Dodd-Frank Repeal erleichtert das digitale Remote-Onboarding mit einem gescannten Führerschein

Michael Magrath, 28. Mai 2018

Das Gesetz über Wirtschaftswachstum, Rechtshilfe und Verbraucherschutz wurde gerade von Präsident Trump gesetzlich unterzeichnet.  Das neue Gesetz, auch als Dodd-Frank-Aufhebung bekannt, beseitigt viele der Vorschriften, die Banken nach der Finanzkrise und der großen Rezession Ende der 2000er Jahre auferlegt wurden.  Wie bei den meisten Gesetzen enthält das Gesetz zahlreiche Bestimmungen. Dazu gehört Section 213, das MOBILE Act (Online-Banking-Initiierung legal und einfach machen).

Diese Bestimmung ermöglicht es Finanzinstituten, neue Kunden durch Scannen des Führerscheins oder des Personalausweises digital an Bord zu bringen.  Diese Art des digitalen Remote-Onboarding senkt die Kosten für Banken und verbessert das Kundenerlebnis von Beginn der Beziehung an. Es entspricht auch strengen Kenne deinen Kunden (KYC) Regeln.

Obwohl einige Staaten dies bereits zulassen, können Bankkunden im ganzen Land neue Konten eröffnen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen.  Dies ist nicht nur ein enormer Komfort für die Kunden, sondern ermöglicht es den Banken auch, ihre digitale Transformation voranzutreiben - mithilfe digitaler Technologien einen Prozess neu zu gestalten, um effizienter zu werden.

Digitales Onboarding von einem Smartphone aus

Digitales Onboarding ist eine wichtige Komponente der digitalen Transformation, ebenso wie verschiedene andere Front- und Back-Office-Funktionen. Beispielsweise nutzen viele Banken bereits elektronische Signaturen Kunden können Dokumente wie Kontoeröffnungs-, Hypotheken- und Kreditanträge per E-Sign signieren und einen nicht widerlegbaren Prüfpfad zum Schutz der Kunden und der Bank bereitstellen.  Das neue Gesetz ermöglicht es Kunden, ihre Identität in derselben Sitzung überprüfen zu lassen (dh über das Handy) und Onboarding-Dokumente per E-Sign zu signieren. Zum Beispiel das Pairing der ID-Überprüfungstechnologie von Partnern wie Mitek Mit der E-Signatur-Lösung von OneSpan können Sie ein digitales Onboarding-Erlebnis schaffen - ohne Papier.

Dokumentauthentizität überprüfen - Identität überprüfen ('Selfie') - eSign Onboarding-Dokument

Machen Sie ein Foto Ihres Führerscheins und laden Sie ihn über die mobile App der Bank hoch.
Überprüfen Sie Ihre Identität mit einem Selfie. Signieren Sie dann alle erforderlichen Dokumente per E-Mail - alles direkt von Ihrem Smartphone aus.  

Dies ist eine Win-Win-Situation für die Bank und den Verbraucher. Die Bank beschleunigt ihre Time-to-Revenue, da das digitale Onboarding Minuten dauert - nicht Tage oder Wochen. Und der Verbraucher profitiert davon, dass das Gesamterlebnis reibungslos verläuft und in Echtzeit erfolgt.

Sicherheit mobiler Apps

Ebenso wichtig ist, dass jede digitale Transaktion auf sichere Weise ausgeführt wird, indem Transaktionen auf einem registrierten und vertrauenswürdigen Gerät initiiert werden und der Kunde bei der mobilen Anwendung mithilfe einer risikobasierten Authentifizierung authentifiziert wird, wobei dem Kunden nur minimale Reibung auferlegt wird.

Die risikobasierte oder adaptive Authentifizierung kombiniert eine Vielzahl von Attributen und maschinelles Lernen, um ein hohes Vertrauen in die Behauptung des Benutzers zu erreichen. Darüber hinaus muss die App des Finanzdienstleisters sicher und vor Malware geschützt sein App-Abschirmung .

Medieneintrag fehlt.

Online-Sportspiele

Obwohl § 213 des Gesetzes spezifisch für Finanzinstitute ist, möchte ich nicht darauf hinweisen, dass der Zeitpunkt des neuen Gesetzes nur zwei Wochen später liegt Der Oberste Gerichtshof der USA schloss sich dem Bundesstaat New Jersey an und hob das Gesetz zum Schutz von Profi- und Amateursportarten (PASPA) auf, das es Staaten untersagte, Sportspiele zu genehmigen. Das Urteil bedeutet, dass es jetzt möglich sein könnte, die geschätzten 150 Milliarden US-Dollar zu legalisieren, die bisher jedes Jahr illegal auf Sport in den USA gesetzt wurden

In Erwartung der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs haben einige Staaten bereits Gesetze in Bezug auf Sportspiele eingeführt.  Es bleibt abzuwarten, ob Staaten legalisiertes Online-Glücksspiel zulassen oder es auf persönliche Wetten in Casinos, Pferderennbahnen und ähnlichen Veranstaltungsorten beschränken.

Wie beim Bankgeschäft erfordert auch das Online-Glücksspiel eine hohe Sicherheit, dass die Person, die ein Konto eröffnet und anschließend auf das Konto zugreift, um zu wetten, die Person ist, für die sie sich ausgibt.  Die Staaten werden Einkommensteuereinnahmen erheben, daher ist die ordnungsgemäße Identifizierung und Authentifizierung des Wetters für die Integrität des Systems von entscheidender Bedeutung. Jede Wette oder Transaktion muss auf sichere Weise ausgeführt werden, wobei Personen, Geräte und Transaktionen geschützt sind. Dies bedeutet, dass Wetten auf ein registriertes und vertrauenswürdiges Gerät platziert werden und Benutzer sich bei der mobilen Anwendung mithilfe einer risikobasierten Authentifizierung authentifizieren, idealerweise mit minimaler Reibung auf den Kunden.

Abschnitt 213 bietet den Rahmen für digitales Onboarding für Online-Sportspiele. Die Staaten sollten diese Sprache bei der Ausarbeitung von Rechtsvorschriften einbeziehen.

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Michael Magrath ist dafür verantwortlich, die Roadmap für die OneSpan-Lösung weltweit an Standards und behördlichen Anforderungen auszurichten. Er ist Co-Vorsitzender der Arbeitsgruppe Government Deployment der FIDO Alliance und Mitglied des Board of Directors der Electronic Signature and Records Association (ESRA).