Banken- und Fintech-Prognosen für den Nahen Osten im Jahr 2021

Charbel Diab, 1. Februar 2021

COVID-19 hat in der gesamten Finanzdienstleistungsbranche einen Umbruch in Bezug auf Remote-Arbeit und einen Vorstoß in die Digitalisierung bewirkt. Der Finanzsektor erlebte die meisten Umwälzungen mit einer beschleunigten Innovations-Roadmap, bei der manuelle Prozesse wie Kontoeröffnung, Kreditanträge und mehr digitalisiert wurden.

In dem Bestreben, Online-Dienste zu entwickeln, wurde die Sicherheit oft vernachlässigt, und böswillige Akteure nutzten die neuen Möglichkeiten für Sicherheitsverletzungen, was im Laufe des Jahres zu einem Anstieg des systemischen Betrugs führte. Dies war eine wichtige Erkenntnis im Jahr 2020, und in der MEA-Region werden wir wahrscheinlich sehen, dass mehr Institutionen auf Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) mit neuen digitalen Technologien wie Gesichtserkennung und Biometrie setzen, um Betrug besser zu erkennen und zu stoppen. Es gibt große Chancen für die Banken der Region. Hier sind einige Schlüsselbereiche, die meiner Meinung nach in der MEA-Region und weltweit wichtig sein werden.

Intelligente Authentifizierung wird zur Norm: Cyberkriminalität hat im Finanzsektor in der gesamten MEA-Region stark zugenommen, da die schnelle digitale Transformation böswilligen Akteuren die Möglichkeit gibt, Sicherheitslücken auszunutzen. SIM-Swapping war ein großes Problem, da Hacker in der Lage waren, sich doppelte SIM-Karten zu besorgen, um ein One Time Password (OTP) per SMS auf dem Telefon zu erhalten. Der nächste Schwerpunkt für die Banken der Region ist die Sicherung der digitalen Authentifizierung. Während Ägypten das erste Land war, das eine Multi-Faktor-Authentifizierung gesetzlich vorschrieb und auf SMS OTP verzichtete, ermutigt die Zentralbank der VAE nun alle, sich auf eine stärkere Kundenauthentifizierung mittels MFA und Technologien wie Biometrie zu konzentrieren. Die Entwicklung von Strategien zum Schutz der Benutzer von innen nach außen wird von entscheidender Bedeutung sein, da der Fokus auf digitale Dienste für den Zugang zu Finanzinformationen weiter zunimmt.

Eineschnellere digitale Transformation ist der Schlüssel zur Wettbewerbsfähigkeit von MEA im globalen Finanzsektor: Bis zur Pandemie waren die Mitarbeiter in MEA im Büro tätig und die Kunden besuchten für ihre Finanzaktivitäten ihre lokale Bankfiliale. Das hat sich nun geändert: Angesichts der bevorstehenden Schließung von Filialen liegt der Erfolg der Branche in der digitalen Transformation, dem berührungslosen Banking und der Nutzung neuer Technologien, um wettbewerbsfähige, sichere und dezentrale Dienstleistungen anzubieten. Banken müssen den sicheren Zugang bieten, nach dem sich die Benutzer sehnen, kombiniert mit einem nahtlosen Erlebnis, das sie bei der Stange hält. Um sie zu unterstützen, muss die Regulierung schnell handeln, um die Bereitstellung kostengünstiger, flexibler und zukunftssicherer Technologie zu fördern.

Der Fokus auf Open Banking wird schnell wachsen: Mehrere Länder des Nahen Ostens haben Initiativen gestartet, die darauf abzielen, Zahlungssysteme zu digitalisieren und Technologie zu nutzen, um ihre Wirtschaft weg von der Ölförderung zu diversifizieren. Diese strukturellen Veränderungen werden dazu führen, dass Finanzinstitute, vor allem Geschäftsbanken und internationale Institutionen, ihre Abläufe speziell für den elektronischen Zahlungsverkehr, die Identitätsprüfung und die digitale Betrugsbekämpfung umstellen müssen. Saudi-Arabien hat beispielsweise eine regulatorische Sandbox ins Leben gerufen, die es internationalen und regionalen Finanzinstituten ermöglicht, innovative neue Lösungen für Kunden anzubieten. Die saudische Zentralbank stellte klar, dass Dienstleistungen und Produkte wie E-Wallet-Dienste, P2P-Überweisungen, Einkäufe über QR-Codes und direkte internationale Überweisungen durch Fintech-Unternehmen getestet werden.

Synthetischer Identitätsbetrug wird zunehmen: Im kommenden Jahr wird der synthetische Identitätsbetrug stark ansteigen, da bösartige Akteure weiterhin gestohlene Identitäten verwenden , um gefälschte Bankkonten zu eröffnen. Mit der nächsten Welle staatlicher Konjunkturprogramme werden wir mehr davon sehen. Mit mehr Zugang zu sensiblen persönlichen Daten haben Betrüger die Möglichkeit, mehr digitalen Betrug zu begehen, gefälschte Identitäten zu erstellen und den Betrug mit neuen und bestehenden Konten in die Höhe zu treiben.

Daten sind das Herzstück einer effektiven Betrugsbekämpfung: Unter dem Zeitdruck, ihre digitalen Banking-Kanäle schnell weiterentwickeln und gleichzeitig gegen zunehmende Betrugsangriffe absichern zu müssen, setzten Banken auf eine einfache Betrugsüberwachung, anstatt sich auf die Sammlung und Analyse von Daten aus mehreren Ebenen zu konzentrieren. Derzeit analysiert die Mehrheit nur Transaktions- und Biometriedaten, anstatt alle Benutzeraktionen zu verfolgen, von der Sitzungsanmeldung bis zur Abmeldung, um alle damit verbundenen Ereignisse zu verbinden, die versteckte betrügerische Aktivitäten aufzeigen könnten. Diejenigen Banken, die sich die Macht der Daten aus Benutzeraktivitäten, Verhaltensdaten und kontextbezogenen Informationen, die vom Benutzergerät gesammelt werden, zunutze machen, werden einen Wettbewerbsvorteil bei der Erkennung und Kontrolle komplexer Betrugsangriffe erlangen.

Eine zunehmende Anzahl von Banken wird beginnen, andere Formen von Währung zu akzeptieren, einschließlich Bitcoin und Altcoins: Aufgrund von COVID-19 und der Entwicklung hin zu einer bargeldlosen Gesellschaft werden Banken beginnen, andere Formen von Währung wie Bitcoin und andere Kryptowährungen zu akzeptieren. COVID-19 führte zu einer Angst vor dem Umgang mit Bargeld und einem Anstieg des Kreditkartenbetrugs, was die Banken dazu veranlasste, sich mit der Annahme alternativer, sicherer Zahlungsmittel zu befassen. Obwohl in MEA, haben Länder wie Katar ihre Verwendung verboten.

Digitale Identitäten und Kontoeröffnungen aus der Ferne werden weltweit an Bedeutung gewinnen: Zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie haben viele Länder des Nahen Ostens ihre regulatorischen Rahmenbedingungen in Bezug auf KYC-Standards und Identitätsüberprüfung aus der Ferne verbessert. Die neuen Richtlinien des Arabischen Währungsfonds (AMF) für Electronic Know Your Customer (e-KYC) erlauben das Onboarding von neuen Bankkunden aus der Ferne oder ohne persönlichen Kontakt.

DieGesichtserkennung wird die größten Veränderungen in den Bankvorschriften bewirken: Da Banken zunehmend Gesichtserkennungstechnologie für die Anforderungen der Identitätsüberprüfung einsetzen, speichern sie große Mengen biometrischer Daten von Verbrauchern. Standardisierungsorganisationen wie das National Institute of Standards and Technology (NIST) und die Fast IDentity Online (FIDO) Alliance entwickeln Rahmenwerke, die auf nationaler Ebene übernommen werden könnten und festlegen würden, wie Banken die biometrischen Daten ihrer Kunden schützen und speichern.

Da sich das digitale Banking weiterentwickelt und ein größerer Fokus auf adaptive Authentifizierung und Risikoanalyse gelegt wird, müssen Banken die richtige Balance zwischen der Einführung innovativer Technologien und der Aufrechterhaltung sicherer Dienste für ihre Kunden finden. Ich glaube, dass es bereits einen positiven Wandel in der Art und Weise gibt, wie Finanzorganisationen an sicheres Banking herangehen, und dieser wird sich fortsetzen, da sie beginnen, innovative Technologien wie Gesichtserkennung und digitale Identitäten einzusetzen, um das Kundenerlebnis zu verbessern.

OneSpan Global Financial Regulations Report
Bericht

OneSpan Global Financial Regulations Report

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Dieser Artikel, verfasst von Charbel Diab, Managing Director, MEA bei OneSpan, wurde zuerst auf Fintech Middle East am 20. Januar 2021 veröffentlicht.

Charbel Diab ist der regionale Vertriebsleiter für den Nahen Osten, Afrika und Pakistan bei OneSpan und leitet drei Jahre lang die Vertriebsaktivitäten in der Region. Bevor er zu OneSpan kam, hatte er zahlreiche maßgebliche Funktionen bei renommierten IT-Unternehmen im Nahen Osten inne.