La Ley de Iniciación a la Banca en Línea Legal y Fácil (MÓVIL) es ahora Ley Federal

Mike Nelson, 13 de Septiembre de 2018
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La legislación federal hace que la verificación de identidad digital para la incorporación de clientes financieros sea legal en los 50 estados

 

El pasado mes de mayo, la Ley de iniciación de la banca en línea legal y fácil (MÓVIL) se convirtió oficialmente en ley el 24 de mayo de 2018, autorizando un estándar nacional para que los bancos escaneen y retengan información de las licencias de conducir y las tarjetas de identidad para incorporar a los clientes en línea, a través de sitio web o dispositivo.

La Ley MOBILE se propuso originalmente en 2017 con apoyo bipartidista. Permite a las instituciones financieras implementar completamente la tecnología móvil que puede hacer que la apertura de cuentas digitales en todos los estados sea fluida y eficiente. También especifica que la imagen digital se destruiría luego de la apertura de la cuenta, para optimizar la seguridad de los datos del cliente. Como medida de seguridad adicional, la sección 213 de la Ley MOBILE exige una actualización del sistema para confirmar las coincidencias de los nombres con los números de la seguridad social.

"La seguridad adicional que este proceso podría agregar para la creación de cuentas en línea fue un punto clave de venta con la violación de datos de Equifax fresca en la mente de todos", comentó recientemente Scott Sargent, abogado de la práctica de servicios financieros del bufete de abogados Baker Donelson, en AmericanBanker.com. 

Aunque la banca digital y el proceso de apertura de una cuenta digital ya han sido una de las mejores prácticas para las instituciones financieras en los últimos años, la Ley MOBILE anula oficialmente cualquier legislación estatal potencial que, hasta este momento, no haya reconocido como válidas las imágenes digitales de documentos de identidad.

Modernizar el proceso de apertura de cuenta

Aprenda cómo el emparejamiento de la verificación de ID digital y la firma electrónica transforma el proceso de apertura de cuenta en una experiencia omnicanal segura y conveniente.

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La Ley MÓVIL establece:

“Este proyecto de ley autoriza a una institución financiera a registrar información personal de un escaneo, copia o imagen de la licencia de conducir de un individuo o tarjeta de identificación personal y almacenar la información electrónicamente cuando un individuo inicia una solicitud en línea para abrir una cuenta u obtener un producto financiero. La institución financiera puede utilizar la información con el fin de verificar la autenticidad de la licencia de conducir o la tarjeta de identificación, verificar la identidad de la persona o cumplir con los requisitos legales ".

Apertura de cuenta totalmente digital con verificación de identidad y firma electrónica

Hoy, muchos consumidores desean (y esperan) la posibilidad de abrir cuentas en línea o usar su dispositivo móvil, sin entrar en la sucursal. Este primer punto de contacto con el solicitante puede tener un profundo impacto no solo en la probabilidad de convertirlo en un cliente sino también en sus percepciones y relaciones continuas con el banco.

La Ley MOBILE y la derogación de Dodd-Frank permiten a los bancos crear un sistema completamente digital. apertura de cuenta proceso aprovechando el poder de los dispositivos móviles para digitalizar el proceso de verificación de identidad inicial. Esto elimina la necesidad de visitar la sucursal para verificar en persona los documentos de identificación emitidos por el gobierno. Algunos estados ya permitieron a los bancos aceptar una licencia de conducir escaneada como prueba de identidad, pero la revocación de Dodd-Frank legaliza esta práctica a nivel federal. A partir de ahí, los clientes pueden completar los formularios necesarios en línea o por teléfono móvil, y firmar documentos de apertura de cuenta utilizando un firma electronica para finalizar el proceso.

Las firmas electrónicas también pueden desempeñar un papel en la verificación de la información clave del cliente. Los clientes potenciales deben proporcionar su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social al intentar abrir una cuenta. Al hacerlo, la oficina del banco debe enviar esta información a través de un programa llamado Verificación del número de seguro social basado en el consentimiento (CSBV). En función de la Administración del Seguro Social, el CSBV verifica la autenticidad de las credenciales proporcionadas por el cliente potencial. Antes de la derogación de Dodd-Frank, las firmas electrónicas no podían iniciar este proceso. El cliente se vería obligado a descargar, imprimir y firmar la copia impresa del formulario. Luego, deben escanear y cargar el formulario en su computadora. Finalmente, deben enviar el formulario por correo electrónico a un proveedor externo o subirlo a un portal externo. Con la derogación de Dodd-Frank, el servicio CBSV ahora está dirigido a aceptar firmas electrónicas para esto.

El proceso CBSV ha sido durante mucho tiempo un paso importante en la defensa contra los intentos de fraude, y ahora con la revocación de Dodd-Frank, puede hacerlo al tiempo que proporciona comodidad y eficiencia para el banco.

 

Automatice el proceso de apertura de cuenta con verificación de identidad y firma electrónica desde OneSpan en Vimeo .

Creciendo sus canales digitales y móviles

La Ley MOBILE recientemente aprobada es una bendición tanto para las instituciones financieras como para los usuarios finales. La legislación:  
• Permite y alienta a las instituciones financieras a cumplir sus objetivos de transformación digital.
• Hace que el proceso sea seguro con capacidades de verificación de identificación digital y otras medidas de seguridad
• Reduce el tiempo, los deberes manuales Conozca a su cliente (KYC) y los costos para las instituciones financieras al incorporar nuevos clientes
• Proporciona la experiencia conveniente y bajo demanda que los clientes desean y esperan  

Los hechos:

• 61% de las personas usan su teléfono móvil para realizar actividades bancarias [1]
• 77% de los estadounidenses tienen teléfonos inteligentes [2]
• 50 millones de consumidores no bancarizados o no bancarizados utilizan teléfonos inteligentes [3]

La Ley MOBILE no requiere ninguna implementación regulatoria. Los bancos pueden acceder a este proceso electrónico en tiempo real directamente o a través de proveedores.

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Referencias

1)    Informe de dinero móvil de MEF; Foro de Ecosistemas Móviles. 5 de febrero de 2018
2)    Hoja de datos móviles; Centro de Investigación Pew. 30 de enero de 2017
3)    Consumidores y servicios financieros móviles 2015; El sistema de la Reserva Federal. Marzo 2015
 

Los extractos de esta publicación de blog se publicaron originalmente en el blog de verificación de identidad de Mitek.

 

Sobre el Autor:

Mike es miembro fundador del negocio de Identidad de Mitek y actualmente es responsable de los ingresos y el crecimiento en América del Norte. Antes de Mitek, Mike dirigió los esfuerzos de desarrollo y crecimiento de negocios para compañías líderes de SaaS como Ariba, Adobe y Arena Solutions. Tiene una licenciatura, Ingeniería Arquitectónica de la Universidad Politécnica del Estado de California-San Luis Obispo.