Die kanadische Perspektive: Rechtliche Best Practices für elektronische Signaturen in der Versicherung Teil I.

Daniel Fabiano, 16. Juli 2014
e-signature for insurance

Daniel Fabiano präsentierte ein Webinar * "Versicherungsdokumentation: E-Signatur & E-Lieferung" mit OneSpan . Das vollständige Transkript anhören.

Herr Fabiano ist Partner bei Fasken Martineau DuMoulin LLP. In dieser Funktion berät er Technologieanbieter, Entwickler und Benutzer in einer Reihe von Funktionen, darunter Internet, E-Commerce-Plattformen, soziale Medien, Lizenzierung und Datenschutz. Kürzlich verfasste er den vom Center for Study of Insurance Operations in Auftrag gegebenen Beratungsbericht über elektronische Signatur und Zustellung.  

elektronische Unterschrift

Der Anfängerleitfaden für elektronische Signaturen

Umfassender Leitfaden für den Einstieg in die Arbeit mit elektronischen Signaturen

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Elektronische Unterschriften für Versicherungen: Den Stift ablegen und das Papier wegwerfen

Für viele Geschäftsbereiche ist das papierlose Arbeiten eine wichtige Effizienzinitiative - und der Finanz- und Versicherungssektor ist keine Ausnahme. E-Commerce (der sich auf eine Reihe von Themen beziehen kann, einschließlich elektronischer Auftragsvergabe / elektronische Signaturen Die elektronische Zustellung von Dokumenten und die Aufbewahrung elektronischer Aufzeichnungen anstelle von Papieraufzeichnungen können Geschäftsprozesse automatisieren und beschleunigen.   E-Commerce kann die Betriebskosten senken und die Effizienz und Zusammenarbeit zwischen den Teams eines Unternehmens verbessern. E-Commerce kann auch das Kundenerlebnis verbessern, da Kunden im Umgang mit Unternehmen zunehmend eine elektronische Plattform erwarten. Außerdem ist es umweltfreundlich, da Sie nicht mit dem gesamten Papier zu tun haben.

Natürlich gibt es Widerstand gegen Veränderungen.  Die Umstellung auf ein E-Commerce-Modell ist häufig mit rechtlichen und sicherheitstechnischen Bedenken verbunden.  Viele Organisationen befürchten, dass ein solcher Schritt ein Compliance- und Haftungsrisiko mit sich bringt.  Diese Bedenken sind jedoch nicht intuitiv: E-Commerce bietet offensichtliche und leistungsstarke Vorteile - einschließlich des Potenzials für erhöhte Compliance-Maßnahmen und erhöhte Sicherheit.   Ein gut konzipiertes E-Commerce-System kann Risiken angehen und mindern.

In Kanada regelt das E-Commerce-Gesetz der Provinz und des Bundes den E-Commerce.  Diese Gesetze sind allgemein anwendbar, dh sie gelten unabhängig vom Unternehmensbereich.   Wenn wir uns den Versicherungssektor ansehen, müssen wir auch verstehen, wie Versicherungsgesetze die Parameter eines E-Commerce-Prozesses weiter einschränken können.  Wie die E-Commerce-Gesetze finden sich auch die Versicherungsgesetze auf Bundes- und Länderebene.  Dieses Flickenteppich von Gesetzen mag entmutigend erscheinen, aber glücklicherweise sind alle E-Commerce- und Versicherungssysteme im Allgemeinen landesweit ähnlich.  Mit dem Verständnis, wie sich diese beiden Regime überschneiden, haben Sie einen allgemeinen Überblick darüber, wie ein E-Commerce-Prozess für Agenten, Makler und Versicherungsunternehmen aussehen kann.

E-Commerce-Gesetze gelten für kommerzielle Aktivitäten, es sei denn, diese Aktivitäten sind ausdrücklich von E-Commerce-Gesetzen oder anderen gesetzlichen Anforderungen ausgeschlossen, die einen E-Commerce-Ansatz verbieten (z. B. konnten Anforderungen für die Zustellung von Mitteilungen per Einschreiben nicht durch elektronische Zustellung erfüllt werden). . E-Commerce-Gesetze enthalten im Allgemeinen die folgenden Ausschlüsse:

  • Testamente / Kodizile (obwohl einige Provinzen sie nicht ausschließen)
  • Durch Testamente / Kodizile geschaffene Vertrauensstellungen
  • Vollmachten
  • Verhandlungsfähige Instrumente
  • Landtransfer / Registrierung

Dies sind keine Kerndokumente für den Versicherungsbereich.

E-Signaturen für Versicherungen

Jetzt müssen wir diese Liste mit den Aussagen der Versicherungsgesetze überschneiden. Die kanadischen Versicherungsgesetze sehen zusätzliche Ausschlüsse vor, was elektronisch und nicht in Papierform erfolgen kann. Einige dieser Versicherungsgesetze wurden geändert, um speziell auf den elektronischen Handel Bezug zu nehmen, während andere darüber schweigen, ob eine bestimmte Aktivität über den elektronischen Handel ausgeführt werden kann.  Obwohl die Gesetze in Kanada unterschiedlich sind, dürfen die folgenden Erklärungen und ähnlichen Dokumente nicht auf elektronischem Wege erfolgen:

  • Kündigung
  • Änderungen der Police durch den Versicherer
  • Ernennung des Treuhänders
  • Bezeichnung des Begünstigten *
  • Nominierung einer Person mit Rechten / Interessen des Versicherten beim Tod des Versicherten

Ein bemerkenswertes Anliegen sind die Benennungen der Begünstigten.  Die Benennung eines Begünstigten kann als testamentarische Verfügung angesehen werden und kann ungültig sein, wenn sie nicht schriftlich (im herkömmlichen Sinne mit Feder und Tinte) erfolgt, wie dies in den Erbgesetzen der Provinzen vorgeschrieben ist.  Einige Provinzen haben sich mit dieser Einschränkung befasst und ihre Gesetze geändert, um die elektronische Benennung des Begünstigten zu ermöglichen.  Da es in Kanada Unterschiede gibt, müssen Sie die für Sie geltenden Versicherungsgesetze verstehen, um zu bestimmen, was über E-Commerce getan werden kann.

* Dieser Blog dient nur zur allgemeinen Information. Es ist weder als Rechtsberatung oder -meinung gedacht noch sollte es als solche ausgelegt werden. Die Versicherungs- und E-Commerce-Gesetze in Kanada variieren je nach Provinz. Für Rechtsberatung, die für Ihre Gerichtsbarkeit und Situation spezifisch ist, wenden Sie sich bitte an einen Anwalt.