Resolviendo el problema de prevención de fraude multimillonario

David Vergara, 17 de Enero de 2019

El sector bancario se enfrenta a un problema multimillonario de prevención del fraude.

En el centro del problema, las instituciones financieras (IF) siguen aumentando el gasto en tecnología de prevención del fraude año tras año. Pero en lugar de ver una disminución del fraude, ocurre lo contrario. A medida que el fraude aumenta, el gasto también lo hace, y el círculo vicioso continúa en un ciclo aparentemente interminable.

Según el informe Digital Channel Fraud Mitigation: Evolving to Mobile-first de Aite Group, "en comparación con hace dos años, las pérdidas por fraude en el canal digital han aumentado en el 74% de las grandes IF norteamericanas, a pesar de todas las inversiones tecnológicas realizadas en los últimos años."

Tecnología y prevención del fraude

La primera línea de defensa de un banco en la prevención del fraude suele ser la tecnología. Un informe de Juniper Research sobre el fraude en los pagos en línea señala que los comerciantes y las instituciones financieras gastarán 9.300 millones de dólares anuales en herramientas de detección y prevención del fraude de aquí a 2022. Pero gran parte del problema es que las IF y otras empresas financieras tienen entornos informáticos complejos que no hacen más que aumentar su complejidad a medida que incorporan nuevas tecnologías. En consecuencia, estos entornos son cada vez más difíciles de defender.

Las IF también se enfrentan al reto de la sobrecarga de soluciones. Más de mil proveedores venden soluciones de seguridad a las instituciones financieras, con una desconcertante variedad de reclamos y propuestas de valor indiferenciadas. Para las IF, la selección es una tarea desalentadora, la aprobación de los proveedores puede tardar más de un año, las implantaciones suelen durar seis meses o más, y las soluciones no están diseñadas para trabajar juntas.

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Autenticación inteligente: un enfoque innovador para la prevención del fraude

Para hacer frente a los desafíos y detener la pérdida de miles de millones de dólares por fraude cada año, las IF necesitan un enfoque profundamente innovador, que permita la extracción de vastos datos entre canales y detecte el fraude en tiempo real. Además, las IF actuales deben ampliar el uso de la IA/aprendizaje automático, el análisis de riesgos, el análisis de comportamiento y la biometría para reducir el fraude, garantizar el cumplimiento de la normativa y aumentar el crecimiento de los servicios financieros en línea al generar más confianza en los consumidores a través de los canales digitales. Las IF también deben buscar plataformas abiertas que aprovechen las sencillas API para conectarse a fuentes de datos de terceros en tiempo real, mejorar las decisiones en tiempo real, proteger mejor a los consumidores contra el fraude, impulsar los resultados y proteger la integridad de la marca.

La autenticación inteligente es una de las últimas innovaciones tecnológicas que facilitan a las IF la consecución de estos objetivos. Laautenticación inteligente funciona a través de una puntuación de riesgo completa basada en el comportamiento del consumidor, la integridad de sus dispositivos y aplicaciones móviles, y otros puntos de datos contextuales. Así, por ejemplo, puede reconocer que el cliente del banco, Paul, transfiere regularmente 200 dólares a la misma cuenta cada mes desde el mismo teléfono móvil en Chicago. La puntuación y el nivel de riesgo relacionado con esta transacción se basan en el comportamiento y el contexto únicos de Paul.

¿Por qué es importante esta información? Porque, si ahora parece que Paul está intentando enviar 1.000 dólares a una nueva cuenta desde un dispositivo diferente no fiable en París, esto queda fuera de su ámbito y patrón contextual habituales. En consecuencia, es más probable que esta transacción sea un intento de fraude, pero la gente no vive en cajas. Es totalmente posible que Pablo viajara a otra ciudad.

Por lo tanto, en lugar de denegar la transacción, la autenticación inteligente desafía al consumidor en consecuencia. Paul obtiene un acceso condicional a determinadas características de la cuenta, como las transferencias de fondos de mayor cuantía. Si Paul puede superar el obstáculo de seguridad y autentificarse, puede proceder a su traslado. A medida que evolucionan los patrones y circunstancias contextuales particulares de Paul, la tecnología es lo suficientemente inteligente como para reconocer estos cambios y adaptarse.

Como se señala en un informe de septiembre de 2017, Digital Authentication: New Opportunities to Enhance the Customer Journey (Autenticación digital: nuevas oportunidades para mejorar el viaje del cliente), elaborado por Aite Group, "la clave para desplegar con éxito estas tecnologías sin interrumpir la experiencia del usuario es asegurarse de que las soluciones estén bien integradas, no sean aditivas". Cualquier fricción debe ser apropiada para el riesgo de la transacción"

Afortunadamente, según el informe, ya existen diversas tecnologías que pueden aportar tanto una mayor seguridad como una experiencia superior para el usuario. Es una gran noticia, pero las IF deben poner en marcha la nueva tecnología y las mejores prácticas ahora.

Prevenir el fraude para adelantarse a la competencia

La prevención del fraude requiere, en última instancia, estar al día con las últimas tecnologías que permitan a las instituciones financieras evaluar y mitigar mejor los esquemas de fraude existentes y los que surgen rápidamente. Al ofrecer una experiencia de usuario sólida, coherente y sin fricciones en todos los canales digitales, las instituciones financieras de hoy en día seguirán aumentando los ingresos, sacando al mercado nuevas soluciones con rapidez y superando rápidamente las expectativas de los clientes, lo que impulsa una mayor utilización de los servicios y una valiosa fidelidad.

Todo esto tiene que hacerse mientras los bancos presionan para mantenerse por delante de la competencia, mediante soluciones nuevas y diferenciadas. Hay mucho en juego para las instituciones financieras, además del duro coste del fraude. La reputación de un banco es fundamental para su éxito. Implantar una seguridad basada en el riesgo para protegerse contra el fraude es una de las mejores maneras de mantener una buena reputación entre los clientes, reducir el fraude y cumplir los estrictos requisitos normativos.

Este artículo, escrito por David Vergara, Director de Marketing de Productos de Seguridad de OneSpan, apareció por primera vez en BAI Banking Strategiesel 16 de enero de 2019

David Vergara es Director Senior de Marketing de Productos de Seguridad en OneSpan y cuenta con más de 15 años de experiencia en plataformas en la nube/SaaS, analítica de predicción y tecnologías avanzadas de Autenticación Multifactor. Su posición actual está enfocada en estrategia de lanzamiento al mercado y ejecución en todas las líneas de productos de autenticación y análisis de riesgo. Antes de Onespan, lideraba la estrategía de lanzamiento al mercado para compañías tecnológicas, incluído un