Online- und Mobile-Banking vs. Ziegel und Mörtel [Infografik]

Wir leben in einer Welt mit mehreren Kanälen und Geräten, in der Menschen viele ihrer alltäglichen Bankgeschäfte über Online- und Mobile-Banking aus der Ferne abwickeln können. Eigentlich, 90% der Smartphone-Nutzer an irgendeiner Art von Online-Banking teilnehmen. Die Online- und Mobile-Banking-Funktionen haben sich über die einfache Überprüfung von Guthaben und den Geldtransfer zwischen Konten hinaus erweitert. Während Bankkunden auf Online- und mobile Kanäle umsteigen, werden die traditionell in der Filiale stattfindenden papierbasierten Prozesse auf Online-Portale und mobile Apps verlagert. Um dies zu erreichen, wenden sich Banken und Finanzdienstleister aller Art der E-Signatur-Technologie zu, um Prozesse zu digitalisieren, für die Signaturen erforderlich sind, z. B. Onboarding und Kreditvergabe. Wenn Bankkunden Transaktionen wie Kredite auf einem mobilen Gerät per E-Mail signieren, wird das Erlebnis einfacher und bequemer. Kunden die Möglichkeit geben E-Sign auf einem Smartphone gibt ihnen die Freiheit zu wählen, wie sie mit ihrer Bank Geschäfte abwickeln möchten.  

Online- und mobiles Onboarding

Die Möglichkeit, Kunden von überall und jederzeit an Bord zu bringen, ist zu einem Wettbewerbsvorteil geworden. Finanzdienstleister können das Onboarding am direktesten verbessern, indem sie sicherstellen, dass der Prozess vollständig digital bleibt. Es geht um Geschwindigkeit, weniger manuelle Arbeit, weniger Fehler, strengere Compliance und die Erfüllung der Erwartungen an ein modernes Erlebnis. Im Jahr 2017 veröffentlichte Celent Research einen Bericht über die Bereitstellung mobiler elektronischer Signaturen bei der BMO Bank of Montreal. Das Onboarding für mobile Kunden von BMO ist seit 2016 in Produktion. Laut Celent "können BMO-Kunden in weniger als acht Minuten schnell ein Konto auf ihrem Smartphone suchen, auswählen und eröffnen." Remote Mobile E-Signing ist auch dann möglich, wenn für Online-Kontoeröffnungen eine handschriftliche Signatur erforderlich ist. Im Jahr 2015 haben Top-Banken und Finanzdienstleister damit begonnen, die Erfassung mobiler Signaturen vor Ort zu testen. Eine globale Bank startete ein Pilotprojekt, um die Eröffnung mobiler Konten an Flughafenkiosken zu testen. Die Bank hat eine spezielle iPad-App entwickelt, bei der E-Signaturen direkt in die App integriert sind, damit der gesamte Prozess digital bleibt. Die Bank hatte viele Jahre lang den gleichen Prozess zur Eröffnung eines vertrauenswürdigen Einlagenkontos angewendet. Als es jedoch an der Zeit war, den Papierprozess an das iPad anzupassen, nutzte die Bank die Gelegenheit, um unnötige Schritte zu vermeiden und ein optimiertes mobiles Erlebnis aufzubauen.

Kredite und Hypotheken werden auf Online- und mobile Kanäle verlagert

Online-Banking ermöglicht es nun, wichtige Aufgaben mit einem Fingertipp zu erledigen, z. B. einen Kredit zu beantragen oder eine Versicherung abzuschließen. Hier sind zwei Beispiele:

• Konsumentenkredite: E-Signaturen, E-Formulare und digitale Prozesse werden verwendet, um Kreditanträge und Finanzierungsverträge zu automatisieren und die zahlreichen Verbraucherinformationen, die im Mittelpunkt dieser Prozesse stehen, elektronisch zu übermitteln. Gemäß OneMain Financial "Wenn wir keine elektronischen Signaturen hätten, könnten wir ein großes Segment von Kunden verpassen, die alles online erledigen möchten." Die Erfahrung mit Online-Krediten hat es uns ermöglicht, den Kunden sehr schnell zu erfassen, den Zeichnungsprozess sehr rational und unkompliziert zu gestalten und den Kredit schnell abzuschließen und zu finanzieren. "
• Hypothek : Neben dem regulatorischen Druck ist das Kundenerlebnis einer der Haupttreiber für die Digitalisierung von Hypotheken. Kunden belohnen Finanzdienstleister, die ihnen die Möglichkeit bieten, über ein mobiles Gerät oder ein Webportal mit ihrem Kreditsachbearbeiter zu kommunizieren, Dokumente hochzuladen, Offenlegungen elektronisch zu akzeptieren und E-Sign-Formulare zu erstellen. Im Mai 2014 zum Beispiel Wells Fargo erweiterte elektronische Zustellung von Angaben zu allen Hypothekenanträgen für Wohnimmobilien. Darüber hinaus lieferte die Bank Angaben zu Wohnhypotheken an Mobiltelefone.

Starke Sicherheit für Online- und Mobile-Banking

Da Banken mehr Produkte und Dienstleistungen online und auf Mobilgeräten anbieten, sind Sicherheitsmaßnahmen wie Multi-Faktor-Authentifizierung , Sicherheit für mobile Apps und Betrugsprävention sind entscheidend für den Schutz von Online-Banking-Kunden und deren Daten. Wenn es um die Sicherheit von Online-E-Signatur-Transaktionen geht, ist eine der wichtigsten Fragen, die wir hören, das Thema Authentifizierung. Die Leute wollen immer wissen: "Wie kann eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein Kreditgeber ohne Bank sicher sein, dass ein entfernter Kunde der ist, von dem sie sagen, dass er er ist?" eSignLive unterstützt viele Authentifizierungsmethoden um die Identität eines Verbrauchers zu überprüfen. Bei der Authentifizierung können verschiedene Authentifizierungsfaktoren kombiniert werden, um die Sicherheit des E-Sign-Prozesses an das Risiko einer bestimmten Transaktion anzupassen. Mit anderen Worten, die Sicherheitsstufe, die zur Authentifizierung eines Mitarbeiters beim elektronischen Signieren einer Spesenabrechnung erforderlich ist, unterscheidet sich von der Sicherheit, die zum Authentifizieren eines Remote-Kunden beim elektronischen Signieren eines Darlehens in Höhe von 100.000 USD erforderlich ist. Zwei-Faktor-Authentifizierung ist der Authentifizierungsprozess, bei dem zwei der drei möglichen Authentifizierungsfaktoren kombiniert werden (der Begriff Multi-Faktor-Authentifizierung bedeutet zwei oder mehr). Diese sind:

1. etwas, das Sie wissen (z. B. ein Passwort, einen PIN-Code oder eine Antwort auf eine geheime Frage)
2. etwas, das Sie haben (zB ein Token, ein Mobiltelefon)
3. etwas, das Sie sind (z. B. Gesichts- oder Spracherkennung, Verhaltensbiometrie, Fingerabdruck, Netzhaut- oder Iris-Scan)

Wenn sich ein Kunde beispielsweise in seinem Konto anmeldet, fordert die Bank ihn auf, seinen Benutzernamen und sein Passwort einzugeben. Dies ist der erste Authentifizierungsfaktor (etwas, das der Kunde weiß). Für den zweiten Authentifizierungsfaktor könnte die Bank den Kunden auffordern, ein Einmalkennwort über eine Software-Authentifizierungs-App oder den an sein Mobiltelefon gesendeten SMS-PIN-Code einzugeben (etwas, das nur der Kunde hat). In Kombination mit dem Benutzernamen und dem Passwort ergibt sich eine stärkere Sicherheitsebene.

Digital Banking ist die Zukunft

Online- und Mobile-Banking-Funktionen sind ein intelligentes Angebot für Banken, die ihre Kunden in einem sich verändernden Markt halten möchten. Während die Eröffnung neuer Filialen teuer ist, ist der Umzug in den digitalen Raum eine intelligente Möglichkeit, den Zugang jederzeit und überall zu verbessern.