El caso de negocio de la firma electrónica del Banco de Montreal que condujo a los premios de Gartner y Celent

Este mes, Gartner anunció que BMO Bank of Montreal ganó un premio Gartner Eye on Innovation 2017. Bank of Montreal ha sido nombrado ganador en la categoría de Modelo de Negocio Digital más Innovador de Gartner.

Según Gartner, "el programa de digitalización del Banco de Montreal está rediseñando los procesos de ventas, servicios y operaciones del banco para permitir un procesamiento directo, automatizar las tareas de bajo valor añadido, reforzar los controles operativos y eliminar el papel del ecosistema."

Gartner continúa diciendo: "La capacidad de eForm + eSignature permite procesos totalmente sin papel y elimina los pasos manuales, incluyendo la reducción de errores humanos, los tiempos de espera en los procesos y permitiendo a los clientes interactuar con el banco en el canal de su propia elección".

Esto llega tras otro premio de los analistas por el despliegue de la firma y los formularios electrónicos del banco, el premio Celent Model Bank 2017 por la automatización de procesos.

Estudio de caso de Celent de Transformación digital en banca personal (BMO)

Este estudio de caso ofrece una visión de analista sobre el enfoque de servicios compartidos de BMO en toda la empresa para la firma electrónica. Repleto de métricas y mejores prácticas, este informe Celent ofrece información única para los interesados en TI, negocios y cumplimiento.

Leer el caso práctico

Para celebrar la innovadora transformación digital de nuestro cliente y estos dos prestigiosos premios, hemos resumido nuestro webcast más popular del Banco de Montreal. Grabado en 2017, Making the Case for E-Signature presenta a Abe Karar, antiguo director de procesos de negocio y digitalización del Bank of Montreal, hablando sobre cómo el banco construyó el caso de negocio para las firmas electrónicas. En este puesto, el Sr. Karar encabezó la iniciativa de firma y formularios electrónicos del banco.

Argumentos para la firma electrónica

En la era del consumidor, el principal motor que impulsa a los bancos a adoptar la firma electrónica es la experiencia del cliente, pero puede resultar difícil saber por dónde y cómo empezar a defender la firma electrónica. Este webcast explora un enfoque exitoso del Banco de Montreal y examina las estrategias en torno al desarrollo de un caso de negocio que describe los beneficios y costes realistas de una solución de firma electrónica.

Una historia convincente de retorno de la inversión basada en datos es crucial para construir un caso de negocio impactante que destaque entre las prioridades que compiten dentro de las organizaciones de TI de los bancos. Pero, ¿cómo hacerlo con algo tan intangible como la experiencia del cliente? Es fácil fijarse en demasiadas métricas y enfrascarse en el cálculo del ROI esperado. Tomar los datos y expresarlos en su contexto para articular el valor de una manera universal (un lenguaje común, si se quiere) es clave, y el Banco de Montreal hizo precisamente eso.

Añadir contexto a los datos

El Banco de Montreal se preguntó: ¿qué es lo que todos tienen en común en todas las líneas de negocio del banco? Papel. Contar una historia de retorno de la inversión convincente se reduce a esta unidad. Una vez identificada esta característica común, BMO profundizó en las ineficiencias causadas por el uso de cantidades masivas de papel:

• 92 millones de hojas de papel impresas anualmente en las sucursales
• 464 millones de hojas de papel almacenadas de forma segura y externa
• 760 millones de hojas de papel trituradas al año

Cuando el Banco de Montreal examinó colectivamente todo el papel utilizado en el banco sobre una base anual, terminó con 1.600 millones de hojas. Estaba claro que el BMO tenía un problema.

Haz las cuentas

Una vez determinada la cantidad total de papel, BMO dividió el coste total de este papel por el número total de hojas y obtuvo un coste unitario de 0,08 dólares/hoja. Con esto en la mano, ahora eran capaces de construir un caso de negocio para cualquier línea de negocio para utilizar las firmas electrónicas mediante la determinación del valor utilizando un simple cálculo:

• Volumen de ventas (X)
• Documentos utilizados para cada venta (Y)
• Hojas de papel utilizadas para cada documento (Z)
• Coste unitario (U)
• Valor (V)
• X x Y x Z x U = V

Construir una vez, usar muchas

Basándose en su experiencia personal, Karar recomienda presentar su caso de negocio en el contexto de que las cifras que ha calculado son conservadoras, ya que la firma electrónica se utiliza ampliamente en toda la banca. No sólo hay que tener en cuenta el punto de vista del caso de uso inicial, sino que hay que hacerlo todo con la vista puesta en la mayor expansión de las firmas electrónicas a lo largo del tiempo, ya que muchos procesos bancarios requieren aprobaciones de firmas.

La optimización de los procesos puede eliminar un enfoque aislado de los proyectos, como fue el caso del Banco de Montreal. ¿Por qué es importante? Los procesos y tecnologías altamente reutilizables le permiten escalar más rápido, crear soluciones más inteligentes y hacerlas llegar a su personal antes para aumentar la productividad y la eficiencia, y reducir los costes y los errores

Beneficios para el Banco de Montreal

Además de las ventajas duras (aumento de los ingresos, reducción de los costes) y blandas (retención de los ingresos, evitación de los costes) del consumo de papel, el Banco de Montreal observó una reducción sustancial de los errores -entre otras medidas tangibles de éxito- en los primeros meses de adopción de la firma electrónica:

• Disminución del 92% de los errores de escaneo
• Disminución del 66% de los archivos perdidos
• 8 millones de hojas de papel ahorradas

La eliminación del papel no fue sólo una jugada de reducción de costes, sino también de experiencia. El valor no financiero se refiere realmente a la mejora de la experiencia del cliente, que era el núcleo de la transformación de BMO. La simplificación del proceso permitió al Banco de Montreal pasar más tiempo con los clientes y establecer esas conexiones humanas tan importantes en la era del consumidor.

Herramientas e información para construir su caso de negocio para la firma electrónica

• Vea el seminario web del Banco de Montreal
• Lea el estudio de casodel Banco de Montreal
• Pruebe la calculadora de retorno de la inversión (herramienta de Excel)