3 Möglichkeiten, wie US Commercial Banking die Softwareauthentifizierung einführt

David Gaudio, 10. Dezember 2018

Finanzinstitute (FIs) verlassen sich seit Jahren darauf Hardware-Authentifizierung für ihre internen Benutzer und Kunden, aber dies ändert sich als Software-Authentifizierung , auch als mobile Authentifizierung oder Soft-Token-Authentifizierung bekannt, gewinnt zunehmend an Akzeptanz. Unabhängig davon, ob es sich um eine eigenständige App handelt oder in die native mobile App des Unternehmens integriert ist, sind sich viele Finanzinstitute einig, dass eine Migration zur Softwareauthentifizierung sowohl vorteilhaft als auch notwendig ist, um heute wettbewerbsfähig zu bleiben.

In einem Aite-Bericht Betrugsbekämpfung bei digitalen Kanälen: Weiterentwicklung zu Mobile-First Das Analystenunternehmen stellte fest, dass die Umstellung auf Softwareauthentifizierung ein weit verbreiteter Trend ist. „Die Aite Group sieht auch, dass Banken weniger Hardware-Authentifikatoren verwenden. In einer Umfrage unter nordamerikanischen Bankbetrugsmanagern, die wir im November 2017 veröffentlicht haben, gab die Hälfte der befragten Finanzinstitute an, dass sie die Verwendung der Hardwareauthentifizierung in den nächsten ein bis zwei Jahren reduzieren wollen “, sagt Julie Conroy, Research Director bei Aite Group .

Eine der Hauptmotive für die Migration zur Softwareauthentifizierung ist die Verbesserung des Kundenerlebnisses. Kunden wünschen sich heute eine Softwarealternative, wie Michael Branigan, Senior Product Manager bei Fiserv „Obwohl die Standard-Hard-Token-Geräte sehr kleine Schlüsselbund-ähnliche Geräte sind, möchten die Leute sie nicht tragen. Wenn jemand dieses Hard-Token-Gerät verliert, weiß er es möglicherweise einige Tage lang nicht. Wenn Sie Ihr Smartphone verlieren, wissen Sie es innerhalb von Minuten. Dies gibt dem Kunden und der Bank die Möglichkeit, das Gerät viel schneller herunterzufahren, um betrügerische Aktivitäten zu verhindern. “

Um den Ansatz der nordamerikanischen Finanzinstitute zu verstehen, haben wir drei US-amerikanische Unternehmen befragt Banken. Jede hat die Softwareauthentifizierung für ihren kommerziellen Kundenstamm eingeführt. Obwohl sich ihre Strategien und Geschichten unterscheiden, haben sie alle einen gemeinsamen Treiber: die Notwendigkeit, eine bequemere und modernere Erfahrung zu bieten.

Traditionell mussten vielbeschäftigte CFOs, VPs of Finance, Geschäftsinhaber und andere kommerzielle Benutzer mehrere Hardware-Authentifikatoren verwalten und führen. Dabei müssen sie sich eine Vielzahl von Passwörtern und PINs merken, die nicht von einem Authentifikator auf einen anderen übertragbar sind. Der heutige Kunde erwartet die Leichtigkeit und Einfachheit von Touch ID und anderen Formen der biometrischen Authentifizierung auf Mobilgeräten.

Hier sind drei Perspektiven, wie Sie eine moderne, mobile Authentifizierungserfahrung erfolgreich einführen können.

Bank 1: Softwareauthentifizierung als Alternative

Wenn diese Bank sich ausschließlich auf Hardware-Authentifikatoren stützte, musste sie sich mit zwei Problemen auseinandersetzen. Das erste waren die Kosten. Um die Authentifikatoren an ihre gewerblichen Kunden zu liefern, schickte die Bank sie per Post. Einige Authentifikatoren würden niemals eintreffen. Einige würden kaputt ankommen. Einige würden vom Kunden kaputt gehen oder einfach verloren gehen. Am Ende gab die Bank Geld aus, um ihre Hardware-Authentifikatoren auszugeben und zu warten.

Der zweite Treiber waren die Kundenerwartungen. Software-Authentifizierung ist jetzt eine Erwartung auf dem Markt, und wenn die Bank eine solche Lösung nicht unterstützt, möchten Kunden wissen, wann sie es tun werden. Diese Bank hat ihre Software-Authentifizierungsbereitstellung auf die Einführung ihrer neuen nativen Mobile-Banking-Anwendung ausgerichtet. Auf diese Weise konnten sie den Markt einholen und gleichzeitig das integrierte Authentifizierungserlebnis bieten, das Kunden erwarten.

Diese Bank entschied sich dafür, ihre Bereitstellung der Softwareauthentifizierung als attraktive Alternative zu den Standardhardwareauthentifizierern vorzustellen. Von dort aus machten sie dem Kunden den Wechsel oder die Übernahme so einfach wie möglich. Die Erwartung ist, dass die Kunden aufgrund der Benutzerfreundlichkeit und Bequemlichkeit auf natürliche Weise dorthin strömen.

„Wir präsentieren die mobile Authentifizierung als Alternative. Aber sobald Kunden damit beginnen, erkennen sie, wie großartig es ist. Es ist nur ein zusätzlicher kleiner Bonus, dass Sie keinen Hardware-Authentifikator verwenden müssen, es sei denn, Sie möchten es wirklich - Sie haben auch eine mobile Token-Option. “

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Bank 2: Von zwei Apps zu einer

„Wenn Sie über die Unannehmlichkeiten nachdenken, die Sie haben, wenn Sie daran denken müssen, Ihre Hardware-Authentifikatoren ins Büro zu bringen, ist ein mobiles Gerät eine wunderbare Lösung. Kunden lieben es absolut. Wenn eine Bank nicht die Produkte, Dienstleistungen und Benutzerfreundlichkeit anbietet, die Kunden auf dem Markt erwarten, verlieren sie ihr Geschäft. “

Nach 15 Monaten mit einer eigenständigen mobilen Authentifizierungs-App war diese Bank mit ihrer Entscheidung zufrieden. Ihre gewerblichen Kunden wechselten eifrig zu Software-Authentifizierung , weil es bedeutete, dass sie nicht mehr einen oder mehrere Hardware-Authentifikatoren mit sich herumtragen mussten. Stattdessen können sie sich mit dem Smartphone authentifizieren, das sie sowieso immer bei sich haben.

Um den Rollout zu erleichtern, stützte sich diese Bank auf ihr Kommunikationsteam sowie eine gründliche Checkliste und Auswirkungsanalyse, um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. Dem Helpdesk wurden häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Verfügung gestellt und kurze Videoausschnitte für Kunden erstellt. Nach dem Einsatz erhielt die Bank positives Feedback. Sie erwarteten eine schrittweise Einführung, die mit der Zeit zunehmen würde, aber es stellte sich heraus, dass ihre Kunden auf eine solche Lösung gewartet hatten. Sobald es live geschoben wurde, startete die Lösung mit den Benutzern.

Nachdem ihre Kunden mit der eigenständigen App vertraut sind, plant die Bank, sie in ihre native Mobile-Banking-Anwendung zu integrieren. Dies wird das Kundenerlebnis noch weiter verbessern. Kunden müssen weder zwischen zwei Apps wechseln, noch müssen sie sich schnell ein Einmalkennwort merken oder notieren.

Bank 3: Einführung der Softwareauthentifizierung für neue Kunden zuerst

Die Finanzindustrie befindet sich in einer Zeit des harten Wettbewerbs und der raschen Innovation. Banken stehen unter dem Druck, Schritt zu halten, neue Dienstleistungen anzubieten und ihre Dienstleistungen kontinuierlich zu verbessern. Nachdem diese Bank über 10 Jahre lang auf Hardwareauthentifizierer angewiesen war, setzte sie die Softwareauthentifizierung ein, um ihren Kunden die moderne Erfahrung zu bieten, die sie erwartet haben.

„Sie müssen zeigen, dass Sie mit der Zeit Schritt halten. Wenn Kunden bestimmte Funktionen nicht sehen, denken sie möglicherweise etwas weniger an die Bank als Ganzes. “

Bei der Bereitstellung der mobilen Authentifizierungs-App hat diese Bank beschlossen, sie zuerst für neue Kunden bereitzustellen. Alle neuen gewerblichen Kunden würden Zugang zur Softwareauthentifizierung erhalten, aber der Wechsel war für bestehende Kunden optional. Mit dieser Strategie erwartet die Bank im Laufe der Zeit eine höhere Akzeptanz.

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David Gaudio ist der Content Writer für Sicherheit und elektronische Signatur bei OneSpan mit fast zehnjähriger Erfahrung im Bereich digitales Marketing und Erstellung von Inhalten. Vor OneSpan erwarb David seinen BA in Publishing und Creative Writing und trug fast jeden Hut im Schrank für digitales Marketing, von SEO über Social Media, E-Mail-Marketing bis hin zu (natürlich) Content-Marketing. Seine Kernkompetenzen und seine Leidenschaft waren jedoch immer das Schreiben und Redigieren.