Verwaltung digitaler Vermögenswerte für Kredite, Leasing und Hypotheken

Michael Laurie, 20. März 2018
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Elektronisch signierte Kredite und Leasingverträge verlagern die Finanzdienstleistungsbranche von Akten auf digitale Vermögenswerte. Wenn Sie im Bank- oder Finanzierungsbereich tätig sind, sind Kredite und Leasingverträge, die Sie an Kunden vergeben, eines Ihrer wichtigsten Vermögenswerte. Es braucht jedoch viel Geld, um Kredite zu finanzieren und in finanzielle Vermögenswerte umzuwandeln. Zur Finanzierung werden geschlossene Kredite und Leasingverträge von anderen Kreditgebern oder Investoren gekauft oder finanziert. Dieses Lieferkettensystem hat in den letzten 40 Jahren das Wachstum von Finanzierung und Wirtschaft vorangetrieben. Ein gutes Beispiel ist die Gesamtzahl der ausstehenden Hypotheken in den USA, auf die entfällt 14 Billionen Dollar . Die Finanzierung in vielen anderen Sektoren erfolgt auf die gleiche Weise, einschließlich Fahrzeugen, Studenten- und Verbraucherkrediten, gewerblichem und Verbraucherleasing. Die Verwaltung dieser finanziellen Vermögenswerte ist eine große Aufgabe. Jedes Darlehen oder Leasing erfordert ein hohes Maß an Kontrolle und Dokumentation, um seine Finanzierung zu unterstützen. Schlüsseldokumente müssen eindeutige Originalkopien sein, die korrekt sind und vertrauenswürdige Unterschriften enthalten. Kredit- und Leasingdateien werden zu Tausenden gebündelt, um an Käufer und Investoren verkauft oder verbrieft zu werden, die einer weiteren Prüfung bedürfen. Im Hintergrund kümmern sich Depotbanken und Servicetechniker um die sichere Speicherung, Sammlung und Verteilung von Zahlungen sowie um die Behebung von Problemen mit Krediten. Banken und Finanzunternehmen gehörten zu den frühesten, die mit der Nutzung begannen elektronische Signaturen bei Transaktionen wie Hypotheken und Leasing. Diese regulierten Dokumente sind komplex und weisen ein hohes Risiko für Fehler, fehlende Informationen und Fehlplatzierungen auf. Änderungen der Gesetze und Vorschriften erhöhen auch das Risiko für Kreditgeber und Investoren. Die Einführung der elektronischen Signaturtechnologie ermöglichte es, das Risiko zu reduzieren und die Effizienz bei digitalen Transaktionen enorm zu verbessern. [Promotion-ID = "23186"]

Was ist anders an digitalen Assets?

Die Verwendung digitaler Transaktionen und elektronischer Signaturen hat sich mit dem Wachstum von Smartphones und Tablets beschleunigt. Heutzutage erwarten die Verbraucher, dass Digital ein normaler Bestandteil ihrer Geschäftstätigkeit ist, einschließlich Kreditvergabe und Finanzierung. In der Papierwelt werden Schuldscheine häufig für Hypotheken und ungesicherte Kredite verwendet, während Finanzierungsverträge für Automobile, Ausrüstungen oder andere Waren verwendet werden. Diese wesentlichen Dokumente müssen sein einzigartige Originalkopien um nachzuweisen, welcher Kreditgeber oder Investor das Recht hat, den Erlös aus dem Darlehen oder Leasing zu erhalten. In der digitalen Welt sind die einzigartigen, originalen, elektronisch signierten Notizen und Verträge bekannt als maßgebliche Kopien . Autorisierende Kopien sind gesetzlich durch die ESIGN- und UETA-Gesetze sowie Artikel 9 der Enheitliche kommerzielle Vorschriften (9-105). ESIGN und UETA gelten für Schuldverschreibungen, die in Hypotheken und anderen Schuldverschreibungen verwendet werden, während 9-105 für die Finanzierung von Waren, einschließlich Kraftfahrzeugen und Ausrüstungen, gilt, wobei E-Verträge manchmal als E-Verträge oder bezeichnet werden E-Chatel . Die gesetzlichen Anforderungen Es wurden maßgebliche Kopien erstellt, um sicherzustellen, dass E-Notes und E-Verträge als eindeutige Originalkopien gespeichert und verwaltet werden können und dass sie unter Wahrung der rechtlichen Kontrolle durch den rechtmäßigen Eigentümer der Darlehen oder Leasingverträge zugewiesen, übertragen und allgemein verwaltet werden können .

eVault Manager und Digital Assets

Für Organisationen, die elektronisch signierte Dokumente für die Vergabe von Krediten und Leasingverträgen verwenden, sind die Vorteile erheblich:

  • Tolle Kundenerfahrung
  • Hohe Effizienz
  • Einfachere und stärkere Compliance
  • Direkter Zugriff auf alle Kreditdaten während des gesamten Lebenszyklus des Kredits

Die gleichen Vorteile gelten für die Übertragung und Zuweisung von Dokumenten, die Finanzierung und Verbriefung sowie die Wartung und Verwahrung. Der Zugriff auf zertifizierte Originaldarlehensdaten ist besonders wertvoll, um die Überprüfung und Genehmigung der Darlehen in Echtzeit zwischen Kreditgebern, Investoren und Dienstleistern in Echtzeit zu ermöglichen. Die Darlehens- / Leasingdokumente durchlaufen über einen Zeitraum von Jahren viele Schritte VASCO eVault Manager ermöglicht es Banken und Kreditgebern, ihre Sorgerechtskette und rechtliche Kontrolle der maßgeblichen Kopie gemäß den gesetzlichen Bestimmungen aufrechtzuerhalten. eVault Manager verwendet dazu drei unabhängige Sicherheitsschichten für die Verschlüsselung:

  1. Die erste Schicht ermöglicht nur dem rechtmäßigen Eigentümer der Darlehens- / Leasingdokumente den Zugriff auf und die Initiierung von Übertragungen der maßgeblichen Kopien an andere Parteien.
  2. Die zweite Schicht verwendet die gleiche Technologie wie Blockchain Erstellen einer Kette sicherer Transaktionsdatensätze, die eine bestimmte Dokumentinstanz und ihren Speicherort als maßgebliche Kopie identifizieren.
  3. Schließlich stellt die dritte Ebene sicher, dass jede Änderung an der maßgeblichen Kopie des Dokuments als nicht autorisiert gekennzeichnet wird.

eVault Manager bietet Kreditgebern, Investoren, Depotbanken und Servicern die Tools, mit denen sie die maßgeblichen Kopien während ihres gesamten Lebenszyklus verwalten können. Jeder Aspekt der Übertragung von Abtretung und Standort ist leicht zu handhaben, ebenso wie Auszahlungen, Auszahlungen, verschiedene Arten von Darlehensänderungen und beglaubigte Kopien für Gerichtsverfahren. Es unterstützt auch:

  • Konvertierung von originalen, signierten Papierkreditdokumenten in die digitale Welt
  • Sichere Rollen und Delegation für Depotbanken und Servicer
  • SmartDocs und die MERS e-Note Registry für die Hypothekenbranche sowie Zertifizierung bei Großinvestoren
  • Das TOLEC Standard Übertragung von Kredit- / Leasingdokumenten an andere Tresore für Auto-, Ausrüstungs- und Konsumentenfinanzierungen

Für Banken, Kreditgeber, Investoren und Organisationen, die diesen Markt bedienen, ist der Übergang von der Verwaltung von Papierdateien zu digitalen Assets auf der Grundlage von elektronisch signierten Kredit- und Leasingdokumenten ein grundlegender Wandel. Kredite, deren Abschluss und Finanzierung Tage oder Wochen in Anspruch nahm kann jetzt in Minuten erledigt werden mit weitaus größerem Vertrauen bei der Verwendung von elektronisch signierten Dokumenten und dem eVault Manager während des gesamten Lebenszyklus des Kredits.   Als Pionier auf dem E-Signatur- und E-Vaulting-Markt mit über 15 Jahren Erfahrung in der Banken- und Kreditbranche erfüllen wir Anforderungen, die von der elektronischen Signierung und sicheren Speicherung von Verträgen, Krediten und Hypothekenscheinen bis zur Übertragung digitaler Vermögenswerte auf andere reichen Kreditgeber und Investoren auf dem Sekundärmarkt. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir Sie bei der Automatisierung Ihrer Hypotheken- und Kreditprozesse mit elektronischen Signaturen und elektronischem Tresor unterstützen können.