Por qué el Reino Unido está a la vanguardia de las fintech

Michael Magrath, 8 de April de 2021

En los últimos años, el Reino Unido se ha consolidado como uno de los principales centros financieros del mundo, con un fuerte patrimonio en servicios financieros y tecnología. Esta herencia le ha ayudado a convertirse en un actor destacado y en un innovador de primer orden dentro del espacio de las tecnologías financieras, sobre todo cuando se trata de fomentar la creación de empresas pioneras.

Su destreza tecnológica y su panorama normativo en constante evolución han desempeñado un papel fundamental en el impulso del Reino Unido. Por ejemplo, la tecnología ha permitido que las transacciones financieras empresariales y personales se realicen totalmente a distancia y de forma segura, mientras que la normativa fomenta el cumplimiento estricto para proteger mejor la información sensible de los clientes.

La posición de liderazgo del país en el mundo de los servicios financieros no parece que vaya a desaparecer pronto. De hecho, varios factores están ayudando a la

Reino Unido impulsa aún más su industria de tecnología financiera, con una serie de iniciativas tecnológicas y normativas que sientan las bases de un ecosistema de servicios financieros moderno, seguro y competitivo.

Los reglamentos igualan el terreno de juego

La mejora de las prácticas de protección y privacidad de los datos lleva mucho tiempo en la mente de los reguladores y la introducción de la segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2) y el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) establecen un mayor enfoque en la seguridad y la privacidad que nunca antes. Desde su creación, se han reproducido en todo el mundo. Junto con la iniciativa pionera de la banca abierta, el panorama normativo del Reino Unido ha abierto nuevos caminos para que los mercados mundiales sigan su ejemplo.

Como resultado, el Reino Unido ha creado un sólido ecosistema de servicios financieros. Por ejemplo, los bancos tradicionales están digitalizando sus servicios para conseguir experiencias digitales de usuario más ágiles que puedan competir con muchos bancos emergentes y otros servicios financieros a través de Open Banking. La nueva normativa ha contribuido en gran medida a reafirmar al Reino Unido en el centro de los servicios financieros a nivel mundial.

Las disposiciones del GDPR post Brexit se mantendrán ya que el gobierno del Reino Unido promulgó el Reglamento de Protección de Datos, Privacidad y Comunicaciones Electrónicas (Enmiendas, etc.) (Salida de la UE) de 2019 - que modifica la Ley de Protección de Datos (DPA 2018) y la fusiona con los requisitos del GDPR de la UE.Esto es bajo el nombre de "GDPR del Reino Unido".El GDPR y el GDPR del Reino Unido, son muy similares por lo que las organizaciones que procesan datos personales de los ciudadanos del Reino Unido deben seguir cumpliendo con los requisitos del GDPR de la UE.

Impacto del Brexit en la banca abierta

En julio, la Autoridad Bancaria Europea (ABE) anunció que los certificados eIDAS de los TPP del Reino Unido, necesarios para acceder a la información de las cuentas de los clientes de los proveedores de cuentas, o para iniciar pagos, serían revocados cuando el periodo de transición finalice el 31 de diciembre de 2020.

El 3 de noviembre de 2020, la Autoridad de Conducta Financiera anunció que "permitirá a los proveedores de terceros (TPP) con sede en el Reino Unido utilizar una alternativa a los certificados eIDAS para acceder a la información de las cuentas de los clientes de los proveedores de cuentas, o iniciar los pagos, después del Brexit". Las empresas deben actuar para garantizar que puedan seguir prestando servicios de banca abierta"

La tecnología impulsa la competencia

La aparición en los últimos años en el Reino Unido de los bancos "challenger" exclusivamente digitales ha desencadenado una serie de cambios importantes por parte de sus homólogos de la banca tradicional y de los reguladores financieros. Ahora, debido al clima actual en medio de la pandemia en curso, los consumidores utilizan menos el efectivo y los canales digitales se han convertido en la norma. La implantación de las tecnologías y la legislación digitales se ha acelerado, creando un mercado de servicios financieros cada vez más competitivo.

Como resultado, los principales diferenciadores de los que dependen ahora los bancos e instituciones financieras (IF) son las capacidades tecnológicas que ofrecen sus experiencias de usuario. Pero, teniendo en cuenta el panorama de las amenazas, no se puede perseguir la digitalización en detrimento de la seguridad. Los bancos necesitan buscar tecnologías que les permitan ofrecer experiencias digitales sin fricciones a los clientes, manteniendo al mismo tiempo una sólida postura de seguridad.

Está claro que los consumidores de hoy en día están más familiarizados con los canales digitales, por lo que ahora exigen experiencias totalmente fluidas. La fricción en la experiencia del usuario puede causar frustración y, en el entorno digital en el que nos encontramos, es demasiado fácil cambiar a un competidor. Por lo tanto, el mejor enfoque para los bancos y las instituciones financieras es crear experiencias digitales excepcionales. Centrándose en la seguridad e implementando las últimas tecnologías, los bancos pueden crear plataformas que sean totalmente fluidas.

Tecnologías como la biometría y las soluciones de autenticación basadas en el riesgo también están aumentando su uso, ayudando a los bancos a eliminar los puntos de fricción y a ofrecer mejores recorridos de los clientes y procesos de incorporación. El aumento de la competencia actual hace que tecnologías como ésta sean vitales para que los bancos tradicionales y las instituciones financieras sigan compitiendo y aumentando su base de clientes en el futuro.

Desarrollar una identidad digital segura

A medida que la pandemia en curso ha ido desplazando el foco de atención hacia las plataformas financieras digitales, la verificación segura de la identidad se ha convertido en un tema de conversación importante que está recibiendo más atención que nunca. La pandemia ha puesto de relieve la necesidad de una base de datos centralizada y segura que los bancos y otras instituciones financieras puedan utilizar para verificar de forma eficaz y segura que un cliente, nuevo o actual, es quien dice ser. En la actualidad, se están desarrollando rápidamente más iniciativas de identidad digital, y el gobierno del Reino Unido ha declarado que seguirá consultando sobre cuestiones relacionadas con la privacidad y las normas técnicas para las identificaciones digitales seguras, impulsando la legislación.

El gobierno del Reino Unido espera que estas nuevas iniciativas apoyen al sector privado, emprendiendo conversaciones preliminares relacionadas con el desarrollo de un sistema estándar de verificación de la identidad junto con la Oficina de Pasaportes de Su Majestad. Esto permitiría a los bancos y a las instituciones financieras verificar de forma segura los documentos de identificación de los clientes a través de una base de datos central, lo que reduciría significativamente el tiempo necesario para llevar a cabo ciertas actividades financieras, como la apertura de una nueva cuenta. Se trata de un proyecto piloto de un año de duración que concluirá en julio de 2021.

Además, la Oficina del Gabinete ha publicado nuevas orientaciones con los próximos pasos a dar en el ámbito de la identidad digital, "con planes para actualizar las leyes existentes y un nuevo conjunto de principios rectores para el desarrollo de políticas". A medida que estos debates y desarrollos se conviertan en leyes escritas, veremos una industria más capaz de ofrecer identidades digitales que permitan a los individuos y a las organizaciones hacer negocios de una manera más segura y fluida, apta para la era digital moderna.Aunque la Oficina del Gabinete del Reino Unido sigue participando, los esfuerzos del gobierno en materia de identidad digital han pasado a manos del Departamento de Cultura, Medios de Comunicación y Deporte (DCMS), con "todas las manos" centradas en el desarrollo de un marco de confianza para la identidad digital en todo el Reino Unido que pueda utilizarse tanto en el sector público como en el privado.

La naturaleza de las regulaciones próximas y recién introducidas, destacadas en el último Informe sobre Regulaciones Financieras Globales, demuestran que el Reino Unido sigue estando en la cúspide de los servicios financieros en todo el mundo debido a su participación en las normas regulatorias modernas como parte de la UE, y gracias a los productos y servicios pioneros ofrecidos por los bancos e instituciones financieras desafiantes del Reino Unido. En la actualidad, volvemos a ver al Reino Unido innovando con tecnologías modernas para ofrecer mejores servicios y experiencias a los clientes, complementadas con normativas que están impulsando el sector más allá de lo habitual en el resto del mundo. Como hemos visto con legislaciones como el GDPR, el GDPR del Reino Unido y el PSD2, nuevas regulaciones que trabajan para mejorar la seguridad de los datos de los clientes y los procesos con los que se realiza la actividad financiera, otros países y regiones seguirán mirando al Reino Unido para dar ejemplo.

Informe sobre el Reglamento Financiero Global de OneSpan
Informe

Informe sobre el Reglamento Financiero Global de OneSpan

Descargue este informe de 2020 para estar al día de los últimos cambios normativos y legislativos en todo el mundo, en relación con la firma electrónica, la identidad digital, la ciberseguridad, etc.

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Este blog, escrito por Michael Magrath, Director de Normas y Regulaciones Globales de OneSpan, fue publicado por primera vez el 12 de enero de 2020 en Global Banking & Finance Review.

Michael Magrath es responsable de alinear la hoja de ruta de las soluciones de OneSpan con las normas y los requisitos reglamentarios a nivel mundial. Es copresidente del Grupo de Trabajo de Despliegue Gubernamental de la Alianza FIDO y forma parte de la Junta Directiva de la Asociación de Firma y Registros Electrónicos (ESRA)