Expertos exploran el futuro de la identidad digital en los servicios financieros canadienses

David Bocek, 20 de Agosto de 2020
Experts Reveal the Future of Digital Identity in Canadian Financial Services

Regularmente organizamos webcasts sobre temas como ciberseguridad, biometría, transformación digital, identidad digital, seguridad y las mejores prácticas y tecnologías que han hecho que nuestros clientes tengan éxito. Si se perdió nuestro último webcast, Identidad digital en los servicios financieros: hoy y mañana , aquí está el resumen de 5 minutos. La presentación completa está disponible por encargo.

Se está instalando una nueva normalidad de hacer negocios a medida que continuamos enfrentándonos a las directivas públicas de distanciamiento social en respuesta al COVID-19. Muchos de nosotros nos estamos acostumbrando al comercio electrónico, la banca remota y los servicios sin contacto. Los cambios en nuestros hábitos como consumidores persistirán durante algún tiempo y, en respuesta, las instituciones financieras han cambiado sus estrategias de digitalización para satisfacer las nuevas necesidades de los clientes.

Pero al igual que en el mundo real, las entidades financieras deben establecer una gran confianza en la propia identidad antes de ejecutar transacciones digitales. Las fuentes confiables como bancos, servicios gubernamentales, aseguradoras, agencias de crédito, proveedores de atención médica, telecomunicaciones, etc., tienen diferentes obligaciones de identidad que cumplir con los clientes. Digital Identity reúne registros digitales de múltiples fuentes de identidad bajo un marco de identificación confiable para proporcionar una confiabilidad mucho mayor a costos más bajos.

En Canadá, el Consejo de Autenticación y Identificación Digital de Canadá (DIACC) fue creado en 2012 para trabajar con los sectores público y privado en el desarrollo de un marco nacional de identificación y autenticación digital. En nuestro reciente seminario web, Identidad digital en los servicios financieros: hoy y mañana , dos expertos de DIACC se unieron a OneSpan para descubrir el estado de la identidad digital, hacia dónde se dirige y cómo las instituciones financieras canadienses encajan dentro de este nuevo marco de identificación nacional.

Altavoces incluidos:

  • Franklin Garrigues, vicepresidente de canales digitales, TD Bank (vicepresidente de la junta de DIACC)
  • Eugenio (Gene) DiMira CAMS-Audit, Jefe del Programa Global Compliance AMLATF, Manulife
  • Michael Magrath, Director de Normas y Regulaciones Globales, OneSpan (Moderador)

Enfoques regulatorios de la identidad digital

Las tarjetas de identificación y los pasaportes emitidos por el gobierno generalmente se aceptan en todo el mundo cuando están físicamente presentes, pero demostrar la identidad en línea presenta un desafío técnico. Se trata de Internet, una red abierta llena de oportunidades para que los atacantes se hagan pasar por alguien. En Canadá y en el extranjero, los organismos reguladores han estado estableciendo nuevas directivas de identidad digital para fortalecer la lucha contra los delitos financieros.

Eugenio DiMira, Jefe del Programa AMLATF de Cumplimiento Global en Manulife, dice que al permitir que las organizaciones confiables intercambien registros dentro de un marco de identidad digital, las instituciones financieras pueden ofrecer un valor más amplio al reducir los riesgos y costos asociados con la verificación de identidad, al tiempo que mejoran el experiencia del cliente. Estas innovaciones van de la mano con nuevas prácticas como Open Banking en Europa, que también se espera que se adopte en Canadá en los próximos años.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización global de vigilancia del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, emitió Guia destacando la importancia de adoptar un enfoque basado en el riesgo para utilizar la identificación digital. Los países difieren en sus enfoques, pero el GAFI recomienda que los organismos reguladores utilicen un marco de código abierto para establecer los requisitos para diferentes niveles de garantía junto con sus correspondientes métodos de verificación de identidad.

Fortaleza de la garantía de identificación
Fuente: Informe técnico de ACAMS sobre pruebas de métodos de identificación digital y programas ALD por Eugenio (Gene) DiMira

Como se ilustró anteriormente, es comprensible que las transacciones de bajo riesgo no requieran muchos controles o recursos dedicados a la identificación digital. En contraste, las transacciones de alto riesgo que implican la suscripción o supervisión de valores exigirían que una fuente confiable recopile y verifique mucha más información identificable.

Cambios en la identificación digital canadiense

El organismo de inteligencia financiera de Canadá, el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC), actualmente indica tres métodos aceptados mediante los cuales las instituciones financieras pueden verificar la identidad de una persona:

  • Identificación con foto emitida por el gobierno (es decir, una licencia de conducir)
  • Archivo de crédito
  • Proceso dual

Recientemente se modificó un requisito en 2019 para permitir que los documentos de identidad sean "auténticos" en lugar de estrictamente "originales". Este pequeño cambio sentó las bases para tecnologías populares como la captura de identificación con foto y la comparación facial, que no necesitan documentos originales para determinar su autenticidad. Métodos como estos son extremadamente difíciles de comprometer; sin embargo, muchas instituciones bancarias aún no cuentan con las herramientas adecuadas para validar la identificación de sus clientes mediante tecnologías similares.    

Para disuadir las visitas dentro de la sucursal durante la pandemia, FINTRAC ha brindado un alivio temporal a las entidades informantes al permitir el uso del juicio humano al considerar la identificación del gobierno como válida a través de canales digitales. Estas transacciones, sin embargo, requerirán una re-identificación más adelante para que los bancos y aseguradoras que ya cumplen con los requisitos de validación a través de la tecnología puedan evitar este paso adicional para el cliente.

Para DiMira, el futuro de la identidad digital en Canadá será "que el cliente tenga control sobre su información que se utilice para el propósito correcto y tenga más de una opción para la identificación". Se trata de que los clientes tengan el control para permitir que terceros solo soliciten información personal de una fuente confiable, lo que necesitan para cumplir con sus requisitos de nivel de garantía.

Oportunidad para instituciones financieras canadienses

Para Franklin Garrigues, vicepresidente de canales digitales de TD Bank y vicepresidente de la junta de DIACC, 2020 se perfila como un gran año para la identificación digital en Canadá, y no solo por las directivas de quedarse en casa. La identidad digital representa una oportunidad significativa para las instituciones bancarias. Las estimaciones indican hasta $ 100 mil millones en creación de valor en Canadá para 2030 simplemente deshaciéndose de la fricción y la pérdida de valor en las interacciones gubernamentales y comerciales.

Tradicionalmente, los bancos y las aseguradoras son instituciones confiables con mucha experiencia en la validación de identidades y el manejo de requisitos de cumplimiento. Las instituciones financieras encajan naturalmente como proveedores de identificación digital. De hecho, TD Bank ya está contribuyendo al marco canadiense de identificación digital como proveedor activo de datos.

Si bien se están lanzando varias redes de identificación en Canadá (Verified.Me, VON y otras), DIACC garantiza su interoperabilidad, ya que se espera que contribuyan en gran medida al establecimiento de Open Banking en Canadá en los próximos años.

Obtenga más información sobre los componentes del marco de confianza pancanadiense, la anatomía de las redes de identificación digital y más al ver esto seminario web a pedido y visitando nuestra página en verificación de identificación digital .

Digital Identity in Financial Services: Today and Tomorrow
Webcast

Digital Identity in Financial Services: Today and Tomorrow

In this webinar, ITWC CIO and Chief Digital Officer Jim Love, joined by the members of DIACC discuss the strategic direction and impact of digital identification, authentication, and record verification in financial services.

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