Los bancos emergen como líderes digitales en primer lugar que otras industrias emularán

Will LaSala, 18 de Septiembre de 2020
Banks Emerge as the Digital-First Leaders Other Industries Will Emulate

No hay duda de que la pandemia de Covid-19 tendrá impactos duraderos en todas las industrias, tanto ahora como en el futuro, transformando radicalmente la forma en que llevamos a cabo transacciones comerciales y brindamos servicios. Uno de los resultados más importantes de esta era ha sido el surgimiento de un modelo de negocio que da prioridad a lo digital, ya que las organizaciones de todas las industrias han tenido que cambiar y adaptar rápidamente sus operaciones a los canales digitales para poder seguir ofreciendo sus productos y servicios.

Una industria que está emergiendo como un ejemplo destacado de cómo hacer esta transición son los servicios financieros. En unos pocos meses, los bancos han avanzado enormemente en su transformación digital. Al enfocarse en adoptar tecnologías que digitalizar procesos y servicios al tiempo que se garantiza una seguridad sólida , los bancos han logrado captar una nueva ola de clientes en línea y móviles. Creo que serán el modelo que emularán otras industrias en el mundo pospandémico.

Los planes digitales acelerados para la pandemia, pero la seguridad es clave

Incluso antes de la pandemia, los consumidores querían más opciones bancarias digitales de sus instituciones financieras, incluida la posibilidad de abrir nuevas cuentas, obtener una hipoteca o obtener la aprobación de un préstamo. Sin embargo, los bancos lucharon por brindar estos servicios complejos a través de canales digitales debido al alto riesgo de fraude y amenazas de ciberseguridad.

Por ejemplo, los bancos están obligados a conocer a su cliente. (KYC) y lucha contra el blanqueo de capitales leyes para verificar positivamente las identidades del cliente. Tradicionalmente, esto ha sido difícil en los canales digitales porque los estafadores usan la información de identificación personal (PII) de las personas que ha sido expuesta por violaciones de datos para crear identidades sintéticas y presentar solicitudes falsas. UNA encuesta a profesionales bancarios realizado por mi empresa antes de la pandemia mostró que en la mayoría de las instituciones financieras (59%), se abrieron nuevas cuentas en persona, en la sucursal bancaria, con el fin de verificar la identidad del cliente.

Los bancos reconocieron la necesidad de digitalizar estos procesos: en nuestra encuesta, el 80% de los banqueros dijeron que mejorar la experiencia del cliente digital era una prioridad en 2020, pero que no podrían hacerlo sin una seguridad sólida. Frente a más de $ 16,9 mil millones en pérdidas debido a la apertura de nuevas cuentas y el fraude de adquisición de cuentas solo el año pasado, los bancos no podían simplemente hacer la transición de sus productos y servicios a los canales digitales sin antes garantizar una sólida seguridad.

Después de que la pandemia golpeara con toda su fuerza en marzo, la banca digital pasó de ser una conveniencia a una necesidad. Al aprovechar las tecnologías emergentes que permiten transacciones digitales seguras y convenientes, los bancos han podido digitalizar procesos que anteriormente eran manuales, y otras industrias están comenzando a seguir su ejemplo. Aquí están algunos ejemplos:

1. Verificación de identidad digital con comparación facial

Para cumplir con las leyes KYC durante la apertura de una nueva cuenta, los bancos han recurrido a soluciones de verificación de identidad digital con tecnología de comparación facial. Los nuevos clientes toman una foto de su identificación emitida por el gobierno con la cámara de su teléfono inteligente y se toman una selfie. La visión por computadora avanzada y las tecnologías de comparación facial biométrica con detección de vivacidad pueden verificar que el documento es auténtico y que la persona que envía los documentos es la persona que figura en la identificación. Esto elimina el creciente problema de los estafadores que utilizan identidades sintéticas o robadas para abrir nuevas cuentas de forma fraudulenta. Estas tecnologías también podrían ser útiles en otras industrias, como para detener la fraude en las solicitudes de prestaciones por desempleo que muchos estados han estado experimentando.

2. Firmas electrónicas y notarización remota en línea

Los bancos han descubierto que las firmas electrónicas son una de las tecnologías más rápidas y fáciles de implementar para mantener el negocio en funcionamiento y seguir las órdenes de distanciamiento social. El uso de firmas electrónicas y tecnologías de notarización remota en línea ha crecido rápidamente durante la pandemia, lo que ha permitido a los bancos digitalizar procesos que antes requerían papel. Desde el comienzo de la pandemia, 19 estados han adoptado órdenes de emergencia para declarar legal la notarización remota en línea, con el fin de que se sigan realizando los servicios de préstamos e hipotecas. Las firmas electrónicas y las tecnologías de notarización remota en línea se han acelerado no solo en la industria de servicios financieros, sino también en bienes raíces, compras de automóviles, contratos legales y procesos de adquisiciones en empresas. en todas las industrias .

3. Biometría del comportamiento para aplicaciones móviles seguras

Dado que las personas utilizan cada vez más sus teléfonos móviles para realizar transacciones personales y profesionales, los ciberdelincuentes y estafadores también han dirigido su atención a este canal. El uso de la banca móvil ha aumentado 50% desde principios de año, ha aumentado el fraude por adquisición de cuentas, que se realiza principalmente a través del canal móvil 72% durante el año pasado. Para evitar la apropiación de cuentas, los bancos han adoptado tecnologías avanzadas como la biometría del comportamiento, que monitorean continuamente el comportamiento del usuario móvil (como patrones de navegación y deslizamiento, presión con los dedos y más) durante su sesión de banca móvil. Las tecnologías buscan anomalías que podrían indicar que alguien más está conectado en lugar del cliente legítimo y desencadenar requisitos de autenticación adicionales. Es probable que veamos biometría del comportamiento y tecnologías de autenticación continua utilizadas para prevenir el fraude en otros tipos de transacciones móviles de alto valor, incluidos los pagos móviles y el comercio móvil.

4. Detección de fraude en tiempo real impulsada por aprendizaje automático

Para combatir el aumento de las tasas de fraude, los bancos se han convertido en líderes en la adopción de análisis de riesgos en tiempo real impulsados por el aprendizaje automático. Al examinar los datos del usuario, su dispositivo, la aplicación, la sesión en línea o móvil y las fuentes de terceros, todo en tiempo real, los bancos pueden identificar comportamientos sospechosos y detener el fraude antes de que suceda. Es probable que estas tecnologías sean cada vez más adoptadas por los sitios de comercio electrónico y las plataformas de pago, que también son los principales objetivos del fraude.

Los bancos y las instituciones financieras tradicionales han estado aprovechando este momento de disrupción para reinventarse, y las empresas de otros sectores deberían seguirlo. Si bien la pandemia ha acelerado los planes de transformación digital de muchas empresas, la seguridad sigue siendo la piedra angular para una digitalización exitosa. Sin una seguridad sólida, los procesos en línea y móviles se ven afectados por el fraude. Al adoptar tecnologías como firmas electrónicas, soluciones de verificación de identidad digital, seguridad de aplicaciones móviles y análisis de riesgos en tiempo real, las instituciones financieras pueden digitalizar rápidamente sus servicios mientras logran el equilibrio adecuado entre experiencias digitales convenientes y seguras. Estos son los bancos que están emergiendo como los líderes digitales primero que otras industrias emularán.

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Este artículo se publicó por primera vez en Forbes el 19 de agosto de 2020.

Will LaSala es el Director de Soluciones de Seguridad en OneSpan.  Se unió a la compañía en 2001 y cuenta con más de 25 años de experiencia en software y seguridad cibernética. Desde que se unió a OneSpan, Will ha estado involucrado en todos los aspectos de la implementación del producto y la