Wesentliche Gründe, um Ihre Institution auf die Technologie zur Eröffnung digitaler Konten zu konzentrieren [Infografik]

Sarah Dixon, 9. Juli 2019
Making Digital Account Opening Simple, Secure and Seamless

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Kunden erwarten einen vollständig digitalen Kontoeröffnungsprozess - online und mobil verfügbar. Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute (FIs) müssen einfache, sichere und nahtlose Erfahrungen bei der Eröffnung eines Mobile-First-Kontos bieten, um Kunden zu konvertieren und das Wachstum voranzutreiben.

Hohe Abbruchquoten von Anträgen, zunehmende Identitätsbetrugsfälle und die Verschärfung des Wettbewerbs durch Herausfordererbanken haben die Dringlichkeit einer Modernisierung erhöht.

Das Betrugsrisiko: Ein echtes Problem für Finanzinstitute

Cyberangriffe auf Finanzinstitute (FIs) nehmen an Volumen, Komplexität und Geschwindigkeit zu. Laut Forbes Cyberangriffe zielen 300-mal häufiger auf Finanzdienstleistungen ab als andere Branchen.

Angreifer zielen auf FIs ab, um auf vertrauliche Kundendaten zuzugreifen, die dann zur Begehung betrügerischer Aktivitäten verwendet werden können. Betrug verursacht den Opfern nicht nur viel Angst und ein negatives Kundenerlebnis, sondern kostet FIs und ihre Versicherungsunternehmen auch erhebliche Geldbeträge. LexisNexis schätzt, dass 2018 die Kosten für Betrug bei mittelgroßen bis großen Finanzdienstleistungsunternehmen, die international tätig sind, betrugen 2,41% des Umsatzes . Dies könnte bis zu 31 Milliarden US-Dollar an Verlusten im Jahr 2018 weltweit entsprechen. nach McKinsey .

Laut Aite Group ist die zweithäufigste Ursache für Betrugsverluste bei Finanzinstituten Anwendungsbetrug, der durch umfangreiche Datenverletzungen und die Verfügbarkeit von Anmeldeinformationen im Dark Web verursacht wird. Aite schätzt das Seit 2013 wurden 14,7 Milliarden Datensätze verletzt . Diese verletzten Aufzeichnungen bieten Angreifern Daten zur Verwendung bei Betrug durch Dritte und bei Betrug mit synthetischer Identität, was zu einem Anstieg der Anzahl von Angriffen während des Onboarding neuer Konten führt.

Angesichts des Ausmaßes und der Auswirkungen von Betrug ist es wichtig, dass Finanzinstitute Betrug während der Kontoeröffnung aufdecken.

Schlechte Erfahrungen bei der Kontoeröffnung führen dazu, dass Kunden eine Anwendung abbrechen

Bis zu 57% der Verbraucher bevorzugen die Eröffnung eines neuen Kontos über einen digitalen Kanal oder eine mobile App . Trotzdem bieten viele Finanzinstitute keine vollständig digitalen Kontoeröffnungserfahrungen an. Einige Aspekte des Onboarding-Prozesses, wie z. B. die Überprüfung der Identität, erfordern, dass der Antragsteller in die Niederlassung kommt.

Diese manuellen Schritte verlangsamen den Kontoeröffnungsprozess und frustrieren Antragsteller, was häufig dazu führt, dass sie den Kontoeröffnungsprozess vollständig abbrechen.

Laut Senior Analyst Tiffani Montez bei der Aite Group "Die Rate der Anwendungsabbrüche liegt je nach Produkt immer noch zwischen 65% und 95%."

Finanzinstitute, die keine vollständig digitalen Kontoeröffnungsprozesse anbieten, verlieren möglicherweise an Wettbewerber und Herausfordererbanken, die Benutzern die Möglichkeit bieten, Konten vollständig remote zu eröffnen.

Das Abwägen von Anforderungen zur Verbesserung des Kundenerlebnisses mit der Notwendigkeit, Kontoeröffnungsprozesse vor Betrug zu schützen, ist daher für Finanzinstitute, die den digitalen Kanal erweitern möchten, von größter Bedeutung.

Vorteile eines vollständig digitalen Kontoeröffnungsprozesses

Während schlechte Erfahrungen bei der Kontoeröffnung potenzielle Kunden vertreiben und zum Abbruch von Anwendungen führen, können gute Kundenerfahrungen messbare Auswirkungen auf das Wachstum haben.

Vollständig digitale Kontoeröffnungserfahrungen, die den Komfort bieten, den Verbraucher verlangen, und gleichzeitig die Sicherheits- und Betrugsbekämpfungsmaßnahmen bieten, auf die sich Finanzinstitute verlassen, bieten die folgenden Vorteile:

  • Reduzierte Bearbeitungszeit
  • Verbessertes Kundenerlebnis
  • Niedrigere Kundenabbruchraten
  • Reduzierter synthetischer Betrug und Identitätsbetrug
  • Stärkere Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
  • Niedrigere Betriebskosten

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Möglichkeiten für Finanzinstitute, eine nahtlose Kundenerfahrung während der Kontoeröffnung zu vereinfachen, zu sichern und bereitzustellen

Finanzinstitute, die die Kontoeröffnung vollständig digitalisieren möchten, sollten zunächst Möglichkeiten zur Optimierung der Kontoeröffnung für Kunden ermitteln. Aite Group definiert den Kontoeröffnungsprozess als fünf Schritte ::

  1. Daten sammeln: Kommunizieren Sie die Anforderungen für die Beantragung eines Produkts und erfassen Sie die Informationen, die für eine Kreditentscheidung erforderlich sind.
  2. Identität überprüfen: Überprüfen Sie die Identität des Antragstellers durch eine bestehende Kontobeziehung oder mithilfe von ID-Überprüfungssystemen.
  3. Gegenwärtige Angaben: Kommunizieren Sie wichtige Geschäftsbedingungen und holen Sie die Zustimmung zur Einreichung des Antrags und zur Gutschrift ein.
  4. Qualifizieren Sie sich für das Produkt: Verwenden Sie das Kreditentscheidungsmodell, um die Berechtigung des Verbrauchers für das Produkt zu bestimmen.
  5. Onboard-Konto: Öffnen Sie das neue Konto, senden Sie den Karteninhabern Informationen darüber, wie sie auf ihr neues Konto zugreifen können, kommunizieren Sie wichtige Produktfunktionen und vertiefen Sie die Beziehung durch relevante Angebote.

Technologie kann dazu beitragen, die Reibung in diesen Schritten zu verringern und den Kontoeröffnungs- und Onboarding-Prozess zu transformieren, was zu einer Verringerung der Kundenabbrüche führt. Technologie kann Finanzinstituten auch dabei helfen, ihren Prozess vor betrügerischen Aktivitäten und Angriffen zu schützen.

Technische Lösungen: Die Überprüfung der digitalen Identität ist oberstes Gebot

Zu den Technologien, die die Identitätsprüfungs- und Offenlegungsphasen der Kontoeröffnung verändern können, gehören:

  • Hub-Lösungen zur Identitätsprüfung
  • Arbeitsablauf
  • E-Signaturen
  • Sichere digitale Speicherung
  • Digitale Prüfpfade

In einem (n Aite Group Umfrage zu Kontoeröffnungsprozessen Bei großen Finanzinstituten gaben 63% der Befragten an, dass sie wahrscheinlich innerhalb von 1 bis 2 Jahren die mobile Datenerfassung und Überprüfung von Ausweisdokumenten für Überprüfungs-, Spar- und Kreditkartenkonten implementieren würden. Warum? Überprüfung der digitalen Identität Dies ist ein wichtiger Schritt bei der Eröffnung eines Remote-Kontos, da FIs betrügerische ID-Dokumente erkennen und Anwendungsbetrug in Echtzeit verhindern können, selbst wenn ein Antragsteller remote ist.  

Durch die mehrschichtige digitale Identitätsprüfung über eine einzige Plattform können Finanzinstitute auf eine Vielzahl von Identitäts- und Überprüfungsdiensten von Drittanbietern zugreifen. Auf diese Weise können Finanzinstitute die besten Überprüfungstypen für ihren Anwendungsfall und Kanal auswählen, um das Kundenerlebnis zu verbessern und das Risiko zu minimieren. Ein plattformbasierter Ansatz führt zu höheren Erfolgsraten und ermöglicht ein Failover im Falle eines Überprüfungsfehlers oder der Nichtverfügbarkeit des Anbieters. Dies wiederum macht manuelle Eingriffe überflüssig und reduziert das Verlassen des Kunden. All dies ermöglicht es FIs, ein optimales Kundenerlebnis zu bieten und sich vor Anwendungsbetrug zu schützen.

Unsere Mission bei OneSpan ist es, die digitale Customer Journey zu transformieren und zu schützen - von der ersten Interaktion eines Bewerbers bis zur Sicherung seiner Konten während des gesamten Kundenlebenszyklus. Unsere Sichere Vertragsautomatisierung Die Lösung wurde entwickelt, um Finanzinstituten dabei zu helfen, ein differenziertes Kundenerlebnis zu bieten und gleichzeitig vor Betrug zu schützen. Kontaktiere uns um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen.

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Sarah ist eine Technologiemarketing-Expertin mit mehr als 9 Jahren Marketingerfahrung in schnell wachsenden B2B SaaS- und Professional Services-Unternehmen im Bereich Finanzdienstleistungen und Recht.