Automatización de acuerdos para financiación de automóviles: eliminación del riesgo de los acuerdos en más de 1000 concesionarios

Sarah Dixon, 18 de April de 2019
Investec Auto Finance

Los beneficios de la digitalización para el financiamiento de automóviles han sido reconocidos por mucho tiempo en las industrias de financiamiento de automóviles. Los clientes quieren acceso simple e instantáneo a la financiación de vehículos. Los concesionarios desean un proceso fácil en el que el cliente pueda salir del lote con un vehículo financiado el mismo día, sin la carga de preocuparse por el papeleo legal y el cumplimiento. Finalmente, los proveedores de financiamiento de automóviles desean procesos consistentes, responsables y auditables en todos los concesionarios, que requieren poca carga administrativa pero brindan protección contra el fraude.

La automatización de acuerdos puede ayudar a los clientes, distribuidores y proveedores de finanzas a lograr estos resultados. Automatización de acuerdos para financiamiento automotriz implica la digitalización del recorrido financiero del cliente, incluida la verificación de identidad, la presentación y firma de acuerdos, y la captura de todos los registros de auditoría de respaldo.

Al automatizar el proceso de acuerdo con el cliente en el concesionario, los proveedores financieros pueden garantizar que cada cliente pase por un proceso consistente y conforme que logre el mejor resultado para el cliente (un proceso rápido y sin problemas que les permite acceder a las finanzas allí y luego) , al tiempo que protege al proveedor contra el fraude.

Investec evalúa la firma electrónica y la tecnología de verificación de identidad digital para mejorar la experiencia del cliente

Investec es un grupo internacional especializado en banca y gestión de activos. En 2014, Investec se mudó al sector minorista de financiamiento automotriz con la adquisición de Mann Island Finance, un corredor que brinda apoyo a más de 1,000 concesionarios en el espacio minorista principal.

En 2014, Investec comenzó a evaluar cómo las tecnologías, como la firma electrónica y la verificación de identidad digital, podrían usarse para mejorar el proceso de acuerdo con el cliente para la financiación automotriz. Peter Orton, Director Comercial de AFG Automotive, Investec explica:

“Siempre estamos pensando en cómo podemos hacer que el proceso de contratación del cliente sea más eficiente y racionalizado. Las personas están acostumbradas a la experiencia de autoservicio que obtienen cuando compran en sitios como eBay y Amazon, y queríamos replicar esa ética de facilidad de uso y centrada en el cliente ".

Verificación de identidad digital utilizada para cumplimiento de KYC  

Era importante que cualquier solución incorporase comprobaciones sólidas de Conozca a su cliente (KYC) que le permitieran a Investec demostrar que saben quién es el solicitante y que el solicitante estuvo realmente presente durante el proceso del acuerdo, ya sea que el acuerdo se llevara a cabo en casa o en el concesión.

KYC se puede lograr digitalmente haciendo coincidir los datos de la aplicación (como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y los datos bancarios) con fuentes de datos confiables, como el censo electoral y los burós de crédito. Esto mitiga el riesgo al identificar la identidad del cliente con los datos negativos para el fraude de identidad y la actividad contra el lavado de dinero. La geolocalización de IP, la verificación de dispositivos y las verificaciones corporativas también contribuyen a construir un fuerte perfil de verificación de un cliente.

La eliminación del riesgo del proceso del acuerdo financiero fue una consideración importante para Investec, que buscó una solución que les ofreciera el conocimiento de que los acuerdos se ejecutaron de manera conforme y que se llevaron a cabo todas las verificaciones relevantes de conocimiento de su cliente (KYC).

CASO DE ESTUDIO

Digital Auto Finance

Obtenga este estudio de caso para descubrir cómo Investec logró una mayor eficiencia, pistas de auditoría digital para mejorar el cumplimiento y una experiencia del cliente constante, independientemente del distribuidor o dispositivo.

Descargar ahora

Encontrar un acuerdo comprobado de automatización para la solución de financiación de automóviles

La solución de automatización de acuerdos de OneSpan, que combina la verificación de identidad digital con firma electrónica y las pistas de auditoría, atrajeron a Investec debido a la trayectoria de la compañía en financiamiento de automóviles, y también debido a la capacidad de la solución para mejorar la experiencia del cliente al tiempo que mejora el cumplimiento. Orton continúa diciendo:

“Nuestra principal preocupación era encontrar un proveedor con un sólido historial en soluciones financieras automatizadas. Necesitaba compartir nuestro enfoque en crear una experiencia de cliente convincente y comprender la importancia de la seguridad y la eficiencia del proceso. Necesitábamos una solución de extremo a extremo que nos proporcionara un claro rastro de auditoría ”.

Cómo se usa la automatización de acuerdos para Auto Finance para mejorar UX

Utilizando la solución de automatización de acuerdos de OneSpan (entregada como una solución de marca blanca y marcada como Mann Island), los clientes de Investec pasan por un proceso consistente, rápido y sin fricción para inscribirse para financiar en un concesionario. Cuando un cliente está listo para suscribirse a un acuerdo, recibe un enlace a una URL única. Al abrir esta URL desde una computadora de escritorio, computadora portátil o dispositivo móvil, se inicia el proceso de acuerdo seguro y automatizado, que incluye verificación y autenticación de identidad en línea, presentación de documentos en línea (con la opción de descargar o imprimir) y firma en línea. El cliente puede elegir si completar el proceso en el concesionario o en casa.

Una vez que el cliente ha pasado por el proceso, devuelve el control al concesionario. El distribuidor completa el proceso cargando una factura de distribuidor. También pueden cargar documentos de respaldo según sea necesario.

Una vez que se completa el proceso del acuerdo, el distribuidor envía el acuerdo a Investec con un enlace seguro a toda la documentación. Investec puede examinar los registros de auditoría completos cuando sea necesario.

Beneficios de la automatización del acuerdo OneSpan para Investec

Más del 25% de los acuerdos financieros de Investec se procesan utilizando la solución de automatización de acuerdos de OneSpan. Los beneficios para Investec incluyen:

  • Eficiencia incrementada

    Una reducción en el número de procesos manuales que deben realizar Investec y la red de distribuidores de la compañía ha llevado a una mayor eficiencia. Las robustas comprobaciones KYC en línea también reducen la necesidad de realizar verificaciones manuales de verificación de identidad. Orton describe un beneficio importante de la siguiente manera:

    “Uno de los principales beneficios del nuevo proceso es el requisito reducido de múltiples formas de prueba. El proceso automatizado tiene un sistema claro de verificación de identidad y autorización, lo que significa que podemos crear un proceso más eficiente para el cliente y el distribuidor ".
     
  • Mayor satisfacción del cliente

    Investec se inspiró para comenzar a usar una solución automatizada por la experiencia del cliente proporcionada por empresas como Amazon y eBay. La solución de automatización de acuerdos de OneSpan ha resultado en un aumento en la satisfacción del cliente ya que el proceso del acuerdo es más fácil de completar. Los comentarios de los clientes han sido muy positivos, como explicó Orton:

    “Hemos recibido comentarios muy positivos de los distribuidores y clientes que han utilizado el sistema. A los clientes se les envía un enlace que pueden usar para completar el proceso de firma con el distribuidor, o en casa, dándoles una mayor flexibilidad y más tiempo para pensar en el contrato y leerlo detenidamente. El cliente no se siente apurado y el concesionario puede confiar en el acuerdo que han hecho ".

Eliminar riesgos del proceso del acuerdo

Aunque Investec utiliza procesos extensos de prevención de fraude como parte de su proceso de suscripción, la solución de OneSpan permitió a la compañía eliminar aún más el riesgo del proceso de pago para los corredores, como explica Orton:

“Los principales beneficios del proceso automatizado son la eliminación del riesgo del proceso de pago para los corredores. Ahora sabemos que cuando recibimos un acuerdo de un distribuidor, ese acuerdo ha pasado por un proceso seguro y auditable. Nos ayuda a hacer que el proceso de pago sea más eficiente ".

Consistencia del servicio

Los clientes obtienen un servicio constante independientemente de con qué vendedor o concesionario trabajen. Esto facilita el proceso del acuerdo para los concesionarios y ayuda a la empresa a garantizar que se cumplan los requisitos reglamentarios.

Sarah es experta en marketing tecnológico con más de 9 años de experiencia en marketing en empresas de servicios profesionales y SaaS B2B de rápido crecimiento dentro de los servicios financieros y la ley.