Hipotecas digitales: ¿Qué te detiene?

La industria hipotecaria ha tardado en adoptar la digitalización en comparación con muchas otras industrias. Justo cuando la industria comenzó a ganar impulso y los principales actores estaban a bordo para adoptar un proceso hipotecario verdaderamente digital, se detuvo de golpe cuando la crisis de las hipotecas de alto riesgo y la ejecución hipotecaria golpeó a los Estados Unidos a fines de la década de 2000. Desde entonces, ha sido un poco como una montaña rusa para la mayoría de las personas en la industria hipotecaria. Reunir a numerosas partes interesadas para comprometerse con la digitalización de los procesos cargados de papel sigue siendo una empresa en curso.

Probablemente sea sorprendente escuchar a cualquiera que haya pasado por el doloroso proceso de sacar una hipoteca y firmar página tras página de documentos hipotecarios de una enorme pila de papel en la mesa de cierre. Definitivamente no es una experiencia agradable, ni un uso eficiente del tiempo.

Asistí a la Conferencia Nacional de Tecnología en Banca Hipotecaria de la semana pasada (también conocida como MBA Tech) en Chicago para conectarme con otras firmas líderes de tecnología hipotecaria y lanzar formalmente el nueva solución de hipoteca digital eSignLive . La buena noticia es que todos estamos viendo un renovado interés en eliminar el papel del proceso de la hipoteca, comenzando con la divulgación inicial y la aplicación a los documentos de cierre y hasta el servicio del préstamo, como resultado de las nuevas regulaciones y tecnologías digitales. y expectativas del cliente.

Un paso a la vez

En la banca y los préstamos, el "santo grial" de la digitalización de extremo a extremo de las transacciones hipotecarias complejas se encuentra ahora al alcance de la mano. La clave es abordar el proceso de una pieza a la vez. Si bien el objetivo final es un proceso "totalmente digital", siempre comienza implementando un proceso híbrido. Lo que hemos visto que nuestros clientes hacen con éxito es dividirlo y automatizar partes del proceso hipotecario. Incluso si los prestamistas comienzan con un proceso híbrido de papel y digital, se puede lograr una enorme cantidad de ahorro de costos y beneficios.

Administrar el flujo de trabajo entre todas las partes requeridas en una transacción hipotecaria, incluidos el prestatario, los agentes de título, los abogados, los notarios, los prestamistas, los inversores y los administradores. es complejo. Busque una solución rica en funciones que pueda abordar múltiples partes del proceso hipotecario para minimizar el esfuerzo requerido para unir una solución completa.

Los componentes clave de una solución de hipoteca digital deben incluir:

• Firma electrónica y entrega electrónica La entrega, revisión y aceptación de las revelaciones de la solicitud de hipoteca por adelantado que deben cumplir con la regla TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID). Aprender cómo Wells Fargo permitió la entrega electrónica de divulgaciones para aplicaciones de línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

• eClosing La revisión, firma y notarización de documentos en el paquete de cierre de hipotecas en la mesa de cierre. El proceso también implica la transferencia de la hipoteca eNote a una bóveda digital segura.
   
• eVaulting La transferencia y el almacenamiento seguro de la copia autorizada del pagaré (eNote), y la transferencia automática al MERS eRegistry en su formato SMART Doc nativo.

¿La industria hipotecaria está lista para ser completamente digital?

Aún dependiente de los sistemas heredados y agobiada por las secuelas de la crisis financiera de 2008, la industria hipotecaria ha tardado en adoptar la digitalización. Sin embargo, no hay mejor momento para digitalizarse. A diferencia de los procesos en papel tradicionales, los procesos digitales pueden ayudar a eliminar los muchos obstáculos que enfrenta la industria, incluida la necesidad de transparencia para los reguladores y para cumplir con las expectativas cambiantes de los consumidores. Esto se debe a que la digitalización ayuda a brindar una mejor experiencia al cliente, al tiempo que le brinda una visibilidad total de cuándo y cómo se realizó la transacción: algo que simplemente no es posible en el mundo del papel.

La buena noticia es que hablar de hipotecas digitales no es solo hablar. En realidad está sucediendo hoy. Sus competidores en el espacio bancario y de préstamos ya están adoptando un proceso de hipoteca digital. En nuestra experiencia, anclar su proyecto de hipoteca digital en torno a la experiencia del cliente y armarse con métricas de ROI relevantes lo ayudará a poner en marcha su proyecto más rápidamente.

Nuevas ofertas como el Solución de hipoteca digital eSignLive han establecido importantes bases para una adopción más amplia de la tecnología de hipotecas digitales que mejorará la experiencia del prestatario y proporcionará ahorros de costos a las compañías de títulos, prestamistas e inversores. Nuestra solución de plataforma única contiene todos los componentes necesarios para facilitar un proceso totalmente digital, desde la firma hasta la certificación notarial, pasando por el almacenamiento y el registro de la nota de hipoteca en el MERS eRegistry.

La guía del banquero hipotecario para eMortgage

Aprenda cómo adoptar un enfoque paso a paso para digitalizar la hipoteca digital, desde la solicitud hasta el cierre electrónico. Descargar