Lösung des Multi-Milliardenproblems der Betrugsprävention

David Vergara, 17. Januar 2019

Die Bankenbranche hat es mit mehreren Milliarden Dollar zu tun Betrugsprävention Problem.

Im Kern des Problems erhöhen Finanzinstitute (FIs) Jahr für Jahr ihre Ausgaben für Technologie zur Betrugsprävention. Aber anstatt einen Rückgang des Betrugs zu sehen, ist es das Gegenteil. Wenn der Betrug steigt, steigen auch die Ausgaben, und der Catch-22 setzt sich in einem scheinbar endlosen Zyklus fort.

Laut Aite Group Betrugsbekämpfung bei digitalen Kanälen: Weiterentwicklung zu Mobile-First "Im Vergleich zu vor zwei Jahren sind die Betrugsverluste bei digitalen Kanälen trotz aller in den letzten Jahren getätigten Technologieinvestitionen bei 74% der großen nordamerikanischen Finanzinstitute gestiegen."

Technologie und Betrugsprävention

Die erste Verteidigungslinie einer Bank bei der Betrugsprävention ist häufig die Technologie. Eine Wacholderforschung Bericht Für Online-Zahlungsbetrug werden Händler und Finanzinstitute bis 2022 jährlich 9,3 Milliarden US-Dollar für Tools zur Aufdeckung und Verhinderung von Betrug ausgeben. Ein großer Teil des Problems besteht jedoch darin, dass Finanzinstitute und andere Finanzunternehmen komplexe Computerumgebungen haben, die mit der Integration neuer Technologien immer komplexer werden. Infolgedessen wird es schwieriger, diese Umgebungen zu verteidigen.

FIs stehen auch vor der Herausforderung der Überlastung von Lösungen. Mehr als tausend Anbieter verkaufen Sicherheitslösungen an Finanzinstitute mit einer verwirrenden Vielfalt an Ansprüchen und undifferenzierten Wertversprechen. Für FIs ist die Auswahl eine entmutigende Aufgabe, die Genehmigung durch den Anbieter kann mehr als ein Jahr dauern, Implementierungen dauern in der Regel sechs Monate oder länger und die Lösungen sind nicht für die Zusammenarbeit ausgelegt.

Adaptive Authentifizierung: Überlegene Benutzererfahrung und Wachstum durch intelligente Sicherheit
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Intelligente Authentifizierung: An Innovativ Ansatz zur Betrugsprävention

Um die Herausforderungen zu bewältigen und den Verlust von Milliarden Dollar durch Betrug jedes Jahr zu stoppen, benötigen Finanzinstitute einen äußerst innovativen Ansatz, der die Extraktion umfangreicher kanalübergreifender Daten ermöglicht und Betrug in Echtzeit aufdeckt. Darüber hinaus müssen die heutigen Finanzinstitute den Einsatz von KI / maschinellem Lernen, Risikoanalysen, Verhaltensanalysen und Biometrie ausweiten, um Betrug zu reduzieren, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicherzustellen und das Wachstum von Online-Finanzdienstleistungen zu steigern, indem sie das Vertrauen der Verbraucher über digitale Kanäle hinweg stärken. FIs müssen sich auch darum bemühen, Plattformen zu öffnen, die einfache APIs nutzen, um in Echtzeit eine Verbindung zu Datenquellen von Drittanbietern herzustellen, Entscheidungen in Echtzeit zu verbessern, Verbraucher besser vor Betrug zu schützen, das Endergebnis zu steigern und die Markenintegrität zu schützen.

Intelligente Authentifizierung ist eine der neuesten technischen Innovationen, die es Finanzinstituten leicht machen, diese Ziele zu erreichen. Intelligente Authentifizierung arbeitet durch eine umfassende Risikobewertung, die auf dem Verhalten des Verbrauchers, der Integrität seiner Geräte und mobilen Apps sowie anderen kontextbezogenen Datenpunkten basiert. So kann beispielsweise festgestellt werden, dass der Bankkunde Paul regelmäßig jeden Monat 200 US-Dollar von demselben Mobiltelefon in Chicago auf dasselbe Konto überweist. Die Punktzahl und das damit verbundene Risiko für diese Transaktion basieren auf Pauls einzigartigem Verhalten und Kontext.

Warum sind diese Informationen wichtig? Wenn sich nun herausstellt, dass Paul versucht, 1.000 US-Dollar von einem nicht vertrauenswürdigen anderen Gerät in Paris auf ein neues Konto zu überweisen, liegt dies außerhalb seines üblichen Umfangs und Kontextmusters. Infolgedessen handelt es sich bei dieser Transaktion eher um einen Betrugsversuch, aber die Menschen leben nicht in Kisten. Es ist durchaus möglich, dass Paul in eine andere Stadt gereist ist.

Anstatt die Transaktion abzulehnen, fordert die intelligente Authentifizierung den Verbraucher daher entsprechend heraus. Paul erhält bedingten Zugriff auf bestimmte Kontofunktionen, z. B. größere Geldtransfers. Wenn Paul die Sicherheitshürde überwinden und sich authentifizieren kann, kann er mit seiner Übertragung fortfahren. Während sich die besonderen Kontextmuster und Umstände von Paulus weiterentwickeln, ist die Technologie intelligent genug, um diese Veränderungen zu erkennen und sich anzupassen.

Wie in einem September 2017 vermerkt Bericht , Digitale Authentifizierung: Neue Möglichkeiten zur Verbesserung der Customer Journey Von Aite Group: „Der Schlüssel zum erfolgreichen Einsatz dieser Technologien ohne Beeinträchtigung der Benutzererfahrung besteht darin, sicherzustellen, dass die Lösungen gut integriert und nicht additiv sind. Jede Reibung sollte dem Risiko der Transaktion angemessen sein. “

Glücklicherweise heißt es in dem Bericht, dass jetzt eine Vielzahl von Technologien verfügbar sind, die sowohl mehr Sicherheit als auch eine überlegene Benutzererfahrung bieten können. Das sind großartige Neuigkeiten, aber die Finanzinstitute müssen die neue Technologie und die besten Praktiken jetzt in die Tat umsetzen.

Verhindern, dass Betrug dem Wettbewerb immer einen Schritt voraus ist

Die Betrugsprävention erfordert letztendlich die Einhaltung der neuesten Technologien, die es Finanzinstituten ermöglichen, bestehende und schnell aufkommende Betrugsprogramme besser zu bewerten und zu mindern. Durch die Bereitstellung einer starken, konsistenten und reibungsgerechten Benutzererfahrung über digitale Kanäle hinweg werden die heutigen Finanzinstitute den Umsatz weiter steigern, neue Lösungen schnell auf den Markt bringen und die Kundenerwartungen schnell übertreffen, was zu einer höheren Auslastung der Dienste und einer wertvollen Loyalität führt.

All dies muss getan werden, während die Banken durch neue und differenzierte Lösungen darauf drängen, dem Wettbewerb einen Schritt voraus zu sein. Für Finanzinstitute steht viel auf dem Spiel, was über die harten Kosten des Betrugs hinausgeht. Der Ruf einer Bank ist entscheidend für ihren Erfolg. Die Implementierung einer risikobasierten Sicherheit zum Schutz vor Betrug ist eine der besten Möglichkeiten, um bei Kunden einen guten Ruf aufrechtzuerhalten, Betrug zu reduzieren und strenge gesetzliche Anforderungen zu erfüllen.

Dieser Artikel, verfasst von David Vergara, Director of Security Product Marketing bei OneSpan, erschien erstmals am BAI Bankstrategien am 16. Januar 2019.  

David Vergara ist Director of Security Product Marketing bei OneSpan und verfügt über mehr als 10 Jahre Erfahrung im Bereich Software-Sicherheit. Vor OneSpan war er VP Marketing bei Accertify und führte die Markteinführungsstrategie für die Online-Betrugserkennungslösung an.