Pandemic revela a los primeros ganadores en la carrera de finanzas digitales

Tony Zerucha, 1 de Diciembre de 2020
Pandemic Reveals Early Winners In Digital Finance Race

2020 ya se perfilaba como un año ajetreado y eso fue antes de que llegara la pandemia, De OneSpan dijo el director de normas y estándares globales Michael Magrath.

Magrath dijo que la pandemia de COVID-19 afectó a la industria de servicios financieros al obligar a muchas instituciones a cambiar de inmediato sus modelos de servicio. Si bien cerrar sucursales no es nada nuevo, cerrarlas todas a la vez sí lo es. Los bancos que se adaptaron con más éxito tendieron a ser los que fueron proactivos en la implementación de sus capacidades de incorporación antes de la pandemia, ya que desarrollaron ventajas competitivas mediante la racionalización de varios procesos. Aquellos que no habían abordado estas áreas tenían que aprender rápidamente si esperaban mantener el negocio.

Eso ha contribuido al rápido crecimiento de las capacidades de firma electrónica, ya que muchas instituciones se apresuran a mantener el servicio a su clientela. Algunos estados tuvieron que promulgar aprobaciones temporales de notarización en línea y muchos de esos cambios podrían volverse permanentes.

Aquellas instituciones que busquen ayuda para elegir la tecnología que las lleve al siguiente nivel de servicio pronto tendrán algo de ayuda, dijo Magrath.La Alianza FIDO , que promueve el uso del desarrollo y el cumplimiento de estándares para la autenticación de dispositivos y la certificación de dispositivos, está desarrollando estándares para proveedores como OneSpan, que pueden lograr la certificación para los diferentes servicios que ofrecen. Las empresas pueden enviar sus tecnologías para auditorías independientes.

Los patrones de fraude han cambiado desde el inicio de la pandemia, dijo Magrath.La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCen) informa que desde el inicio de la pandemia, la cantidad de intentos fraudulentos, incluido el robo de identidad, la toma de control de cuentas y la toma de control de correo electrónico empresarial, promedia mil millones por mes.

Estados Unidos ha estado bien posicionado para esta transición a las identidades digitales durante algunos años, dijo Magrath. FinCen's Grupo de Acción Financiera brindó orientación temprana sobre identidades digitales y abrió el camino para la adopción global.

El resultado de las elecciones dictará el ritmo de la regulación y decidirá el destino de muchas propuestas relacionadas con la privacidad y protección de datos. La Ley de Protección al Consumidor de California (CCPA) jugó un papel clave en la promoción de muchas de las propuestas presentadas actualmente.

“California fue el primero en los Estados Unidos que hizo esto y creó una ola de legislación”, dijo Magrath. "La mayoría no fue a ninguna parte".

Eso podría cambiar por un par de razones. Otras regiones, en particular la Unión Europea, están promulgando protocolos más fuertes que la CCPA. Eso podría alentar a otras jurisdicciones a alcanzar el mismo nivel. Si los demócratas terminan con el control tanto de la Cámara de Representantes como del Senado, proporcionaría un entorno más propicio para la legislación que la Administración Trump, que se ha centrado en la desregulación.

“Creo que se aprobarán muchas más leyes en lo que respecta a la privacidad del consumidor y la protección de datos”, dijo Magrath cuando se le preguntó sobre la diferencia si los demócratas deberían controlar ambos organismos.

También es necesario vigilar las enmiendas a la legislación existente, señaló el Sr. Magrath. En 2019, la Comisión Federal de Comercio introdujo enmiendas a la Gramm-Leach-Bliley (también conocida como Modernización de los servicios financieros) Actúe en torno a las reglas de protección y privacidad que afectarán no solo a las instituciones financieras, sino a cualquier organización involucrada en la provisión de crédito, incluidas las universidades que ofrecen ayuda financiera y los planes de pago de los hospitales. Deben cifrar todos los datos de los clientes e implementar estrictos controles de acceso.

“Eso tendrá un impacto tremendo en las instituciones financieras”, dijo Magrath. “Muchos de ellos ya han implementado algunos de estos, pero no todos”.

Las diferentes regiones adoptan diferentes enfoques para la regulación, dijo Magrath. En los Estados Unidos, cada estado hace lo suyo a menos que las leyes federales usurpen un área determinada. En Asia, Hong Kong y Sinagpore son muy proactivos. La Autoridad Monetaria de Singapur publica regularmente una guía.

La Unión Europea también ha sido líder a través de PSD y PSD2, señaló Magrath. La región está desarrollando una identificación digital de próxima generación a través de su Iniciativa de identificación electrónica y servicios de confianza , que describe como "facilitadores clave para transacciones electrónicas transfronterizas seguras y componentes centrales del mercado único digital".

"Lo que la UE está tratando de hacer es ser el estándar de interoperabilidad a través de los estados miembros para las soluciones de identificación en línea", dijo Magrath.

En los Estados Unidos, el congresista Bill Foster (D-IL), el congresista John Katko (R-NY), el congresista Jim Langevin (D-RI) y el congresista Barry Loudermilk (R-GA) presentaron el bipartidista Ley de mejora de la identidad digital de 2020 .Busca modernizar la estructura de identidad digital del país mediante el establecimiento de un grupo de trabajo que incluya todos los niveles de gobierno para desarrollar métodos seguros para que las agencias gubernamentales validen los atributos de la identidad digital. La propuesta también pide nuevos estándares para guiar a las agencias gubernamentales cuando brindan servicios de identidad digital y proporcionaría subvenciones para ayudar a los estados a actualizar su infraestructura.

"No existe una estrategia de identidad digital en los Estados Unidos y la pandemia lo ha expuesto", dijo Magrath. “El proyecto de ley crearía un grupo de trabajo presidencial para establecer métodos seguros para que las agencias gubernamentales federales, estatales y locales validen los atributos de identidad y respalden la verificación de identidad digital para los sectores público y privado.

"Es un cambio de juego".

Si bien la impresión de voz es un área de la biometría que está ganando terreno, es la biometría facial la que atrae la atención de los responsables políticos, dijo Magrath. Un proyecto de ley del Senado presentado a principios de este año habría prohibido a las empresas del sector privado recopilar datos biométricos sin el consentimiento del consumidor. Si bien no procedió, se está ganando impulso hacia tales medidas.

La biometría facial se enfrenta a varios desafíos, explicó Magrath. La industria ha avanzado mucho en la evaluación adecuada de las personas con tonos de piel más oscuros, pero las falsificaciones profundas son un problema del mundo real y un gran desafío para la industria.

Se necesita una mejor educación para que la sociedad pueda comprender los diferentes usos de la biometría facial y las salvaguardas que ya existen para proteger a los consumidores, dijo Magrath. Si bien los medios a menudo lo agrupan todo y se basan en la ciencia ficción y la cultura popular, la tecnología existente mantiene su información de forma segura en su dispositivo sin tener que transferirla nunca a la autoridad de autenticación.

“Es muy importante que la industria transmita esas diferencias para que no se agrupe en el sentido de que todos los datos biométricos son malos”, dijo Magrath. "Ese es mi temor, que los legisladores no vean esa distinción".

OneSpan Global Financial Regulations Report
Informe

Informe de regulaciones financieras globales de OneSpan

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Este artículo, escrito por Tony Zerucha, editor gerente de Bankless Times, apareció por primera vez el 5 de noviembre de 2020 el banklesstimes.com .