Préstamos digitales y el estándar TOLEC
A medida que la era del papel continúa disminuyendo, las organizaciones están luchando para eliminar procesos ineficientes de documentos cargados de papel y reemplazarlos por procesos totalmente automatizados y digitales.
En la industria bancaria y crediticia, las transacciones basadas en documentos vinculadas a activos financieros como un contrato de chat electrónico (por ejemplo, préstamo de automóvil o arrendamiento de equipo) tienen un valor vinculado a ellas. El proceso generalmente comienza con un prestatario que solicita un préstamo de un prestamista o concesionario. El préstamo es financiado posteriormente por bancos y otros inversores. Si se destruyen estos documentos (que a menudo representan préstamos valorados en cientos de miles o millones de dólares), su valor se pierde por completo, un riesgo que los bancos y los prestamistas no quieren asumir.
En el mundo digital, esto requiere controles y balances estrictos para garantizar que exista una única "copia autorizada" de los documentos del préstamo en todo momento. Y, en los Estados Unidos, ESIGN, UETA y UCC Artículo 9 Proporcionar la base legal de cómo las instituciones financieras gestionan y atienden este tipo de préstamos y contratos de financiación. Debido a que estos documentos están vinculados a activos financieros, deben ser administrados de cerca y rastreados como registros transferibles.
Y ese es el papel de una bóveda electrónica. Una eVault proporciona una cadena de custodia segura para los documentos del préstamo a lo largo de su ciclo de vida para garantizar que los bancos, prestamistas e inversores tengan control legal sobre la copia autorizada (u original). El beneficio para estas instituciones financieras es que el almacenamiento dedicado hace que sea más fácil rastrear, administrar y verificar activos financieros digitales como hipotecas, préstamos y arrendamientos. Una eVault también acelera y mejora el proceso de financiación de los inversores a los prestatarios.
Es importante no confundir un eVault con un sistema de gestión de contenido empresarial (ECM). Los documentos vinculados a activos financieros deben almacenarse y administrarse de acuerdo con leyes especificas y requieren procesos especiales que excedan las capacidades en la mayoría de los sistemas ECM.
¿Qué es el TOLEC?
Los activos digitales deben gestionarse adecuadamente ya que cambian de manos en el ecosistema de préstamos complejo y basado en el cumplimiento de hoy. En un escenario de financiamiento típico, los contratos de préstamo se transfieren de una entidad de financiamiento a otra de 3 a 4 veces hasta que el préstamo finalmente se financia. Entonces, ¿cómo mantiene una copia única y autorizada de estos documentos de préstamo a medida que se transfieren entre bancos, prestamistas e inversores?
La transferencia de contratos electrónicos entre diferentes bóvedas no es tan simple como compartir documentos por correo electrónico o una plataforma Enterprise File Sync Share (EFSS). Ingrese el estándar TOLEC. TOLEC significa el T ransfer O F L ubicación de mi lectronic C se extrae y se desarrolló para garantizar que la seguridad y el valor de los activos financieros digitales se mantengan durante todo su ciclo de vida, incluso durante y después de que los activos se transfieran entre bóvedas electrónicas dispares en poder de bancos, prestamistas e inversores institucionales.
El estándar TOLEC describe un método de transferencia para contratos electrónicos y registros electrónicos entre dos eVaults a través de una red privada o pública. El enfoque descrito en la norma técnica especifica los requisitos necesarios para mantener el cumplimiento de la legislación sobre Electronic Chattel Paper (o "e-chattel paper") definido en el Codigo comercial Uniforme - UCC Artículo 9, Sección 105. 
eSignLive y TOLEC
En 2008, eSignLive ("Tecnología Silanis" en ese momento) fue miembro del comité de redacción de TOLEC y ayudó a emitir el estándar ANSI X9.110-TOLEC. El estándar finalmente se desarrolló para proporcionar a los prestamistas una forma automatizada de transferir copias autorizadas de activos digitales entre dos repositorios dispares y mantener el control durante todo el proceso.
los Solución de préstamo digital eSignLive (incluido su servicio de bóveda electrónica) es compatible con el estándar TOLEC para facilitar las transferencias de bóveda a bóveda de activos digitales y permite el control de estos activos de acuerdo con ESIGN, UETA y UCC Artículo 9. Nuestra solución garantiza una cadena de custodia segura a medida que los contratos de préstamo se transfieren entre entidades de financiación, de manera segura y legalmente conforme.
eSignLive es utilizado por los principales prestamistas del mundo, incluidos Wells Fargo, RBC Royal Bank y US Bank . Equilibramos la facilidad de uso con los niveles más altos de seguridad y cumplimiento, al tiempo que brindamos la mayoría de las opciones para automatizar cualquier parte del flujo de trabajo de préstamos, desde los procesos de originación, cierre y post cierre. Contáctenos aprender más.
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