Vertragsautomatisierung für die Autofinanzierung: Entfernen von Risiken aus Vereinbarungen in über 1000 Händlern

Sarah Dixon, 18. April 2019
Investec Auto Finance

Die Vorteile der Digitalisierung für die Autofinanzierung sind in der Autofinanzbranche seit langem anerkannt. Kunden möchten einen einfachen und sofortigen Zugang zur Fahrzeugfinanzierung. Händler wünschen sich einen einfachen Prozess, bei dem der Kunde am selben Tag mit einem finanzierten Fahrzeug vom Parkplatz fahren kann, ohne sich um rechtliche Formalitäten und die Einhaltung von Vorschriften kümmern zu müssen. Schließlich wollen Autofinanzanbieter konsistente, rechenschaftspflichtige und überprüfbare Prozesse in allen Händlern, die wenig Verwaltungsaufwand erfordern, aber Schutz vor Betrug bieten.

Die Automatisierung von Vereinbarungen kann Kunden, Händlern und Finanzdienstleistern helfen, diese Ergebnisse zu erzielen. Vertragsautomatisierung für die Autofinanzierung umfasst die Digitalisierung der Finanzreise des Kunden, einschließlich der Überprüfung der Identität, der Präsentation und Unterzeichnung der Vereinbarung sowie der Erfassung aller unterstützenden Prüfpfade.

Durch die Automatisierung des Kundenvereinbarungsprozesses im Autohaus können Finanzdienstleister sicherstellen, dass jeder Kunde einen konsistenten, konformen Prozess durchläuft, der das beste Ergebnis für den Kunden erzielt (ein schneller, schmerzfreier Prozess, der es ihm ermöglicht, dort und dann auf Finanzmittel zuzugreifen). und schützt den Anbieter gleichzeitig vor Betrug.

Investec evaluiert die Technologie zur Überprüfung der elektronischen Signatur und der digitalen Identität, um das Kundenerlebnis zu verbessern

Investec ist eine internationale spezialisierte Bank- und Vermögensverwaltungsgruppe. Im Jahr 2014 stieg Investec mit der Akquisition von Mann Island Finance, einem Makler, der über 1.000 Händler in den besten Einzelhandelsflächen unterstützt, in den Finanzsektor für den Automobileinzelhandel ein.

Im Jahr 2014 begann Investec zu evaluieren, wie Technologien wie elektronische Signatur und digitale Identitätsprüfung eingesetzt werden können, um den Kundenvereinbarungsprozess für die Automobilfinanzierung zu verbessern. Peter Orton, kaufmännischer Leiter AFG Automotive, Investec, erklärt:

„Wir denken immer darüber nach, wie wir den Kundenvertragsprozess effizienter und effizienter gestalten können. Die Menschen sind an die Selbstbedienungserfahrung gewöhnt, die sie beim Einkauf auf Websites wie eBay und Amazon erhalten, und wir wollten dieses benutzerfreundliche und kundenorientierte Ethos wiederholen. “

Überprüfung der digitalen Identität für die KYC-Konformität  

Es war wichtig, dass jede Lösung robuste KYC-Prüfungen (Know Your Customer) enthielt, mit denen Investec nachweisen konnte, dass sie wissen, wer der Antragsteller ist und dass der Antragsteller während des Vertragsverfahrens tatsächlich anwesend war, unabhängig davon, ob diese Vereinbarung zu Hause oder im Internet stattfand Händler.

KYC kann digital erreicht werden, indem Antragsdaten (wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Bankdaten) mit vertrauenswürdigen Datenquellen wie Wählerverzeichnissen und Kreditbüros abgeglichen werden. Dies verringert das Risiko, indem die Kundenidentität anhand negativer Daten auf Identitätsbetrug und Aktivitäten zur Bekämpfung der Geldwäsche überprüft wird. IP-Geolokalisierung, Geräteüberprüfung und Unternehmensüberprüfungen tragen ebenfalls dazu bei, ein starkes Überprüfungsprofil eines Kunden aufzubauen.

Das Entfernen von Risiken aus dem Prozess der Finanzvereinbarung war eine wichtige Überlegung für Investec, die nach einer Lösung suchte, die ihnen das Wissen bietet, dass Vereinbarungen konform ausgeführt wurden und alle relevanten KYC-Prüfungen (Know-Your-Customer) durchgeführt wurden.

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FALLSTUDIE

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In dieser Fallstudie erfahren Sie, wie Investec unabhängig von Händler oder Gerät eine höhere Effizienz, digitale Prüfpfade für eine verbesserte Compliance und ein konsistentes Kundenerlebnis erzielt hat.

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Suche nach einer bewährten Vertragsautomatisierung für die Auto-Finance-Lösung

Die Vertragsautomatisierungslösung von OneSpan, die die digitale Identitätsprüfung mit kombiniert elektronische Signatur und Audit Trails, die Investec aufgrund der Erfolgsbilanz des Unternehmens im Bereich Autofinanzierung sowie aufgrund der Fähigkeit der Lösung, das Kundenerlebnis zu verbessern und gleichzeitig die Compliance zu verbessern, angesprochen haben. Orton fährt fort:

„Unser Hauptanliegen war es, einen Anbieter mit einer soliden Erfolgsbilanz bei automatisierten Finanzlösungen zu finden. Wir mussten unseren Fokus auf die Schaffung eines überzeugenden Kundenerlebnisses teilen und die Bedeutung der Sicherheit und Effizienz des Prozesses verstehen. Wir brauchten eine End-to-End-Lösung, die uns einen klaren Prüfpfad bietet. “

Wie die Vertragsautomatisierung für die automatische Finanzierung zur Verbesserung von UX verwendet wird

Mit der Vertragsautomatisierungslösung von OneSpan (als White-Label-Lösung geliefert und als Mann Island gekennzeichnet) durchlaufen die Kunden von Investec einen konsistenten, schnellen und reibungslosen Prozess, um sich bei einem Händler für die Finanzierung anzumelden. Wenn ein Kunde bereit ist, sich für eine Vereinbarung anzumelden, erhält er einen Link zu einer eindeutigen URL. Durch das Öffnen dieser URL von einem Desktop, Laptop oder Mobilgerät aus wird der sichere und automatisierte Einigungsprozess gestartet, der die Überprüfung und Authentifizierung der Online-Identität, die Präsentation von Online-Dokumenten (mit der Option zum Herunterladen oder Drucken) und die Online-Signatur umfasst. Der Kunde kann wählen, ob er den Vorgang im Autohaus oder zu Hause abschließen möchte.

Sobald der Kunde den Prozess durchlaufen hat, gibt er die Kontrolle an den Händler zurück. Der Händler schließt den Vorgang durch Hochladen einer Händlerrechnung ab. Sie können bei Bedarf auch unterstützende Dokumente hochladen.

Sobald der Vertragsabschluss abgeschlossen ist, übermittelt der Händler die Vereinbarung an Investec mit einem sicheren Link zu allen Unterlagen. Investec kann dann bei Bedarf die vollständigen Prüfpfade prüfen.

Vorteile von OneSpan Agreement Automation für Investec

Über 25% der Finanzvereinbarungen von Investec werden mit der Vertragsautomatisierungslösung von OneSpan verarbeitet. Zu den Vorteilen für Investec gehören:

  • Erhöhte Effizienz

    Eine Reduzierung der Anzahl manueller Prozesse, die Investec und das Händlernetz des Unternehmens ausführen müssen, hat zu einer höheren Effizienz geführt. Robuste Online-KYC-Überprüfungen reduzieren auch die Notwendigkeit, manuelle Identitätsprüfungen durchzuführen. Orton beschreibt einen Hauptvorteil wie folgt:

    „Ein Hauptvorteil des neuen Verfahrens ist die geringere Anforderung an mehrere Beweisformen. Der automatisierte Prozess verfügt über ein klares System von ID-Überprüfungen und Autorisierungen, sodass wir einen effizienteren Prozess für Kunden und Händler schaffen können. “
     
  • Erhöhte Kundenzufriedenheit

    Investec wurde durch das Kundenerlebnis von Unternehmen wie Amazon und eBay dazu inspiriert, eine automatisierte Lösung zu verwenden. Die Vertragsautomatisierungslösung von OneSpan hat zu einer Steigerung der Kundenzufriedenheit geführt, da der Vertragsprozess einfacher abzuschließen ist. Das Feedback der Kunden war sehr positiv, wie Orton erklärte:

    „Wir haben sehr positive Rückmeldungen von den Händlern und Kunden erhalten, die das System verwendet haben. Kunden erhalten einen Link, über den sie den Unterzeichnungsprozess beim Händler oder zu Hause abschließen können. Dadurch erhalten sie mehr Flexibilität und mehr Zeit, um den Vertrag zu überdenken und gründlich zu lesen. Der Kunde fühlt sich nicht gehetzt, und der Händler kann sich auf die getroffene Vereinbarung verlassen. “

Entfernen von Risiken aus dem Vertragsprozess

Obwohl Investec im Rahmen seines Zeichnungsprozesses umfangreiche Verfahren zur Betrugsprävention einsetzt, konnte das Unternehmen mit der OneSpan-Lösung das Risiko aus dem Auszahlungsprozess für Makler weiter entfernen, wie Orton erklärt:

„Die Hauptvorteile des automatisierten Prozesses bestehen darin, das Risiko aus dem Auszahlungsprozess für Makler zu entfernen. Jetzt wissen wir, dass diese Vereinbarung, wenn wir eine Vereinbarung von einem Händler erhalten, einen sicheren und überprüfbaren Prozess durchlaufen hat. Dies hilft uns, den Auszahlungsprozess effizienter zu gestalten. “

Konsistenz des Service

Kunden erhalten einen konsistenten Service, unabhängig davon, mit welchem Verkäufer oder Händler sie zusammenarbeiten. Dies erleichtert den Vertragsprozessen für Händler und hilft dem Unternehmen, sicherzustellen, dass die gesetzlichen Anforderungen erfüllt werden.

Sarah ist eine Technologiemarketing-Expertin mit mehr als 9 Jahren Marketingerfahrung in schnell wachsenden B2B SaaS- und Professional Services-Unternehmen im Bereich Finanzdienstleistungen und Recht.