Cuatro tecnologías que alteran la banca

Will LaSala, 10 de Junio de 2021

La industria de servicios financieros está experimentando una ola de disrupción digital sin precedentes, que solo ha sido acelerada por la pandemia de Covid-19. A medida que la gente de todo el mundo se quedaba en casa y evitaba los lugares públicos, los bancos se apresuraron a digitalizar tanto sus procesos administrativos como los servicios de cara al cliente para mantener las transacciones financieras importantes. Como resultado, han surgido cuatro tecnologías clave que están transformando la banca tal como la conocemos:

Móvil: generación de grandes volúmenes de datos nuevos

Antes de la pandemia, la industria de servicios financieros estaba trabajando arduamente para aumentar la adopción de sus canales móviles. Muchos bancos tenían aplicaciones móviles, pero pocos estaban aprovechando al máximo todo lo que ofrece el canal móvil. Todo eso cambió cuando la pandemia golpeó y los bancos se vieron obligados a realizar una rápida transición a modelos de entrega basados en dispositivos móviles. Hoy hay casi 170 millones usuarios de banca móvil en los EE. UU. Al aprovechar el canal móvil en todo su potencial, las instituciones financieras tienen acceso a muchos más datos que nunca, que pueden utilizar para identificar y detener mejor los ataques cibernéticos y los intentos de fraude en tiempo real.

En el canal móvil, los bancos pueden recopilar datos en tiempo real no solo sobre clientes y transacciones, sino también sobre sus comportamientos, entorno, ubicación, biometría y más. Incluso pueden usar el Bluetooth del teléfono para descubrir otros dispositivos conectados dentro de la proximidad del cliente. Todos estos datos permiten a los bancos obtener conocimientos más profundos sobre sus clientes y el contexto significativo de las situaciones que rodean. Por ejemplo, un banco puede saber exactamente dónde se está llevando a cabo la transacción: en el hogar del cliente o quizás desde un lugar sospechoso como un país extranjero. Utilizando el nuevo y vasto volumen de datos disponibles a través de dispositivos móviles, los bancos pueden comprender mejor cada sesión y transacción en tiempo real, lo que les permite detener el fraude antes de que ocurra, algo que antes era prácticamente imposible.

Inteligencia artificial (IA): distinguir la señal del ruido

Hasta hace poco, la mayoría de las instituciones financieras tenían datos de usuarios en numerosas bases de datos en silos, lo que hacía que la recopilación de inteligencia significativa fuera un proceso tedioso y lento. A medida que ha aumentado el volumen de datos, los bancos han comenzado a adoptar tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático (ML) para realizar análisis de datos en tiempo real a gran escala. Más que 75% de los grandes bancos de hoy están aplicando estrategias de inteligencia artificial.

En el pasado, los bancos confiaban en examinar manualmente los datos transaccionales para identificar el fraude. Ahora que el volumen de datos se ha vuelto tan grande, es imposible hacerlo manualmente. En su lugar, se utilizan sofisticadas soluciones de tecnología de IA y ML para automatizar completamente los flujos de trabajo impulsados por puntuaciones de riesgo precisas. Esto reduce significativamente el número de casos que abandonan para revisión manual por equipos de fraude. Estas tecnologías permiten a los equipos de fraude ser más ágiles e identificar el fraude con mayor rapidez. El verdadero potencial de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en la banca apenas está comenzando a realizarse. En la actualidad, la mayoría de los bancos utilizan estas tecnologías para simplemente identificar posibles fraudes y calificar el riesgo. Pronto, aprovecharán la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para responder automáticamente y reconciliar el fraude para una resolución más rápida para los clientes.   

Blockchain: Habilitación de identidades soberanas

Blockchain, o tecnología de contabilidad distribuida, tiene el potencial de cambiar radicalmente quién tiene control sobre nuestra información de identificación personal (PII) y hacer que las instituciones financieras, y las transacciones en línea, sean mucho más confiables.

Blockchain puede ayudar a probar la identidad de una persona, lo que permite a los consumidores crear una identidad digital verificada que pueden usar con cualquier institución en línea. Al aprovechar la criptografía de clave pública y hacer referencia a las credenciales verificadas de una persona en un registro compartido y confiable (el libro mayor distribuido), blockchain puede ayudar a que las personas controlen sus credenciales de identidad digital. Los consumidores pueden mantener sus credenciales de identidad seguras y usarlas como evidencia criptográfica siempre que su banco u otra empresa en línea necesite verificar su identidad. También pueden revocar el acceso en cualquier momento.

Una infraestructura de cadena de bloques en Internet brindaría a los consumidores una identidad portátil para usar en canales digitales y un verdadero control sobre la divulgación de su PII. Esto puede ayudar a detener transacciones de pago fraudulentas. Actualmente, si una transacción se disputa como fraude, hay pocas formas de que una empresa demuestre que es legítima, lo que da como resultado miles de millones de dólares en pérdidas anuales debido a contracargos. Si los consumidores tuvieran identidades digitales verificadas, todas aseguradas en una cadena de bloques confiable, los bancos y otras empresas podrían demostrar quién realizó la transacción y reducir enormemente las devoluciones de cargo.

Una infraestructura de cadena de bloques a gran escala ha tardado en encontrar aceptación, pero con la creciente popularidad de las criptomonedas, la cadena de bloques pronto se volverá más común. Hoy, 70% de los bancos de todo el mundo están experimentando con blockchain autorizado.

Verificación de identidad digital: poner fin al fraude de identidad

Sorprendentemente, incluso en la era digital actual, 51% de los bancos norteamericanos todavía requieren que una persona visite una sucursal bancaria para verificar su identidad al abrir una nueva cuenta. Sólo dieciséis% utilizar los tipos de nuevas tecnologías que permiten un proceso de apertura de cuentas seguro y completamente digital. Sin embargo, esto está cambiando rápidamente. Hoy, usando tecnologías de verificación de identidad de próxima generación Al igual que la biometría y la comparación facial, la identidad de una persona se puede verificar positivamente tanto en los canales digitales como en las interacciones en persona. Al usar un dispositivo móvil, los consumidores pueden escanear su identificación y tomar un video o una selfie con detección de vida para demostrar que son la persona que aparece en la identificación.

La verificación de identidad digital hace posible que los bancos continúen operando durante la pandemia y el futuro al permitir una forma más rápida, más conveniente y completamente digital de abrir nuevas cuentas y, al mismo tiempo, poner fin al fraude de aplicaciones en los servicios financieros.

La industria de los servicios financieros ha logrado grandes avances en la transformación digital durante el año pasado gracias a la verificación de identidad digital, blockchain, inteligencia artificial y dispositivos móviles. Sin embargo, todavía hay muchas más oportunidades sin explotar para que los bancos aprovechen estas tecnologías para optimizar los servicios y competir mejor. Ya sea en servicios financieros u otras industrias, estas tecnologías permitirán a las empresas brindar una mejor experiencia al cliente, poner fin al fraude en línea, brindar a los consumidores un mayor control sobre sus datos confidenciales y ayudarnos a todos a proteger nuestras identidades en línea.

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Este blog, escrito por Will LaSala, director senior de soluciones de seguridad en OneSpan, se publicó por primera vez en Forbes el 7 de mayo de 2021.

Will LaSala es el Director de Soluciones de Seguridad de OneSpan.Se incorporó a la empresa en 2001 y aporta más de 25 años de experiencia en software y ciberseguridad. Desde que se unió a OneSpan, Will ha participado en todos los aspectos de la implementación de productos y la dirección del mercado dentro de las instituciones financieras.