Norma FINRA 4512: la SEC aprueba las firmas electrónicas

Michael Magrath, 29 de Mayo de 2019

A medida que los bancos y otras instituciones financieras continúan modernizando sus procesos comerciales para reducir los gastos operativos y mejorar la experiencia del cliente como parte de una transformación digital global, las regulaciones obsoletas han provocado que algunos enfoques golpeen un muro. 

Actualización de la Norma FINRA 4512 para firmas electrónicas

En la industria de corretaje, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) Regla 4512 (a) (3) (Información de la cuenta del cliente) es un ejemplo. En lo que respecta a las cuentas discrecionales, hasta hace poco requería que las firmas miembro obtuvieran la firma "húmeda" de cada persona física nombrada autorizada para ejercer discreción en una cuenta. 

Los miembros se quejaron de que este requisito anticuado aumentaba los costos operativos sin proporcionar ninguna protección de seguridad significativa para los inversores. Además, el campo de juego competitivo se había inclinado a favor de los asesores de inversiones que han podido capturar las firmas de los clientes electrónicamente durante algún tiempo, probablemente desde la promulgación de la Ley Uniforme de Transacciones Electrónicas (UETA) y las Firmas Electrónicas en Global y la Ley Nacional de Comercio (Ley ESIGN). 

Como puede imaginar, los clientes descargarían los formularios de cuenta de la web para cumplirlos o los enviarían por correo electrónico. Luego imprimirían los formularios, firmarían manualmente y los escanearían para devolverlos por correo electrónico. En los casos en que el cliente envíe el formulario por correo, la empresa tendría que escanearlo para el archivo electrónico.

Para abordar las preocupaciones de las firmas miembro, en noviembre de 2018, FINRA presentó un cambio propuesto a la Regla 4512 (a) (3) ante la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) para permitir las firmas electrónicas para esos formularios de cuenta, racionalizando lo que era un proceso oneroso de varios pasos para el cliente y que consume mucho tiempo para las cuentas discrecionales de la empresa. El 16 de abril de 2019, la SEC aprobó el cambio de regla. Sin duda, esta aprobación generó muchas sonrisas felices en Wall Street.

La Norma FINRA 4512 (a) (3) actualizada entró en vigencia el 6 de mayo de 2019.

 

Estudio de caso de Celent de Transformación digital en banca personal (BMO)

Este estudio de caso ofrece una visión de analista sobre el enfoque de servicios compartidos de BMO en toda la empresa para la firma electrónica. Repleto de métricas y mejores prácticas, este informe Celent ofrece información única para los interesados en TI, negocios y cumplimiento.

Leer el caso práctico

Otras regulaciones que facilitan la transformación digital: la Ley MÓVIL

En mayo de 2018, el Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección del Consumidor se convirtió en ley. La ley eliminó muchas de las regulaciones impuestas a los bancos a raíz de la Gran Recesión. También tiene especial relevancia para la banca móvil y las firmas electrónicas.

La ley incluye una disposición llamada Ley móvil (Hacer que la iniciación de la banca en línea sea legal y fácil). Esta disposición facilita a las instituciones financieras a bordo de nuevos clientes de forma remota sin la necesidad de que el cliente viaje a una sucursal para completar el proceso.

Dentro de la ley, una institución financiera se define como:

  • Una institución depositaria asegurada
  • Una cooperativa de crédito asegurada
  • Cualquier afiliado de una institución depositaria asegurada o cooperativa de crédito asegurada

Los bancos ahora pueden crear un proceso de incorporación completamente digital al verificar un escaneo o una copia digital de la identificación emitida por el gobierno de un nuevo cliente, como una licencia de conducir. Si bien algunos estados ya permitieron a los bancos aceptar una licencia de conducir escaneada como prueba de identidad, la Ley MOBILE lo hace legal a nivel nacional. A partir de ahí, el cliente puede completar los formularios necesarios e ingresar datos en línea o mediante dispositivo móvil e incluso firmar documentos con una firma electrónica para finalizar el proceso.

La palabra clave aquí es "banco". La Ley MÓVIL no se aplica a las casas de bolsa. Con el obstáculo FINRA Rule 4512 eliminado, queda por ver si se introduce una nueva legislación para permitir que las casas de bolsa hagan lo mismo y sigan avanzando en su transformación digital. 

Recursos de firma electrónica para agentes de bolsa y asesores financieros

 

Este artículo, escrito por Michael Magrath, Director, Normas y Estándares Globales, apareció por primera vez el 6 de mayo de 2019 en CSO en línea . Reimpreso con permiso. © IDG Communications, Inc., 2018. Todos los derechos reservados.

Michael Magrath es responsable de alinear la hoja de ruta de las soluciones de OneSpan con las normas y los requisitos reglamentarios a nivel mundial. Es copresidente del Grupo de Trabajo de Despliegue Gubernamental de la Alianza FIDO y forma parte de la Junta Directiva de la Asociación de Firma y Registros Electrónicos (ESRA)