Banken treten als Digital-First-Leader auf, denen andere Branchen nacheifern werden

Will LaSala, 18. September 2020
Banks Emerge as the Digital-First Leaders Other Industries Will Emulate

Es besteht kein Zweifel, dass die Covid-19-Pandemie sowohl jetzt als auch in Zukunft langfristige Auswirkungen auf alle Branchen haben wird und die Art und Weise, wie wir Geschäftstransaktionen durchführen und Dienstleistungen erbringen, radikal verändern wird. Eines der wichtigsten Ergebnisse dieser Ära war die Entstehung eines Digital-First-Geschäftsmodells, da Unternehmen in allen Branchen ihre Abläufe schnell auf digitale Kanäle umstellen mussten, um ihre Produkte und Dienstleistungen weiterhin anbieten zu können.

Eine Branche, die sich als führendes Beispiel für diesen Übergang herausstellt, sind Finanzdienstleistungen. Innerhalb weniger Monate haben die Banken enorme Fortschritte bei der digitalen Transformation erzielt. Indem wir uns auf die Einführung von Technologien konzentrieren, die Digitalisieren Sie Prozesse und Services und sorgen Sie gleichzeitig für hohe Sicherheit Banken haben erfolgreich eine neue Welle von Online- und Mobilfunkkunden gewonnen. Ich glaube, sie werden das Modell sein, das andere Branchen in der Welt nach der Pandemie nachahmen.

Die Pandemie beschleunigte digitale Pläne, aber Sicherheit ist der Schlüssel

Noch vor der Pandemie wollten die Verbraucher von ihren Finanzinstituten mehr digitale Bankoptionen, einschließlich der Möglichkeit, neue Konten zu eröffnen, eine Hypothek zu sichern oder eine Genehmigung für einen Kredit zu erhalten. Aufgrund des hohen Betrugs- und Cybersicherheitsrisikos hatten die Banken jedoch Schwierigkeiten, diese komplexen Dienste über digitale Kanäle bereitzustellen.

Zum Beispiel müssen Banken Ihren Kunden kennen (KYC) und Geldwäschebekämpfung Gesetze zur positiven Überprüfung der Identität des Kunden. In digitalen Kanälen war dies traditionell schwierig, da Betrüger die personenbezogenen Daten (PII) von Personen verwenden, die durch Datenschutzverletzungen offengelegt wurden, um synthetische Identitäten zu erstellen und falsche Anträge einzureichen. EIN Befragung von Bankfachleuten Die von meinem Unternehmen vor der Pandemie durchgeführte Untersuchung ergab, dass bei den meisten Finanzinstituten (59%) in der Bankfiliale persönlich neue Konten eröffnet wurden, um die Identität des Kunden zu überprüfen.

Die Banken erkannten die Notwendigkeit, diese Prozesse zu digitalisieren. In unserer Umfrage gaben 80% der Banker an, dass die Verbesserung des digitalen Kundenerlebnisses im Jahr 2020 Priorität hat, aber sie könnten dies nicht ohne starke Sicherheit tun. Mehr als 16,9 Milliarden US-Dollar Bei den Verlusten aufgrund der Eröffnung neuer Konten und des Betrugs bei der Kontoübernahme allein im letzten Jahr konnten die Banken ihre Produkte und Dienstleistungen nicht einfach auf digitale Kanäle umstellen, ohne zuvor eine hohe Sicherheit zu gewährleisten.

Nachdem die Pandemie im März ihren Höhepunkt erreicht hatte, verlagerte sich das digitale Bankgeschäft von einer Annehmlichkeit zu einer Notwendigkeit. Durch den Einsatz neuer Technologien, die sichere und bequeme digitale Transaktionen ermöglichen, konnten Banken Prozesse digitalisieren, die zuvor manuell geblieben waren - und andere Branchen beginnen, ihrem Beispiel zu folgen. Hier einige Beispiele:

1. Überprüfung der digitalen Identität mit Gesichtsvergleich

Um die KYC-Gesetze bei der Eröffnung eines neuen Kontos einzuhalten, haben sich Banken Lösungen zur digitalen Identitätsprüfung mit Gesichtsvergleichstechnologie zugewandt. Neukunden machen mit ihrer Smartphone-Kamera ein Foto ihres von der Regierung ausgestellten Ausweises und machen ein Selfie. Fortgeschrittene Computer Vision- und biometrische Gesichtsvergleichstechnologien mit Lebendigkeitserkennung können überprüfen, ob das Dokument authentisch ist und ob die Person, die die Dokumente einreicht, die auf dem Ausweis abgebildete Person ist. Dies beseitigt das wachsende Problem, dass Betrüger gestohlene oder synthetische Identitäten verwenden, um betrügerisch neue Konten zu eröffnen. Diese Technologien könnten auch in anderen Branchen nützlich sein, beispielsweise beim Stoppen der Betrug bei Anträgen auf Arbeitslosenunterstützung dass viele Staaten erlebt haben.

2. E-Signaturen und Remote-Online-Beglaubigung

Banken haben festgestellt, dass elektronische Signaturen eine der schnellsten und am einfachsten zu implementierenden Technologien sind, um das Geschäft am Laufen zu halten und soziale Distanzierungsaufträge zu befolgen. Der Einsatz von elektronischen Signaturen und Remote-Online-Notarisierungstechnologien hat während der Pandemie rasant zugenommen, sodass Banken Prozesse digitalisieren können, für die zuvor Papier erforderlich war. Seit Beginn der Pandemie haben 19 Staaten Notverordnungen erlassen, um die Online-Notariatsnotiz für legal zu erklären, damit die Kreditvergabe und der Hypothekendienst weitergeführt werden können. E-Signaturen und Remote-Online-Notarisierungstechnologien wurden nicht nur in der Finanzdienstleistungsbranche, sondern auch in Immobilien, Autokäufen, Rechtsverträgen und Beschaffungsprozessen in Unternehmen beschleunigt in allen Branchen .

3. Verhaltensbiometrie für sichere mobile Apps

Da die Menschen zunehmend ihre Mobiltelefone für persönliche und berufliche Transaktionen verwenden, haben Cyberkriminelle und Betrüger ihre Aufmerksamkeit auch auf diesen Kanal gelenkt. Die Nutzung von Mobile Banking hat zugenommen 50% Seit Jahresbeginn hat der Betrug bei der Kontoübernahme, der größtenteils über den Mobilfunkkanal durchgeführt wird, zugenommen 72% im Laufe des letzten Jahres. Um eine Kontoübernahme zu verhindern, haben Banken fortschrittliche Technologien wie die Verhaltensbiometrie eingeführt, die das Verhalten des mobilen Benutzers (wie Navigations- und Wischmuster, Fingerdruck usw.) während ihrer Mobile-Banking-Sitzung kontinuierlich überwachen. Die Technologien suchen nach Anomalien, die darauf hinweisen können, dass eine andere Person als der legitime Kunde angemeldet ist, und zusätzliche Authentifizierungsanforderungen auslösen. Wir werden wahrscheinlich Verhaltensbiometrie und kontinuierliche Authentifizierungstechnologien sehen, die verwendet werden, um Betrug bei anderen Arten von hochwertigen mobilen Transaktionen zu verhindern, einschließlich mobiler Zahlungen und M-Commerce.

4. Betrugserkennung in Echtzeit durch maschinelles Lernen

Um den steigenden Betrugsraten entgegenzuwirken, haben sich Banken als führend bei der Einführung von Echtzeit-Risikoanalysen durch maschinelles Lernen herausgestellt. Durch die Prüfung der Daten des Benutzers, seines Geräts, der App, der Online- oder Mobilsitzung und von Quellen von Drittanbietern - alles in Echtzeit - können Banken verdächtiges Verhalten erkennen und Betrug stoppen, bevor er auftritt. Solche Technologien werden wahrscheinlich zunehmend von E-Commerce-Websites und Zahlungsplattformen übernommen, die auch Hauptziele für Betrug sind.

Traditionelle Banken und Finanzinstitute haben diese Zeit der Störung genutzt, um sich neu zu erfinden, und Unternehmen in anderen Sektoren sollten folgen. Während die Pandemie die Pläne für die digitale Transformation vieler Unternehmen beschleunigt hat, bleibt die Sicherheit der Grundstein für eine erfolgreiche Digitalisierung. Ohne starke Sicherheit werden Online- und mobile Prozesse von Betrug überschwemmt. Durch den Einsatz von Technologien wie elektronischen Signaturen, Lösungen zur Überprüfung digitaler IDs, Sicherheit mobiler Anwendungen und Echtzeit-Risikoanalysen können Finanzinstitute ihre Dienste schnell digitalisieren und gleichzeitig das richtige Gleichgewicht zwischen komfortablen und sicheren digitalen Erlebnissen finden. Dies sind die Banken, die sich zu den Digital-First-Führern entwickeln, denen andere Branchen nacheifern werden.

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In this paper, we explore the top financial processes to digitize with e-signatures and digital identity verification technology – as well as key security considerations to support the rise of the digital-first financial services provider.

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Dieser Artikel wurde erstmals am veröffentlicht Forbes am 19. August 2020.

Will LaSala ist Director of Security Solutions bei OneSpan.  Er trat 2001 in das Unternehmen ein und bringt über 25 Jahre Erfahrung in den Bereichen Software und Cybersicherheit mit. Seit seinem Eintritt bei OneSpan war Will an allen Aspekten der Produktimplementierung und Marktausrichtung innerhalb