Wie elektronische Signaturen zum Erfolg in der neuen Normalität führen

David Gaudio, 8. Oktober 2020
How E-Signatures Lead to Success in the New Normal

Über sechs Monate seit den ersten Sperren haben die fortgesetzten Vorsichtsmaßnahmen zur sozialen Distanzierung von COVID-19 und der vorherrschende Wunsch, Geschäfte aus der Ferne zu tätigen, das Geschäft auf absehbare Zeit verändert. Um diese Verschiebung der Markterwartungen zu veranschaulichen, ergab eine kürzlich in Spanien durchgeführte Verbraucherumfrage digitaler Zugang in der Versicherung hat seit Beginn der Pandemie um fast 30% zugenommen. Außerdem, Citi hat einen Anstieg der Online-Kontoeröffnungen bei gewerblichen Kunden um 300% festgestellt. Finanzinstitute und Versicherer arbeiten seit langem daran, ihre Remote- und Mobilfunkangebote zu erweitern. Die neue Normalität hat jedoch die Bedeutung eines sicheren und bequemen Prozesses für den Fernzugriff auf Produkte und Dienstleistungen für Benutzer erheblich erhöht.

Elektronische Signaturen sind von zentraler Bedeutung für die Erstellung eines durchgängigen digitalen Prozesses. In diesem Blog werden wir die regulatorischen Änderungen seit Beginn der Pandemie in Bezug auf ihre Verwendung sowie die spezifischen Bank- und Versicherungsprozesse überprüfen, die durch elektronische Signaturen bei der Digitalisierung unterstützt werden können.

Änderungen der E-Signatur-Vorschriften im Jahr 2020

Die Nutzung von E-Signature nahm zu, da Mitarbeiter, die zu Hause bleiben, weiterhin Verträge und Transaktionen mit Kunden aus der Ferne abwickelten. Beispielsweise, Telecompaper In Litauen wurde ein Anstieg der elektronisch signierten Dokumente um 70% verzeichnet. In Anerkennung des unmittelbaren Bedarfs an Remote-Lösungen haben Regierungen auf der ganzen Welt vorübergehende behördliche Maßnahmen ergriffen, um elektronische Signaturen zu akzeptieren, für die traditionell feuchte Tinten-Signaturen erforderlich waren. Beispiele beinhalten:

  • Vereinigtes Königreich: Die Financial Conduct Authority (FCA) in einer Erklärung angekündigt „Antragsteller können solche elektronischen Signaturen verwenden, wenn geeignete und relevante Formulare entsprechend ausgelegt werden sollten - sofern der Antragsteller die Begleitdokumentation elektronisch validieren kann, können sie dies tun. In allen Fällen, in denen eine elektronische Signatur verwendet wird, müssen wir sicher sein, dass der Unterzeichner alle Informationen im Formular gesehen und diesen zugestimmt hat. “
  • Rumänien: Im April 2020 verabschiedete sich Rumänien Regierungsnotstandsverordnung Nr. 38 die vorschreibt, dass elektronische Dokumente, die von Behörden und Institutionen ausgestellt wurden, mit einer qualifizierten elektronischen Signatur signiert werden können und als authentische Dokumente behandelt werden.
  • Kanada: Das Canadian Revenue Agency angekündigt dass elektronische Signaturen die Signaturanforderungen des Einkommensteuergesetzes erfüllen. Die Änderung gilt für die Autorisierungsformulare T183 oder T183CORP der Agentur. In der Regel werden diese Formulare jedes Jahr von Millionen Kanadiern persönlich unterzeichnet, um Steuerfachleuten die Genehmigung zu erteilen, im Namen des Kunden Aktensteuern zu erstellen.
  • Vereinigte Staaten: Im Juli überarbeitete die Food and Drug Administration ihre „Leitlinien zur Durchführung klinischer Studien mit Medizinprodukten während eines COVID-19-Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit“. Die Anleitung enthält eine neue Q & A-Komponente, die sich mit elektronischen Signaturen in Aufzeichnungen klinischer Studien sowie mit Einverständniserklärungen befasst. Darüber hinaus wird darauf hingewiesen, dass elektronische Signatursysteme für Aufzeichnungen klinischer Studien der Vorschrift 21 CFR Teil 11 entsprechen müssen.
  • Truthahn: Am 26. Juni 2020 wurde die Gesetz über elektronische Finanzvereinbarungen (Gesetz Nr. 7247) wurde im Amtsblatt veröffentlicht. Das Gesetz ändert mehrere bestehende Gesetze und ermächtigt Finanzdienstleistungsunternehmen nun, elektronische Signaturen zu akzeptieren, um Bankkonten zu eröffnen, Kredite und Leasing sowie Kreditkarten zu beantragen.

Digitalisierung von Prozessen mit elektronischer Signatur zur Aktivierung von Remote-Transaktionen

Im Idealfall würde die steigende Nachfrage nach mobilen Finanztransaktionen, Interaktionen, Anwendungen und Vereinbarungen mit einem vollständig digitalen Prozess gedeckt. Die Herausforderung für viele Finanzinstitute und Versicherer besteht darin, dass einige Kernprozesse zwar digitalisiert wurden, viele andere jedoch noch nicht durchgängig automatisiert sind. Diese Lücken in der digitalen Kette beeinträchtigen die Fähigkeit des Unternehmens, die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, und erfordern möglicherweise persönliche Besuche, um so einfach wie das Unterzeichnen eines Dokuments zu sein.

E-Signaturen können, insbesondere in Verbindung mit Technologien zur Überprüfung der digitalen Identität und zur Authentifizierung, den Remote-Self-Service sowie von Beratern vermittelte Remote-Prozesse erleichtern. Hier werden wir untersuchen, wie sich elektronische Signaturen auf diese Finanzprozesse auswirken und schnelle Gewinne bei der Digitalisierung und Benutzererfahrung erzielen können.

  • Kontoführung: Digitalisieren Sie die kleinen gelegentlichen Aufgaben während der gesamten Lebensdauer des Kontos, um sicherzustellen, dass das Konto funktionsfähig bleibt. Diese Aufgaben umfassen Aktivitäten wie das Hinzufügen eines Ehepartners oder Geschäftspartners oder das Einrichten wiederkehrender monatlicher Überweisungen.
  • Konsumentenkredite: E-Signaturen vereinfachen und beschleunigen nicht nur Kreditanträge und Finanzierungsverträge, sondern können auch das Risiko von Dokumentenfehlern wie fehlenden Signaturen beseitigen. Dadurch wird die schlechte Kundenerfahrung, die mit dem Rückruf eines Kreditnehmers zur erneuten Unterzeichnung von nicht korrekt ausgefüllten Unterlagen verbunden ist, vollständig beseitigt.
  • Wohnhypothek: Remote Online Notarization (RON) hilft bei der Erstellung eines vollständig digitalen und Remote-Notarisierungsprozesses online und kann zur Optimierung des Hypothekenprozesses beitragen. Traditionelle notarielle Handlungen erfordern, dass eine identitätsgeprüfte Person ein Dokument in Anwesenheit eines gesetzlich beauftragten Notars unterzeichnet. RON überträgt diesen Vorgang per Live-Videoanruf ins Internet. Die Identität jedes Unterzeichners wird überprüft und die Dokumente werden mit überprüfbarer E-Signatur-Technologie ausgeführt.
  • Lebensversicherung: E-Signature erhält Aufmerksamkeit als sofortiger Wegbereiter für neue Geschäftsanwendungen. Darüber hinaus kann die elektronische Signatur bei der Bereitstellung elektronischer Offenlegung, der Lizenzierung und Ernennung von Agenten, der Bereitstellung elektronischer Richtlinien und bei Änderungen der Begünstigten verwendet werden.
  • Vermögensverwaltung: Das Ersetzen von Papierformularen durch digitale Entsprechungen kann Vermögensverwaltern, Privatbankiers, Brokern / Händlern und Call Centern helfen, die Serviceerwartungen sowohl neuer als auch bestehender Kunden zu erfüllen. E-Signaturen können dazu beitragen, Prozesse zu digitalisieren, für die Signaturgenehmigungen erforderlich sind, z. B. Übertragungen von Vermögenswerten, IRA- und 401K-Rollover, Änderungen an Begünstigten, Zustimmungsverzichtserklärungen und Kontoführungsformulare.
  • Corporate Banking & Treasury Management: Forrester Research hat digitale Signaturen zu den Initiativen gezählt, die die Bankenbranche derzeit priorisieren sollte, und erklärt: „Einige Banken bieten dies für Privatkunden an - es ist Zeit, sich auf Firmenkundengeschäft und Leasing auszudehnen.“
  • Autokredit & Finanzierung: Wie bei vielen anderen Finanzprozessen können elektronische Signaturen verwendet werden, um die Anzahl der persönlichen Besuche zu reduzieren, die zum Abschließen einer Transaktion erforderlich sind. Bei der automatischen Ausleihe und Finanzierung kann die Kombination von elektronischen Signaturen mit der Identitätsprüfung den Dokumentenprüfungsprozess mit Gesichtsvergleich automatisieren und ID-Prüfungen vollständig digitalisieren.

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David Gaudio ist der Content Writer für Sicherheit und elektronische Signatur bei OneSpan mit fast zehnjähriger Erfahrung im Bereich digitales Marketing und Erstellung von Inhalten. Vor OneSpan erwarb David seinen BA in Publishing und Creative Writing und trug fast jeden Hut im Schrank für digitales Marketing, von SEO über Social Media, E-Mail-Marketing bis hin zu (natürlich) Content-Marketing. Seine Kernkompetenzen und seine Leidenschaft waren jedoch immer das Schreiben und Redigieren.