nCino und OneSpan Sign helfen Banken und Kreditgenossenschaften, Kredite für kleine Unternehmen dringend zu digitalisieren

Sameer Hajarnis, 10. Juli 2020
nCino and OneSpan Sign Help Banks and Credit Unions Urgently Digitize Small Business Loans

In den besten Zeiten ist es wichtig sicherzustellen, dass Banken und Kreditgenossenschaften mit neuen Cloud-Banking-Diensten und -Technologien schnell in Produktion gehen können. In Zeiten der Not gewinnt die Markteinführung jedoch eine neue Bedeutung.

Am 27. März 2020 wurde das US-amerikanische Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES Act) in das Gesetz aufgenommen. In Runde 1 wurden 349 Milliarden US-Dollar und später in Runde 2 weitere 310 Milliarden US-Dollar bereitgestellt, um kleinen Unternehmen im Rahmen des Paycheck Protection Program (PPP) zu helfen. Das Programm wurde entwickelt, um kleine Unternehmen schnell mit Bargeld zu versorgen. Die Kredite wurden innerhalb von 24 Stunden unterzeichnet und ausgezahlt. Inmitten von Maßnahmen zur Eindämmung von Pandemien ermöglichte die elektronische Signaturtechnologie dies aus der Ferne, während ein sicherer und konformer Kreditvergabeprozess aufrechterhalten wurde.

Um ein von der SBA zugelassener Kreditgeber zu werden und PPP-Kredite mithilfe von elektronischen Signaturen abzuschließen, mussten Finanzinstitute die Anforderungen des SOP 50 10 (k) -Darlehensprogramms der US Small Business Administration erfüllen. Dies umfasst unter anderem das Identifizieren und Authentifizieren der Unterzeichner, das Erfassen von Absichten und das Sicherstellen der Integrität des signierten Datensatzes. Um Finanzinstituten und Kreditvergabeteams dabei zu helfen, diese Anforderungen schnell zu verstehen und zu erfüllen, haben wir eine Checkliste für die SBA-Zusammenfassung . Weil das US Small Business Administration (SBA) nutzt seit 2014 den E-Signatur-Service von OneSpan Sign, um den Kreditvergabeprozess für gewerbliche Kleinunternehmen zu modernisieren. Wir waren bereits mit den Anforderungen an die elektronische Signatur vertraut, die sie für ihre bestehenden Kreditprogramme sowie für die neuen PPP-Kredite festgelegt haben.

Um diese dringende Finanzierung für kleine Unternehmen bereitzustellen, mussten Finanzinstitute in nur 24 bis 48 Stunden mit E-Sign-Technologie in Betrieb genommen werden. Diese Bemühungen umfassten den Geschäftsbereich einer Top-10-Bank für gewerbliche Kredite. Ein gemeinsamer Kunde von nCino und OneSpan hatte diese Bank nur sehr wenig Zeit, um elektronische Signaturen für die Verwendung in ihrer nCino Digital Banking-Plattform zu implementieren. OneSpan und nCino haben zusammengearbeitet, um die Bank auf die Unterzeichnung und Bearbeitung von Krediten über ein Wochenende vorzubereiten. Nach Abschluss der Arbeiten konnte die Bank sofort mit der Schließung von PPP-Darlehen in Milliardenhöhe für Zehntausende bedürftiger Unternehmen beginnen.

Wright-Patt Credit Union: 156% Wachstum im gewerblichen Kreditportfolio

Gemäß Forbes Eine Umfrage von Cornerstone Advisors unter mittelgroßen Finanzinstituten ergab: „Ein Viertel der Finanzinstitute plant, 2020 in Cloud-Computing-Technologien zu investieren oder diese zu implementieren. Vierzig Prozent geben an, dies bereits getan zu haben, und die Hälfte von ihnen wird das, was sie haben, verbessern oder modifizieren. “  

Der Kreditvergabevorgang ist einer der beliebtesten Anwendungsbereiche für elektronische Signaturen in Finanzdienstleistungen und wird zunehmend von Cloud-basierten Plattformen und Diensten unterstützt.

Ohio Wright-Patt Credit Union (WPCU) ist ein gutes Beispiel. Die Kreditgenossenschaft hat den ersten Schritt zur Digitalisierung unternommen, indem sie das Cloud-basierte Betriebssystem nCino Bank ausgewählt hat. „Es ist eines der wichtigsten Cloud-basierten Systeme, die wir verwenden. nCino passte in Bezug auf Produktionsniveau und Wachstumschancen am besten zu unserer Abteilung für gewerbliche Kredite “, sagt Benjamin Miller, Analyst für gewerbliche Portfolios.

Erst als die Kreditgenossenschaft die E-Signatur-Integration zwischen OneSpan Sign und nCino nutzte, konnte ihr kommerzielles Kredit-Team die Effizienz der digitalen Transformation wirklich nutzen. Bis zu diesem Zeitpunkt war es der Kreditgenossenschaft nicht gelungen, mit vollständig digitaler Kreditaufnahme und -schließung vollständig papierlos zu arbeiten.

Im ersten Jahr mit der gemeinsamen Lösung verdreifachte die WPCU das Volumen kommerzieller Kredite mit demselben Kernteam von 30 auf 100 Kredite pro Monat und optimierte gleichzeitig die Krediterfahrung für ihre Geschäftsmitglieder.

Zum Jahresende 2017 belief sich das Geschäftskreditportfolio der WPCU auf fast 190 Millionen US-Dollar. Nur ein Jahr zuvor hatte das 15-köpfige Commercial Lending-Team der Abteilung Kredite in Höhe von 74 Mio. USD abgeschlossen, die zu diesem Zeitpunkt als die höchste Produktion seit Bestehen angesehen wurden. Die Fähigkeit, im wettbewerbsorientierten gewerblichen Kreditsektor um 156% zu wachsen, ist ein Beweis für die Rolle der Kreditgenossenschaft als vertrauenswürdiger Partner der Geschäftswelt - unterstützt durch Investitionen in Digitalisierung und Technologie.

"Nach der Implementierung von nCino haben wir sofort positive Auswirkungen auf unser Geschäft gesehen", sagte Benjamin Miller, Commercial Portfolio Analyst bei WPCU.

„Die neuen Effizienzgewinne ermöglichten es unserem Team für gewerbliche Kredite, zusätzliches Volumen und größere Kredite aufzunehmen. Die OneSpan Sign-Integration hat unsere Prozesse weiter verbessert, da wir das, was bereits in nCino vorhanden war, nutzen, aber auch Dokumente elektronisch senden konnten. Unsere Mitglieder freuen sich sehr über diese Funktionalität, und alles, was ihre digitale Erfahrung verbessert, hilft uns, engere Beziehungen aufzubauen. “

Weitere Informationen über die integrierte Lösung und das digitale Erlebnis von WPCU finden Sie im On-Demand-Webinar mit Gastrednern von Wright-Patt Credit Union, OneSpan Sign und nCino:

Wie Kreditgenossenschaften mithilfe von Fintech-Integrationen Geschäftsmitglieder bedienen können

OneSpan Sign E-Signaturen in nCino

E-Signaturen sind heute eine Notwendigkeit für die Bankenbranche - von Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften bis hin zu großen Nationalbanken - unabhängig davon, ob sie gewerbliche oder Privatkunden bedienen. Das aktuelle Umfeld hat viele daran gehindert, digital zu werden. Während elektronische Signaturen nur ein Beispiel sind, spüren Finanzinstitute und ihre Kunden die Vorteile digitaler End-to-End-Prozesse.

Durch die Integration in die Banklösung von nCino ist OneSpan Sign einzigartig positioniert, um E-Signatur-Transaktionen nahtlos innerhalb dieser zentralen Bankplattform zu erstellen. Neben der Rationalisierung des gesamten Kontoeröffnungs- und Kreditvergabevorgangs bieten Finanztechnologien wie OneSpan Sign und nCino:

  • Verbessern Sie das Kundenerlebnis mit dem Komfort, Transaktionen von überall und zu jeder Zeit auf jedem Gerät durchzuführen
  • Helfen Sie den Geschäftsbereichen eines Finanzinstituts, die Effizienz zu steigern, indem Sie die Transaktionsverarbeitung und die Abschlusszeit beschleunigen
  • Erleichterung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Laden Sie das herunter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie mit unserem Cloud-Service oder vorintegrierten E-Sign-Konnektoren schnell einsatzbereit sind Checkliste für die E-Signatur-Bereitschaft von OneSpan Sign .

OneSpan Sign Readiness Checkliste

OneSpan Sign Readiness Checkliste

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Sameer ist ein führender Anbieter von E-Signatur-Praktiken bei OneSpan und verfügt über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung in Unternehmenssoftware und SaaS-Unternehmen. Er leitet ein Team von Vertriebsprofis, die Kunden bei der Digitalisierung von Workflows zur elektronischen Signatur- und ID