Digital Customer Onboarding und Kontoeröffnung: Eine Priorität von 2019

Finanzdienstleistungsunternehmen rasen um digitale Unternehmen. Je mehr sie digitale und mobile Dienste anbieten, desto größer ist der Bedarf an elektronischen Signaturen, um die Eröffnung digitaler Konten und das Onboarding von Kunden zu ermöglichen.

In einem Forrester Research-Bericht zur elektronischen Signatur bestätigte der Analyst Craig Le Clair: "Finanzdienstleistungen stehen bei der Einführung und Anbieteraktivität für die elektronische Signatur an erster Stelle." [1]

Wir sehen Akzeptanz in allen Bereichen der Finanzdienstleistungen, einschließlich Privatkundengeschäft, Geschäftsbankgeschäft, Vermögensverwaltung, Kapitalmärkte und Versicherungen.

Am interessantesten sind die Anwendungsbereiche, in denen Banken und Finanzunternehmen digitalisiert werden. Es steht außer Frage, dass kundenorientierte Prozesse, Kontoeröffnung und Kundenbindung dominieren - bei Unternehmen jeder Größe.
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Transforming the Digital Account-Opening and Onboarding Experience

Based on interviews with bank executives and consumer survey data, Aite provides an expert analysis of the top trends, challenges, and technologies to deliver a customer-centric, mobile-first account opening experience.

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"Der Trend zur vollständigen Automatisierung von Kundenprozessen wird von der Finanzdienstleistungsbranche angetrieben", sagte Mary Ellen Power, OneSpan VP of Marketing, in einem IT World Canada Artikel. "Wer sich nicht mit der Eröffnung eines digitalen Kontos und der Kundenbindung für 2019 befasst, sollte dies überdenken und zu einer Priorität machen."

Viele sind. Laut Forrester "überprüfen Banken wie die Bank of America, die Royal Bank of Canada und die US Bank jetzt digital die Identität eines Kunden und verwenden elektronische Signaturen, um innerhalb von Minuten eine sofortige Entscheidung über bestimmte Einzelhandelsprodukte zu treffen. Sie geben auch die Kontonummer in aus Echtzeit. Dies ist die Zukunft des Onboarding - stellen Sie sicher, dass Sie an Bord sind. " [2]

Als weitere Bestätigung in a Webcast zur Eröffnung digitaler Konten 200 Teilnehmer, die von OneSpan und Avoka gehostet wurden, wurden gefragt, ob das Onboarding digitaler Kunden oberste Priorität hat. Fast 80% sagten ja.  

Warum digitales Kunden-Onboarding und Kontoeröffnung?

Die Verbesserung des Kundenerlebnisses beginnt mit einem vollständig digitalen Erlebnis. Warum?

1. Erstens entstehen viele hochwertige Beziehungen aus Transaktionen wie der Eröffnung eines Kontos. Institutionen müssen von Anfang an Spitzenleistungen erbringen. 
2. Zweitens erwarten Kunden Bequemlichkeit: einen KPMG-Bericht [3] zeigt, dass bis zu 90% aller Millennials Mobile Banking nutzen und das Online-Erlebnis als gegeben erwarten. Tatsächlich erwarten sowohl Millennials als auch vermögende Kunden ein mobiles Erlebnis.
3. Schließlich und vielleicht am wichtigsten ist, dass Ihre Mitarbeiter durch die Digitalisierung der Details Zeit damit verbringen können, Kunden in die Gespräche einzubeziehen, die für die Förderung und den Cross-Selling hochwertiger Produkte und Dienstleistungen erforderlich sind. Ein vollständig digitaler Prozess erleichtert beispielsweise den Upselling von Produkten wie Kreditversicherungen und erhöht den Umsatz.

Die Vorteile 

Der direkteste Weg, wie sich Finanzdienstleister verbessern können Kontoeröffnung und Onboarding Dies geschieht, indem sichergestellt wird, dass der Prozess vollständig digital bleibt. Es geht um Geschwindigkeit, weniger manuelle Arbeit, weniger Fehler, strengere Compliance und die Erfüllung der Erwartungen an ein modernes Erlebnis. 

• Workflow-Regeln beseitigen Fehler : Alle Daten und Signaturen werden beim ersten Mal während einer einzelnen Transaktionssitzung korrekt erfasst. Manuelle Prozesse führen zu Fehlern wie fehlenden Signaturen und leeren Datenfeldern auf Papierformularen. Diese Nicht in gutem Zustand (NIGO) Dokumente sind zeitaufwändig und teuer in der Korrektur, aber Finanzunternehmen haben keine Wahl - sie müssen repariert werden. Und ihre Behebung kostet das 3-4-fache eines fehlerfreien digitalen Prozesses, einfach aufgrund des zusätzlichen Zeit- und Arbeitsaufwands, der erforderlich ist, um zur Nacharbeit zum Kunden zurückzukehren.

• E-Signaturen beschleunigen den Prozess : Durch das Entfernen von Tintensignaturen wird der Vorgang von Tagen oder Wochen auf eine einzelne Sitzung komprimiert. Die Bank of Montreal hat kürzlich elektronische Signaturen eingeführt Beschleunigen Sie den Onboarding-Prozess .

• Mobile-First-Kunden haben jetzt eine Alternative zu Papier : Wenn sich Benutzer auf einem mobilen Gerät anmelden, wird das Signieren einfacher und bequemer, persönlicher und zugänglicher als auf Desktops oder Laptops. Indem Kunden die Möglichkeit erhalten, mit ihrem Smartphone per E-Mail zu signieren, werden Hindernisse beseitigt, und Kunden können frei wählen, wie sie mit ihrem Finanzinstitut Geschäfte abwickeln möchten.

Quellen:

[1] Herstellerlandschaft: E-Signatur, 4. Quartal 2016, Forrester Research

[2] Anbieterlandschaft: On-Boarding-Lösungen für Finanzdienstleistungskunden, Forrester Research

[3] Consumer Loss Barometer Report, KPMG, August 2016 http://bit.ly/2dwXRcG