Predicciones bancarias y fintech para Oriente Medio en 2021
La COVID-19 ha provocado un cambio radical en el sector de los servicios financieros con respecto al trabajo a distancia y el impulso de la digitalización. El sector financiero fue el que experimentó la mayor disrupción, con una hoja de ruta de innovación acelerada que vio cómo se digitalizaban procesos manuales como la apertura de cuentas, las solicitudes de préstamos y otros.
En el impulso para desarrollar servicios en línea, la seguridad fue a menudo una idea tardía y los malos actores se aprovecharon de las nuevas oportunidades de infracción que condujeron a un aumento del fraude sistémico en el transcurso del año. Este fue un aprendizaje clave en 2020, y en la región de MEA es probable que veamos a más instituciones buscar la autenticación multifactor (MFA) con nuevas tecnologías digitales como el reconocimiento facial y la biometría para identificar y detener mejor el fraude. Hay grandes oportunidades por delante para los bancos de la región, aquí hay algunas áreas clave que creo que serán importantes en la región MEA y a nivel mundial.
Laautenticación inteligente se convertirá en la norma: la ciberdelincuencia se ha vuelto prolífica en el sector financiero en toda la región del Medio Oriente, ya que la rápida transformación digital ha dado a los actores maliciosos la oportunidad de aprovechar los agujeros en la seguridad. El intercambio de tarjetas SIM ha sido un gran problema, ya que los piratas informáticos pueden obtener duplicados de las tarjetas SIM para recibir una contraseña de un solo uso (OTP) a través de un SMS en sus teléfonos. El siguiente objetivo de los bancos regionales es asegurar la autenticación digital. Mientras que Egipto fue el primero en legislar la autenticación multifactor y en prescindir de la OTP por SMS, el Banco Central de los EAU está ahora animando a todos a centrarse en una autenticación más fuerte de los clientes mediante el uso de la AMF y de tecnología como la biométrica. El desarrollo de estrategias para proteger a los usuarios de adentro hacia afuera será clave a medida que continúe el enfoque en los servicios digitales para acceder a la información financiera.
Laaceleración de la transformación digital es clave para la competitividad de MEA en el sector financiero mundial: Hasta la pandemia, los empleados de MEA trabajaban en oficinas y los clientes solían acudir a su sucursal bancaria local para realizar sus actividades financieras. Ahora eso ha cambiado: con el cierre de sucursales, el éxito del sector radica en la transformación digital, la banca sin contacto y el aprovechamiento de las nuevas tecnologías para impulsar servicios competitivos, seguros y a distancia. Los bancos necesitan ofrecer el acceso seguro que los usuarios ansían, combinado con una experiencia fluida que los mantenga comprometidos. Para apoyarlos, la normativa debe moverse rápidamente para ayudar a la entrega de una tecnología rentable, flexible y preparada para el futuro.
Laatención a la Banca Abierta crecerá rápidamente: varios países de Oriente Medio han puesto en marcha iniciativas destinadas a digitalizar los sistemas de pago y a utilizar la tecnología para diversificar sus economías lejos de la producción de petróleo. Estos cambios estructurales impulsarán la urgente necesidad de que las instituciones financieras, especialmente los bancos corporativos y las instituciones internacionales, transformen las operaciones específicas de los pagos electrónicos, la verificación de la identidad y los controles digitales antifraude. Arabia Saudí, por ejemplo, ha puesto en marcha un sandbox regulatorio que permite a las instituciones financieras internacionales y regionales ofrecer nuevas soluciones innovadoras a los clientes y el Banco Central Saudí, aclaró que se están probando servicios y productos que incluyen servicios de monedero electrónico, transferencias P2P, compras a través de códigos QR y transferencias internacionales directas a través de empresas fintech.
Aumentará el fraude de identidad sintética: En el próximo año, el fraude de identidad sintética aumentará, ya que los malos actores siguen utilizando identidades robadas para abrir cuentas bancarias falsas. Veremos más de esto con la próxima ola de estímulos del gobierno. De hecho, con un mayor acceso a los datos personales sensibles, los defraudadores tienen el poder de perpetrar más fraudes digitales, crear identidades falsas y aumentar los fraudes de cuentas nuevas y existentes.
Los datos se encuentran en el centro de la mitigación eficaz del fraude: Ante la presión temporal de tener que desarrollar rápidamente sus canales bancarios digitales y, al mismo tiempo, protegerlos contra los crecientes ataques de fraude, los bancos desplegaron una supervisión básica del fraude en lugar de centrarse en la recopilación y el análisis de datos de múltiples capas. Actualmente, la mayoría sigue analizando únicamente los datos transaccionales y biométricos, en lugar de hacer un seguimiento de todas las acciones del usuario, desde el inicio de la sesión hasta el cierre de la misma, para conectar todos los eventos relacionados que podrían poner de manifiesto una actividad fraudulenta oculta. Aquellos bancos que aprovechen el poder de los datos procedentes de la actividad de los usuarios, los datos de comportamiento y la información contextual cotejada desde el dispositivo del usuario obtendrán una ventaja competitiva en la detección y el control de los complejos ataques de fraude.
Un número cada vez mayor de bancos empezará a aceptar otras formas de moneda, incluyendo Bit coiny Altcoins: Debido a la COVID-19 y al movimiento hacia una sociedad sin efectivo, los bancos empezarán a aceptar otras formas de moneda como Bitcoin y otras criptodivisas. COVID-19 provocó el miedo a manejar dinero en efectivo y el aumento de los fraudes con tarjetas de crédito, lo que hizo que los bancos empezaran a estudiar la posibilidad de aceptar medios de pago alternativos, seguros y protegidos. Aunque en MEA, países como Qatar han prohibido su uso.
Lasidentidades digitales y la apertura de cuentas a distancia ganarán terreno en todo el mundo: en un intento de combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y en respuesta a la pandemia del COVID-19, muchos países de Oriente Medio han mejorado su marco normativo relacionado con las normas de CSC y la verificación de la identidad a distancia. Las nuevas directrices publicadas por el Fondo Monetario Árabe (FMA) para el Conocimiento Electrónico del Cliente (e-KYC) permiten la incorporación a distancia o no presencial de nuevos clientes bancarios.
Elreconocimiento facial impulsará los mayores cambios en la normativa bancaria: A medida que los bancos utilizan cada vez más la tecnología de reconocimiento facial para cumplir con los requisitos de verificación de la identidad, albergan grandes cantidades de datos biométricos de los consumidores. Organizaciones de normalización como el Instituto Nacional de Normas y Tecnología (NIST) y la Alianza Fast IDentity Online (FIDO) están elaborando marcos que podrían adoptarse a nivel nacional y que estipularían cómo los bancos protegen y almacenan los datos biométricos de sus clientes.
A medida que la banca digital evoluciona y se centra más en la autenticación adaptativa y el análisis de riesgos, los bancos tendrán que encontrar el equilibrio adecuado entre la adopción de tecnología innovadora y el mantenimiento de servicios seguros para sus clientes. Creo que ya se está produciendo un cambio positivo en la forma en que las organizaciones financieras abordan la banca segura y esto continuará, ya que empiezan a adoptar tecnologías innovadoras como el reconocimiento facial y las identidades digitales para mejorar la experiencia del cliente.
Informe
Informe sobre el Reglamento Financiero Global de OneSpan
Descargue este informe de 2020 para estar al día de los últimos cambios normativos y legislativos en todo el mundo, en relación con la firma electrónica, la identidad digital, la ciberseguridad, etc.
Descargar ahoraEste artículo, redactado por Charbel Diab, director general de OneSpan para los países de Oriente Medio, se publicó por primera vez en Fintech Middle East el 20 de enero de 2021.
