Verwaltung digitaler Vermögenswerte für Kredite, Leasing und Hypotheken mit eSignaturen und eVaulting

Dilani Silva, 26. Februar 2021

COVID-19 hat die Geschwindigkeit der digitalen Akzeptanz in der Finanzdienstleistungsbranche dramatisch beschleunigt. E-Signaturen haben eine entscheidende Rolle bei der Digitalisierung des Kreditantragsprozesses durch Kreditgeber gespielt - ohne dass eine persönliche Interaktion erforderlich ist. Dieser Erfolg hat das Interesse an einer vollständigen Digitalisierung des Abschlussprozesses geweckt. Da der Abschluss komplex ist und strenge Regeln für die Beglaubigung, Aufzeichnung und Nachverfolgung des Kredits enthält, haben die Kreditgeber Schwierigkeiten, auf einen vollständig digitalen Prozess umzusteigen. In diesem Blog werden wir untersuchen, wie E-Signaturen in Kombination mit E-Vaulting Banken und Kreditgebern dabei helfen, die „letzte Meile“ der Welt zu bewältigen Kreditvergabe , in einer Welt, in der "digital" zum Tisch wird.

eAsset Management

Für die Banken- und Finanzierungsbranche sind Kredite und Leasingverträge an Kunden eines der wichtigsten Vermögenswerte. Es ist jedoch eine erhebliche Menge an Bargeld erforderlich, um Kredite zu finanzieren und in finanzielle Vermögenswerte umzuwandeln. Zur Finanzierung werden geschlossene Kredite und Leasingverträge von anderen Kreditgebern oder Investoren gekauft oder finanziert. Dieses Lieferkettensystem hat in den letzten 40 Jahren das Wachstum von Finanzierung und Wirtschaft vorangetrieben und wird dies auch in den kommenden Jahren tun. Die Finanzierung in anderen Sektoren erfolgt auf die gleiche Weise, einschließlich Auto-, Studenten-, Handels- und Konsumentenkrediten.

Die Verwaltung von finanziellen Vermögenswerten ist ein großes Unterfangen. Jedes Darlehen oder jede Hypothek erfordert ein hohes Maß an Kontrolle und Dokumentation, um ihre Finanzierung zu unterstützen. Schlüsseldokumente müssen eindeutige Originalkopien sein, die korrekt sind und vertrauenswürdige Unterschriften enthalten. Kredit- und Leasingdateien werden zu Tausenden gebündelt, um an Käufer und Investoren verkauft oder verbrieft zu werden, die einer weiteren Prüfung bedürfen. Im Hintergrund kümmern sich Depotbanken und Servicetechniker um die sichere Speicherung, Sammlung und Verteilung von Zahlungen sowie um die Behebung von Problemen mit Krediten.
Leihdokumente sind komplex und weisen ein hohes Risiko für Fehler, fehlende Informationen und Fehlplatzierungen auf. Änderungen von Gesetzen und Vorschriften erhöhen auch das Risiko für Kreditgeber und Investoren. Wir stellen vor elektronische Signaturen ermöglicht es, das Fehlerrisiko zu reduzieren und die Effizienz bei digitalen Transaktionen enorm zu verbessern.

Was ist anders bei digitalen Assets?

Adoption von eSignaturen hat sich beschleunigt, da Kunden sich zunehmend auf Online- und mobile Kanäle verlassen, um Geschäfte aus der Ferne abzuwickeln. Heutzutage erwarten die Verbraucher, dass Digital ein normaler Bestandteil ihrer Geschäftstätigkeit ist, einschließlich Kreditvergabe und Finanzierung. Seit dem Ausbruch der Pandemie verzeichneten technologiebasierte digitale Kreditgeber einen erheblichen Anstieg der Kreditanträge. Einer digitaler Kreditgeber Die Kreditanträge stiegen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 123%. Dieser Anstieg deutet darauf hin, dass sich die Kreditnehmer im Vergleich zu physischen Zweigen traditioneller Finanzinstitute leicht zugänglichen digitalen Online-Kreditgebern zuwenden.

In der Papierwelt werden Schuldscheine häufig für Hypotheken und ungesicherte Kredite verwendet, während Finanzierungsverträge für Automobile, Ausrüstungen oder andere Waren verwendet werden. Diese wesentlichen Dokumente müssen sein einzigartige Originalkopien um nachzuweisen, welcher Kreditgeber oder Investor das Recht hat, den Erlös aus dem Darlehen oder Leasing zu erhalten.

In der digitalen Welt sind die einzigartigen, originalen, elektronisch signierten Notizen und Verträge bekannt als maßgebliche Kopien . Autorisierende Kopien sind gesetzlich anerkannt von der ESIGN und UETA Gesetze sowie Artikel 9 der Enheitliche kommerzielle Vorschriften (9-105). ESIGN und UETA gelten für Schuldverschreibungen, die in Hypotheken und anderen Schuldverschreibungen verwendet werden, während 9-105 für die Finanzierung von Waren, einschließlich Kraftfahrzeugen und Ausrüstungen, gilt, wobei die Finanzierung von E-Verträgen manchmal als E-Verträge oder bezeichnet wird E-Chattel .Die gesetzlichen Anforderungen Es wurden maßgebliche Kopien erstellt, um sicherzustellen, dass E-Notes und E-Verträge als eindeutige Originalkopien gespeichert und verwaltet werden können und dass sie unter Wahrung der rechtlichen Kontrolle durch den rechtmäßigen Eigentümer der Darlehen zugewiesen, übertragen und allgemein verwaltet werden können.

eSignaturen und eVaulting zur Verwaltung digitaler Assets

Für Unternehmen, die Hypotheken- und Kredit-Workflows durch Nutzung der Funktionen eSignature und eVaulting vollständig automatisieren möchten, sind die Vorteile erheblich:

  • Tolle Kundenerfahrung
  • Verbesserte Produktivität und Effizienz
  • Reduzierte Fehler
  • Stärkere Compliance
  • Direkter Zugriff auf alle Kreditdaten während des gesamten Lebenszyklus des Kredits

Die gleichen Vorteile gelten für die Übertragung und Zuweisung von Dokumenten, die Finanzierung und Verbriefung sowie die Wartung und Verwahrung. Der Zugriff auf zertifizierte Originaldarlehensdaten ist besonders wertvoll, um eine Echtzeitüberprüfung und -genehmigung der Darlehen zu ermöglichen, wenn diese zwischen Kreditgebern, Investoren und Dienstleistern ausgetauscht werden. Die Darlehensunterlagen durchlaufen über einen Zeitraum von Jahren viele Schritte.

OneSpan bietet durch seine Partnerschaft mit eOriginal eine eClosing- und eVaulting-Lösung Unterstützung von Banken und Kreditgebern bei der Beschleunigung des Kreditvergabevorgangs unter Wahrung ihrer Sorgerechtskette und der gesetzlichen Kontrolle der maßgeblichen Kopie gemäß den gesetzlichen Bestimmungen. Die kombinierte Lösung erreicht dies durch die Implementierung von drei Schlüsselkontrollen:

  • Die erste Kontrolle ermöglicht nur dem rechtmäßigen Eigentümer der elektronisch signierten Darlehens- / Leasingdokumente, auf die maßgeblichen Kopien zuzugreifen und diese an andere Parteien weiterzuleiten.
  • Die zweite Kontrolle bietet eine unwiderlegbare Aufbewahrungskette, die die Abfolge der Ereignisse und Übertragungsberechtigungen für die Dauer des Dokuments anzeigt
  • Schließlich stellt die dritte Kontrolle sicher, dass jeder Versuch, die autorisierende Kopie des Dokuments zu ändern, als nicht autorisiert gekennzeichnet wird.

eVaulting bietet Kreditgebern, Investoren, Depotbanken und Servicern die Tools, um die maßgebliche Kopie während ihres gesamten Lebenszyklus zu verwalten. Jeder Aspekt der Übertragung von Auftrag und Standort ist leicht zu handhaben, ebenso wie Auszahlungen, Auszahlungen, verschiedene Arten von Darlehensänderungen und beglaubigte Kopien für Gerichtsverfahren. Es unterstützt auch:

  • Konvertierung von originalen, signierten Papierkreditdokumenten in die digitale Welt
  • Sichere Rollen und Delegation für Depotbanken und Servicer
  • SmartDocs und die MERS e-Note Registry für die Hypothekenbranche sowie Zertifizierung bei Großinvestoren
  • Das TOLEC Standard Übertragung von Kredit- / Leasingdokumenten an andere Tresore für Auto-, Ausrüstungs- und Konsumentenfinanzierungen

Für Banken, Kreditgeber, Investoren und Organisationen, die diesen Markt bedienen, ist der Übergang von der Verwaltung von Papierdateien zu digitalen Assets auf der Grundlage von elektronisch signierten Kreditdokumenten ein grundlegender Wandel. Kredite, deren Abschluss und Finanzierung Tage oder Wochen in Anspruch nahm kann jetzt in Minuten erledigt werden mit weitaus größerem Vertrauen bei der Verwendung von eSignatures und eVaulting während des gesamten Lebenszyklus des Kredits.  

OneSpan ist seit mehr als 20 Jahren ein Pionier auf den Märkten für eSignature und eClosing und verfügt über umfassende Kenntnisse in der Verwaltung digitaler Kreditverträge. Die Partnerschaft von OneSpan mit eOriginal hilft Unternehmen dabei, gesetzliche Anforderungen zu erfüllen, indem wichtige signierte Dokumente in einem sicheren elektronischen Tresor archiviert werden. Mehr erfahren darüber, wie wir Sie bei der Automatisierung Ihrer Kredit- und Hypothekenprozesse mit eSignatures und eVaulting unterstützen können.

Video: OneSpan Sign und eOriginal Overview Demo

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Analysten-Bericht

Gartner-Bericht 2020 - Markt-Leitfaden zur elektronischen Signatur

Dieser Marktleitfaden hilft Organisationen, die sich für eine elektronische Signatur-Lösung interessieren, bei der informationsgestützten Bewertung von Angeboten und bei der Auswahl der Technologie, die ihren Bedürfnissen am besten gerecht wird.

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Dilani Silva ist Produktmarketing-Manager bei OneSpan. In ihrer Rolle verwaltet und führt sie die Markteinführungsstrategie, Positionierung, Messaging und Vertriebsaktivierung für OneSpans E-Signatur-Lösung OneSpan Sign aus.