Warum Großbritannien an der Spitze von Fintech steht

Michael Magrath, 8. April 2021

In den letzten Jahren hat sich Großbritannien als eines der weltweit führenden Finanzzentren mit einem starken Erbe in den Bereichen Finanzdienstleistungen und -technologie etabliert. Dieses Erbe hat dazu beigetragen, dass es zu einem bedeutenden Akteur und Top-Innovator im Fintech-Bereich geworden ist, insbesondere wenn es darum geht, wegweisende Startups zu fördern.

Seine technologischen Fähigkeiten und seine sich ständig weiterentwickelnde regulatorische Landschaft haben eine Schlüsselrolle dabei gespielt, Großbritannien voranzutreiben. Zum Beispiel hat die Technologie es ermöglicht, geschäftliche und persönliche Finanztransaktionen vollständig remote und auf sichere Weise abzuschließen, während die Vorschriften die strikte Einhaltung fördern, um die sensiblen Informationen der Kunden besser zu schützen.

Die führende Position des Landes in der Welt der Finanzdienstleistungen scheint nicht so schnell zu verschwinden. In der Tat helfen mehrere Faktoren der

Großbritannien wird seine Fintech-Industrie noch weiter vorantreiben. Eine Reihe von Technologieinitiativen und -vorschriften legen den Grundstein für ein modernes, sicheres und wettbewerbsfähiges Finanzdienstleistungs-Ökosystem.

Vorschriften gleichen die Wettbewerbsbedingungen aus

Bessere Datenschutz- und Schutzpraktiken sind seit langem in den Köpfen der Regulierungsbehörden und der Einführung der zweiten Zahlungsdienstrichtlinie (PSD2) und die Allgemeine Datenschutzverordnung (DSGVO) legen mehr denn je Wert auf Sicherheit und Datenschutz. Seit ihren Anfängen wurden sie auf der ganzen Welt repliziert. In Kombination mit der wegweisenden Initiative von Open Banking hat die britische Regulierungslandschaft neue Wege beschritten, damit die globalen Märkte diesem Beispiel folgen können.

Infolgedessen hat Großbritannien ein starkes Ökosystem für Finanzdienstleistungen geschaffen. Zum Beispiel digitalisieren traditionelle Banken ihre Dienste für eine optimierte digitale Benutzererfahrung, die über Open Banking mit vielen aufstrebenden Herausfordererbanken und anderen Finanzdienstleistungen konkurrieren kann. Neue Vorschriften haben weitgehend dazu beigetragen und letztendlich Großbritannien im Zentrum der Finanzdienstleistungen weltweit bestätigt.

Die Bestimmungen der DSGVO nach dem Brexit bleiben seit dem Inkrafttreten der britischen Regierung bestehen die Bestimmungen zu Datenschutz, Datenschutz und elektronischer Kommunikation (Änderungen usw.) (EU-Austritt) 2019 - das das Datenschutzgesetz (DPA 2018) ändert und es mit den Anforderungen der DSGVO der EU zusammenführt.Dies ist unter dem Namen "UK GDPR".Die DSGVO und die britische DSGVO sind sich sehr ähnlich, daher sollten Organisationen, die personenbezogene Daten über britische Staatsbürger verarbeiten, weiterhin die Anforderungen der EU-DSGVO erfüllen.

Auswirkungen des Brexit auf Open Banking

Im Juli hat die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) angekündigt dass eIDAS-Zertifikate von britischen TPPs, die erforderlich sind, um auf Kundenkontoinformationen von Kontoprovidern zuzugreifen oder Zahlungen einzuleiten, widerrufen werden, wenn die Übergangsfrist am 31. Dezember 2020 endet.

Am 3. November 2020 gab die Financial Conduct Authority bekannt, dass sie „Drittanbietern (TPPs) mit Sitz in Großbritannien gestatten wird, nach dem Brexit eine Alternative zu eIDAS-Zertifikaten zu verwenden, um auf Kundenkontoinformationen von Kontoprovidern zuzugreifen oder Zahlungen einzuleiten. Unternehmen müssen handeln, um sicherzustellen, dass sie weiterhin offene Bankdienstleistungen erbringen können. “

Technologie treibt den Wettbewerb an

Das Aufkommen digitaler Herausforderer-Banken in den letzten Jahren in Großbritannien hat eine Reihe wichtiger Änderungen gegenüber ihren traditionellen Bankkollegen und Finanzaufsichtsbehörden ausgelöst. Aufgrund des gegenwärtigen Klimas inmitten der anhaltenden Pandemie verbrauchen die Verbraucher weniger Bargeld und digitale Kanäle sind zur Norm geworden. Die Implementierung digitaler Technologien und Gesetze wurde beschleunigt und ein zunehmend wettbewerbsfähigerer Finanzdienstleistungsmarkt geschaffen.

Infolgedessen sind die Hauptunterscheidungsmerkmale, von denen Banken und Finanzinstitute (FIs) jetzt abhängen, die technologischen Fähigkeiten, die ihre Benutzererfahrungen bieten. Angesichts der Bedrohungslandschaft kann die Digitalisierung jedoch nicht zum Nachteil der Sicherheit verfolgt werden. Banken müssen Technologien beschaffen, die es ihnen ermöglichen, reibungslose digitale Kundenerlebnisse zu bieten und gleichzeitig eine starke Sicherheitslage aufrechtzuerhalten.

Es ist klar, dass Verbraucher heutzutage besser mit digitalen Kanälen vertraut sind, weshalb sie jetzt vollständig nahtlose Erlebnisse fordern. Reibungen in der Benutzererfahrung können zu Frustrationen führen, und in der digitalen Umgebung, in der wir uns befinden, ist es allzu einfach, zu einem Konkurrenten zu wechseln. Der beste Ansatz für Banken und Finanzinstitute besteht daher darin, außergewöhnliche digitale Erlebnisse zu schaffen. Durch den Fokus auf Sicherheit und die Implementierung der neuesten Technologien können Banken Plattformen schaffen, die völlig nahtlos sind.

Technologien wie Biometrie und risikobasierte Authentifizierungslösungen werden ebenfalls immer häufiger eingesetzt. Sie helfen Banken, Reibungspunkte zu beseitigen und bessere Kundenreisen und Onboarding-Prozesse zu ermöglichen. Aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs sind Technologien wie diese für traditionelle Banken und Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben und ihren Kundenstamm zu vergrößern.

Entwicklung einer sicheren digitalen Identität

Da die anhaltende Pandemie den Fokus weiterhin auf digitale Finanzplattformen verlagert hat, ist dies sicher Identitätsprüfung ist zu einem wichtigen Gesprächsthema geworden, das jetzt mehr Aufmerksamkeit als je zuvor erhält. Die Pandemie hat die Notwendigkeit einer sicheren zentralen Datenbank unterstrichen, mit der Banken und andere Finanzinstitute effizient und sicher überprüfen können, ob ein neuer oder aktueller Kunde der ist, für den sie sich ausgeben. Heutzutage entwickeln sich immer mehr Initiativen zur digitalen Identität rasant. Die britische Regierung sagt, sie werde sich weiterhin zu Fragen im Zusammenhang mit Datenschutz und technischen Standards für sichere digitale IDs beraten, indem sie die Gesetzgebung vorantreibt.

Die britische Regierung erwartet diese neuen Initiativen zur Unterstützung des Privatsektors durch Vorgespräche im Zusammenhang mit der Entwicklung eines Standard-Identitätsprüfungssystems neben dem Passamt Ihrer Majestät. Dies würde es Banken und Finanzinstituten ermöglichen, die Ausweisdokumente der Kunden über eine zentrale Datenbank sicher zu überprüfen, was den Zeitaufwand für bestimmte finanzielle Aktivitäten wie die Eröffnung eines neuen Kontos erheblich verkürzt. Dies ist ein einjähriger Pilotversuch, der im Juli 2021 abgeschlossen werden soll.

Darüber hinaus hat das Kabinettsbüro neue Leitlinien mit den nächsten Schritten im Bereich der digitalen Identität herausgegeben, „mit Plänen zur Aktualisierung bestehender Gesetze und neuen Leitprinzipien für die Politikentwicklung“. Wenn diese Diskussionen und Entwicklungen zu schriftlichen Gesetzen heranreifen, werden wir eine Branche sehen, die in der Lage ist, digitale Identitäten anzubieten, die es Einzelpersonen und Organisationen ermöglichen, sicherer und nahtloser Geschäfte zu tätigen, die für das moderne digitale Zeitalter geeignet sind.Während das britische Kabinettsbüro noch involviert ist, sind die Bemühungen der Regierung um digitale Identität mit „allen Händen“ auf das Ministerium für Kultur, Medien und Sport (DCMS) übergegangen, das sich auf die Entwicklung eines britischen Vertrauensrahmens für digitale Identität konzentriert, der möglich ist sowohl im öffentlichen als auch im privaten Sektor eingesetzt.

Die Art der bevorstehenden und neu eingeführten Vorschriften, die in den letzten Jahren hervorgehoben wurden Global Financial Regulations Report, zeigen, dass Großbritannien aufgrund seiner Einbeziehung moderner Regulierungsstandards als Teil der EU und dank der wegweisenden Produkte und Dienstleistungen, die von den Herausfordererbanken und Finanzinstituten des Vereinigten Königreichs angeboten werden, weltweit an der Spitze der Finanzdienstleistungen bleibt. Heute sehen wir erneut, dass Großbritannien mit modernen Technologien innoviert, um bessere Dienstleistungen und Kundenerlebnisse zu bieten, ergänzt durch Vorschriften, die die Branche für den Rest der Welt über die Norm hinaus treiben. Wie wir bei Gesetzen wie GDPR, UK GDPR und PSD2 gesehen haben, neuen Vorschriften, die auf die Verbesserung der Sicherheit von Kundendaten und der Prozesse, mit denen finanzielle Aktivitäten durchgeführt werden, abzielen, werden andere Länder und Regionen weiterhin nach Großbritannien schauen, um eine festzulegen Beispiel.

OneSpan Global Financial Regulations Report
Bericht

OneSpan Global Financial Regulations Report

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Dieser Blog, geschrieben von Michael Magrath, Direktor für globale Standards und Vorschriften bei OneSpan, wurde erstmals am 12. Januar 2020 veröffentlicht Global Banking & Finance Review.

Michael Magrath ist dafür verantwortlich, die Roadmap für die OneSpan-Lösung weltweit an Standards und behördlichen Anforderungen auszurichten. Er ist Co-Vorsitzender der Arbeitsgruppe Government Deployment der FIDO Alliance und Mitglied des Board of Directors der Electronic Signature and Records Association (ESRA).