Resolviendo el problema de prevención de fraude multimillonario

David Vergara, 17 de Enero de 2019

La industria bancaria está lidiando con un multimillonario prevención del fraude problema.

En el centro del problema, las instituciones financieras (IF) continúan aumentando el gasto en tecnología de prevención de fraude año tras año. Pero en lugar de ver una disminución en el fraude, es todo lo contrario. A medida que aumenta el fraude, los gastos aumentan y la trampa 22 continúa en un ciclo aparentemente interminable.

Según el grupo de Aite Mitigación de fraude de canales digitales: evolucionando a móvil primero , "En comparación con hace dos años, las pérdidas por fraude de canales digitales han aumentado en un 74% de las grandes IF de América del Norte, a pesar de todas las inversiones en tecnología realizadas en los últimos años".

Tecnología y Prevención de Fraudes

La primera línea de defensa de un banco en la prevención del fraude es a menudo la tecnología. Una investigación de enebro reporte en fraude de pagos en línea dijo que los comerciantes y las IF gastarán $ 9.3 mil millones anualmente en herramientas de detección y prevención de fraude para 2022. Pero una gran parte del problema es que las IF y otras firmas financieras tienen entornos informáticos complejos que solo se están volviendo más complejos a medida que incorporan nuevas tecnologías. Como resultado, estos entornos son cada vez más difíciles de defender.

Las IF también enfrentan el desafío de la sobrecarga de soluciones. Más de mil vendedores venden soluciones de seguridad a instituciones financieras, con una sorprendente variedad de reclamos y propuestas de valor indiferenciadas. Para las IF, la selección es una tarea desalentadora, la aprobación del proveedor puede llevar más de un año, las implementaciones suelen tardar seis meses o más, y las soluciones no están diseñadas para funcionar juntas.

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Autenticación adaptativa: excelente experiencia de usuario y crecimiento a través de seguridad inteligente

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Autenticación inteligente: un Innovador Enfoque para la prevención del fraude

Para abordar los desafíos y detener la pérdida de miles de millones de dólares por fraude cada año, las instituciones financieras necesitan un enfoque profundamente innovador, que permita la extracción de vastos datos entre canales y detecte el fraude en tiempo real. Además, las IF de hoy deben expandir el uso de inteligencia artificial / aprendizaje automático, análisis de riesgos, análisis de comportamiento y biometría para reducir el fraude, garantizar el cumplimiento normativo y aumentar el crecimiento de los servicios financieros en línea mediante la construcción de una mayor confianza del consumidor a través de los canales digitales. Las IF también deben buscar plataformas abiertas que aprovechen API simples para conectarse a fuentes de datos de terceros en tiempo real, mejorar las decisiones en tiempo real, proteger mejor a los consumidores contra el fraude, aumentar los resultados y proteger la integridad de la marca.

La autenticación inteligente es una de las últimas innovaciones tecnológicas que facilitan que las IF logren estos objetivos. Autenticación inteligente funciona a través de una puntuación de riesgo integral basada en el comportamiento del consumidor, la integridad de sus dispositivos y aplicaciones móviles, y otros puntos de datos contextuales. Entonces, por ejemplo, puede reconocer que el cliente del banco, Paul, transfiere regularmente $ 200 a la misma cuenta cada mes desde el mismo teléfono móvil en Chicago. El puntaje y el nivel de riesgo relacionado para esta transacción se basan en el comportamiento y contexto únicos de Paul.

¿Por qué es importante esta información? Porque, si ahora parece que Paul está tratando de enviar $ 1,000 a una nueva cuenta desde un dispositivo diferente no confiable en París, esto queda fuera de su alcance habitual y patrón contextual. Como resultado, es más probable que esta transacción sea un intento de fraude, pero las personas no viven en cajas. Es completamente posible que Paul haya viajado a otra ciudad.

Por lo tanto, en lugar de negar la transacción, la autenticación inteligente desafía al consumidor en consecuencia. Paul obtiene acceso condicional a características particulares de la cuenta, como transferencias de fondos más grandes. Si Paul puede superar el obstáculo de seguridad y autenticarse, puede continuar con su transferencia. A medida que evolucionan los patrones y circunstancias contextuales particulares de Paul, la tecnología es lo suficientemente inteligente como para reconocer estos cambios y adaptarse.

Como se señaló en septiembre de 2017 reporte , Autenticación digital: nuevas oportunidades para mejorar el viaje del cliente , por Aite Group, “la clave para implementar con éxito estas tecnologías sin interrumpir la experiencia del usuario es garantizar que las soluciones estén bien integradas, no sean aditivas. Cualquier fricción debe ser apropiada para el riesgo de la transacción ".

Afortunadamente, dice el informe, ahora hay una variedad de tecnologías disponibles que pueden brindar mayor seguridad y una experiencia de usuario superior. Esta es una gran noticia, pero las IF necesitan poner en marcha la nueva tecnología y las mejores prácticas ahora.

Prevención del fraude para mantenerse por delante de la competencia

La prevención del fraude en última instancia requiere mantenerse al día con las últimas tecnologías que permitirán a las instituciones financieras evaluar y mitigar mejor los esquemas de fraude existentes y rápidamente emergentes. Al ofrecer una experiencia de usuario sólida, consistente y apropiada para la fricción a través de los canales digitales, las IF actuales seguirán aumentando los ingresos, traerán nuevas soluciones al mercado rápidamente y superarán rápidamente las expectativas del cliente, lo que impulsa una mayor utilización de servicios y una lealtad preciosa.

Todo esto debe hacerse mientras los bancos presionan para mantenerse por delante de la competencia, a través de soluciones nuevas y diferenciadas. Hay mucho en juego para las IF más allá del costo difícil del fraude. La reputación de un banco es crítica para su éxito. La implementación de seguridad basada en el riesgo para proteger contra el fraude es una de las mejores formas de mantener una buena reputación entre los clientes, reducir el fraude y cumplir con los estrictos requisitos reglamentarios.

Este artículo, escrito por David Vergara, director de marketing de productos de seguridad de OneSpan, apareció por primera vez en Estrategias bancarias BAI el 16 de enero de 2019.  

David Vergara es Director de Marketing de Productos de Seguridad en OneSpan y tiene más de 10 años de experiencia en el espacio de seguridad de software. Antes de OneSpan, fue vicepresidente de marketing de Accertify, una estrategia líder de comercialización para su solución de detección de fraude