nCino y OneSpan Sign ayudan a bancos y cooperativas de crédito a digitalizar urgentemente préstamos para pequeñas empresas

Sameer Hajarnis, 10 de Julio de 2020
nCino and OneSpan Sign Help Banks and Credit Unions Urgently Digitize Small Business Loans

Asegurar que los bancos y las cooperativas de crédito puedan entrar en producción rápidamente con los nuevos servicios y tecnología de banca en la nube es importante en el mejor de los casos. Pero en tiempos de angustia, la velocidad de comercialización adquiere un nuevo significado.

El 27 de marzo de 2020, se promulgó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus de los Estados Unidos (Ley CARES). Esto asignó $ 349 mil millones en la ronda 1 y $ 310 mil millones adicionales más adelante en la ronda 2, para ayudar a las pequeñas empresas como parte del Programa de protección de cheques de pago (PPP). El programa fue diseñado para llevar efectivo a las pequeñas empresas rápidamente, con préstamos firmados y desembolsados dentro de las 24 horas. En medio de medidas de contención pandémica, la tecnología de firma electrónica hizo posible hacerlo de forma remota mientras se mantenía un proceso de préstamo seguro y conforme.

Para convertirse en un prestamista aprobado por la SBA y cerrar los préstamos PPP utilizando firmas electrónicas, las instituciones financieras tuvieron que cumplir con los requisitos descritos en el Programa de Préstamos SOP 50 10 (k) de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. Esto incluye identificar y autenticar a los firmantes, capturar la intención y garantizar la integridad del registro firmado, entre otros. Para ayudar a las instituciones financieras y a los equipos de préstamos a comprender rápidamente estos requisitos y cómo cumplirlos, recopilamos un Lista de verificación de resumen de la SBA . Porque el Administración de pequeñas empresas de EE. UU. (SBA) ha estado utilizando el servicio de firma electrónica OneSpan Sign desde 2014 para modernizar su proceso de préstamos comerciales para pequeñas empresas, ya estábamos profundamente familiarizados con los requisitos de firma electrónica que establecieron para sus programas de préstamos existentes, así como los nuevos préstamos PPP.

Brindar esta financiación urgente a las pequeñas empresas significaba poner en marcha las instituciones financieras con tecnología de firma electrónica en tan solo 24-48 horas. Este esfuerzo incluyó la línea de negocios de préstamos comerciales de los 10 principales bancos. Un cliente conjunto de nCino y OneSpan, este banco tuvo muy poco tiempo para implementar firmas electrónicas para su uso dentro de su plataforma de banca digital nCino. OneSpan y nCino trabajaron juntos para preparar al banco para firmar y procesar préstamos durante un fin de semana. Una vez completado, el banco pudo comenzar a cerrar miles de millones de dólares en préstamos PPP de inmediato, para decenas de miles de empresas necesitadas.

Wright-Patt Credit Union: 156% de crecimiento en la cartera de préstamos comerciales

De acuerdo a Forbes , una encuesta de las instituciones financieras de tamaño medio realizada por Cornerstone Advisors indica que, “Una cuarta parte de las instituciones financieras planea invertir o implementar tecnologías de computación en la nube en 2020. El cuarenta por ciento dice que ya lo ha hecho, y la mitad de ellos mejorará o modificará lo que tiene ".  

El proceso de préstamo es una de las áreas de aplicación más populares para las firmas electrónicas en servicios financieros y, cada vez más, está impulsado por plataformas y servicios basados en la nube.

Ohio's Wright-Patt Credit Union (WPCU) Es un buen ejemplo. La cooperativa de crédito dio el primer paso para digitalizarse seleccionando el sistema operativo nCino Bank basado en la nube. “Es uno de los sistemas basados en la nube más importantes que estamos utilizando. nCino fue la mejor opción para nuestro Departamento de préstamos comerciales en términos de nuestros niveles de producción y oportunidades de crecimiento ", dice el analista de cartera comercial Benjamin Miller.

Sin embargo, no fue hasta que la cooperativa de crédito aprovechó la integración de firma electrónica entre OneSpan Sign y nCino que su equipo de préstamos comerciales fue realmente capaz de aprovechar las eficiencias de la transformación digital. Hasta ese momento, la cooperativa de ahorro y crédito no había podido pasar por completo sin papeles con el origen y el cierre de préstamos totalmente digitales.

En el primer año utilizando la solución conjunta, WPCU triplicó el volumen de préstamos comerciales de 30 a 100 préstamos por mes con el mismo equipo central, al tiempo que agilizó la experiencia crediticia para sus miembros comerciales.

A finales de 2017, la cartera de préstamos comerciales de WPCU ascendía a casi $ 190 millones. Solo un año antes, el equipo de préstamos comerciales de 15 personas del departamento había cerrado $ 74 millones en préstamos, en ese momento considerado su producción más alta registrada. La capacidad de crecer un 156% en el competitivo sector de préstamos comerciales es un testimonio del papel de la cooperativa de ahorro y crédito como socio confiable para la comunidad empresarial, respaldado por inversiones en digitalización y tecnología.

"Después de implementar nCino, vimos un impacto positivo inmediato en nuestro negocio", dijo Benjamin Miller, analista de cartera comercial de WPCU.

“Las nuevas ganancias de eficiencia permitieron que nuestro equipo de préstamos comerciales adquiriera un volumen adicional y préstamos más grandes. La integración de OneSpan Sign mejoró aún más nuestros procesos, porque pudimos aprovechar lo que ya estaba poblado en nCino, pero también enviar documentos electrónicamente. Nuestros miembros están realmente emocionados de tener esta funcionalidad, y cualquier cosa que mejore su experiencia digital nos ayuda a construir relaciones más sólidas ".

Para obtener más información sobre la solución integrada y la experiencia digital de WPCU, vea el seminario web a pedido con oradores invitados de Wright-Patt Credit Union, OneSpan Sign y nCino:

Cómo las cooperativas de crédito pueden usar las integraciones de Fintech para servir a los miembros comerciales

Firmas electrónicas OneSpan Sign dentro de nCino

Las firmas electrónicas son ahora una necesidad para la industria bancaria, desde bancos comunitarios y cooperativas de crédito hasta grandes bancos nacionales, ya sea que atiendan a clientes de banca comercial o minorista. El entorno actual ha llevado a muchos a dudar sobre la digitalización. Si bien las firmas electrónicas son solo un ejemplo, las instituciones financieras y sus clientes sienten los beneficios de los procesos digitales de extremo a extremo.

Mediante la integración con la solución bancaria de nCino, OneSpan Sign está en una posición única para crear transacciones de firma electrónica sin problemas desde esta plataforma bancaria central. Además de agilizar todo el proceso de apertura y préstamo de cuentas, junto con tecnologías financieras como OneSpan Sign y nCino:

  • Mejore la experiencia del cliente con la conveniencia de realizar transacciones desde cualquier lugar, en cualquier momento, en cualquier dispositivo
  • Ayudar a las líneas comerciales de una institución financiera a aumentar la eficiencia al acelerar el procesamiento de transacciones y el tiempo de finalización
  • Facilitar el cumplimiento normativo

Para obtener más información sobre cómo ponerse en marcha rápidamente con nuestro servicio en la nube o conectores de firma electrónica preintegrados, descargue el OneSpan Sign Lista de verificación de preparación de firma electrónica .

Lista de verificación de preparación de signos OneSpan

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Obtenga más información sobre Iniciado por el usuario vs. Implementaciones integradas de firma electrónica

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Sameer es un líder de práctica de firma electrónica con OneSpan y tiene más de dos décadas de experiencia en software empresarial y compañías SaaS. Dirige un equipo de profesionales de ventas que ayuda a los clientes a digitalizar los flujos de trabajo de verificación de firma electrónica e