Manténgase a la vanguardia de la curva: estrategias ganadoras de la banca digital

David Bocek, 6 de Febrero de 2020
Stay Ahead of the Curve: Digital Banking Winning Strategies

Regularmente realizamos transmisiones web sobre temas como la transformación digital, la prevención del fraude y la innovación tecnológica para los servicios financieros. Si te perdiste nuestro reciente webcast, La carrera está en marcha: de la banca tradicional al negocio digital seguro con nuestro invitado Aurélie L'Hostis, analista senior de Forrester Research, aquí está el resumen de 5 minutos. La presentación completa está disponible. Bajo demanda.

La era digital ha traído un período de transformación sin precedentes. En nuestro reciente webcast " La carrera está en marcha: de la banca tradicional al negocio digital seguro ”, La oradora invitada, analista de Forrester, Aurélie L'Hostis, presentó los hallazgos del informe recientemente publicado, The State of Digital Banking, 2019. Según L'Hostis, el 70% de los bancos en todo el mundo están experimentando una transformación digital actual o constante. Esto se puede atribuir a una serie de factores, que incluyen:

  • Clientes con poder digital
  • Últimas tecnologías en operaciones y servicios bancarios.
  • Nuevas regulaciones (es decir Open Banking) impulsando la competencia y la colaboración
  • Aumento de las amenazas cibernéticas.
  • Incluso eventos geopolíticos como las guerras comerciales que empujan a las organizaciones a adaptarse y reestructurarse

La tecnología está cambiando la forma en que los clientes interactúan con los bancos. Están hiperconectados y dispuestos a experimentar, pero desean experiencias consistentes y de alto valor en todos los puntos de contacto bancarios. Lo que muestra la investigación de L'Hostis es que los clientes están utilizando una combinación de dispositivos y canales para actividades bancarias. El uso de sucursales está en declive y el crecimiento de la banca en línea se ha desacelerado, pero la banca móvil está experimentando un rápido crecimiento debido al uso más generalizado de teléfonos inteligentes y la mejora de las ofertas de banca móvil.  

Opciones de puntos de contacto bancarios en Europa

Fuente: El estado de la banca digital, 2019 ( accede al informe aquí )

Los nuevos jugadores y los bancos no tradicionales han respondido con bastante eficacia a las expectativas cambiantes de los clientes y, para competir, los bancos tradicionales deben convertirse en negocios digitales. Sin embargo, una encuesta reciente de Forrester indica que solo el 34% de los bancos considera que acelerar su negocio digital es la prioridad más alta o más crítica para los próximos 12 meses. Además, cuando se les pidió a los ejecutivos bancarios que clasificaran los principales impulsores de las iniciativas de transformación digital de su banco, la reducción de costos surgió primero, seguida por la mejora de la adquisición y la experiencia del cliente.

“A medida que los rendimientos de la experiencia digital del cliente se estancan y aumenta la presión sobre los márgenes en las líneas de negocios de llamadas (como los préstamos), los bancos están cambiando su enfoque para reducir el costo de atender a los clientes y la eficiencia operativa. Esto es importante porque la reducción de costos ahora compite con otras prioridades ”, dijo L'Hostis en el seminario web.  

Desafíos en la transformación digital para instituciones financieras

A medida que los líderes tecnológicos avanzan en sus esfuerzos digitales, se enfrentan a una multitud de desafíos. Con el aumento de los ataques cibernéticos y los sistemas bancarios abiertos, la investigación de Forrester indica que la mayoría se preocupa principalmente por la seguridad de sus interacciones con los clientes, las tecnologías heredadas, la implementación de nuevos procesos y el impacto del cambio en la cultura de la compañía. Como tal, muchos bancos están adoptando la transformación del negocio digital a diferentes velocidades.

La carrera está en marcha: de la banca tradicional al negocio digital seguro

En cualquier momento, los bancos se encontrarán en una de las tres etapas siguientes de madurez digital identificadas en el informe de Forrester:

  • Escenario atornillado : Optimización de puntos de contacto digitales para ofrecer resultados tácticos a corto plazo
  • Etapa de transformación : Mentalidad digital primero en el nivel organizacional, que admite múltiples puntos de contacto y análisis
  • Etapa de interrupción : La liberación de productos y servicios innovadores integrados con sistemas de back-end digital se convierte en una competencia central tanto en procesos internos como externos Los bancos en esta etapa están repensando completamente cómo interactúan con los clientes, pero también cómo sus procesos internos se alinean para entregar valor a los clientes. .

"Hay una serie de bancos tradicionales que se destacan como innovadores y adoptan la transformación del negocio digital", dijo L'Hostis en el seminario web. Citando ejemplos como BBVA en España, DBS Bank en Singapur, Lloyd's Bank en el Reino Unido y USAA en América del Norte, explicó que “todos estos bancos incorporan innovación en sus procesos y cultura, algunos han reemplazado sus sistemas de fondo , y todo con el objetivo de crear más valor para sus clientes ".

Tecnologías esenciales para asegurar experiencias de banca digital

Durante la transmisión por Internet, los asistentes fueron encuestados sobre las tecnologías en las que planean invertir, en 2020. La respuesta principal fue “Verificación de identidad digital” (40%), seguida de “Firmas electrónicas” (27%) y monitoreo de cumplimiento y riesgo (16%). Esta fue una respuesta alentadora. Todo esto es clave para asegurar y proteger el viaje de la banca digital del cliente.

"No estoy sorprendido por estos resultados", dijo L'Hostis. "Una gran iniciativa para muchas organizaciones en este momento es la apertura y la incorporación de cuentas digitales, y permitir que los clientes se registren para cuentas corrientes utilizando la aplicación móvil del banco".

“Los bancos y las instituciones financieras están tratando de capturar a más solicitantes con capacidades como la verificación de identidad digital. Lo mismo para la firma electrónica. Para dar a los clientes la posibilidad de solicitar nuevos productos sin tener que visitar la sucursal, esto es algo en lo que la mayoría de las organizaciones están trabajando actualmente ”.

Además de la verificación de identidad digital y la firma electrónica, el análisis de riesgos basado en el aprendizaje automático fue la tercera tecnología clave discutida en el seminario web. Citando a OCBC Bank, L'Hostis discutió el valor del uso del aprendizaje automático para detectar transacciones sospechosas y combatir el fraude financiero en la banca corporativa.

Las herramientas y tecnologías avanzadas, como una solución antifraude que aprovecha el aprendizaje automático y el modelado de datos, permiten producir un puntaje de riesgo de transacción en tiempo real. Ese puntaje de riesgo puede desencadenar una acción inmediata para ayudar a bloquear el fraude incluso antes de que afecte al cliente. 

Para obtener más información sobre el papel de las tecnologías de verificación de identidad digital, firma electrónica y análisis de riesgos en la transformación digital, visite estas páginas:

La carrera está en marcha: de la banca tradicional al negocio digital seguro
WEBCAST

La carrera está en marcha: de la banca tradicional al negocio digital seguro

En este webcast, OneSpan y Forrester discuten las mejores prácticas y la nueva tecnología que los líderes de banca digital están implementando para evitar interrupciones y ofrecer experiencias digitales innovadoras y seguras.

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