SC Ventures implementa la firma electrónica en Standard Chartered, en 21 países y contando como parte de la transformación digital

Sameer Hajarnis, 14 de Enero de 2022

La necesidad de firma electrónica en todas las industrias, casos de uso y geografías se ha visto amplificada por el rápido cambio en las necesidades de los clientes hacia interacciones y transacciones remotas. En la industria bancaria, las firmas electrónicas brindan a los clientes una forma conveniente y segura de firmar acuerdos de servicios financieros sin tener que viajar a la sucursal. Las firmas electrónicas también agilizan los procesos internos y brindan ganancias de eficiencia a través de la automatización, lo que está impulsando la demanda de tecnología en los departamentos de recursos humanos, contratación y adquisiciones, equipos legales y de cumplimiento, y más.

A medida que las instituciones financieras y otras organizaciones continúan invirtiendo en esfuerzos para mejorar la experiencia de los empleados y los clientes, las iniciativas de digitalización en toda la empresa se han vuelto más prioritarias. Para las capacidades digitales que afectan a toda la organización, como la firma electrónica, muchas organizaciones están priorizando un enfoque de servicios compartidos sobre implementaciones en silos.

Standard Chartered, uno de los 100 bancos más importantes del mundo, lideró el camino en la centralización de su capacidad de firma electrónica en un despliegue en todo el grupo. Sus 90.000 empleados atienden a clientes de todo el mundo, desde Hong Kong hasta EE. UU. Dentro del banco, el brazo de innovación SC Ventures se asoció con OneSpan para realizar la herramienta de firma electrónica del banco: SC eSign. SC Ventures es una unidad de negocios que proporciona una plataforma y un catalizador para que el banco promueva la innovación, invierta en tecnología financiera disruptiva y permita modelos de negocios alternativos impulsados por fintech.

SC eSign tiene revolucionó la experiencia de firma digital en el banco . Standard Chartered ahora está procesando 40 casos de uso, que incluyen hipotecas, incorporación de clientes, servicios de administración de patrimonio, contratos de proveedores, acuerdos de recursos humanos y otros servicios bancarios. SC eSign está disponible con firma electrónica en 21 países y obtuvo la aprobación regulatoria para su uso en 28 jurisdicciones.

Impulsada por la pandemia, la iniciativa de firma electrónica del banco se implementó con velocidad y escala. Para brindar información sobre su enfoque de mejores prácticas, Thorsten Neumann, CTO de SC Ventures, compartió información de primera mano y las últimas noticias sobre su proyecto de firma electrónica durante una presentación en el Festival Fintech de Singapur. Sameer Hajarnis, líder de práctica de firma electrónica global en OneSpan, también se unió a la sesión. Usted puede ver la presentación completa bajo demanda .

Moderador: ¿Cuál es el mayor desafío para una mayor adopción de firmas electrónicas en la banca?

Neumann : Creo que es un gran desafío transformación organizacional . A menudo hay dificultad para entender cómo encajan las firmas electrónicas en los procesos comerciales en lugar de ser un problema del lado de la tecnología. La tecnología ha existido durante años. La dificultad radica más en comprender cómo los procesos comerciales deben adaptarse a los nuevos viajes en línea. Surgen nuevas preguntas con el cambio a lo digital. Por ejemplo, ¿cómo verificamos que estas firmas sean reales? ¿Cómo confirmamos que la contraparte que firmó el documento estaba autorizada para firmarlo? Además, cada implementación es única y requiere la comprensión de los requisitos legales y de cumplimiento de la jurisdicción respectiva.

¿Qué se debe implementar para tener éxito con la firma electrónica?

Hajarnis: Establecer un marco que combine tecnología, personas y procesos comerciales es clave para los esfuerzos de transformación digital como la firma electrónica. Construir la pila de tecnología hace que sea más fácil de adoptar para cada línea de negocio. No hay que reinventar la rueda para cada implementación. Pero no se trata solo de la nueva tecnología o funcionalidad. También debe trabajar con su equipo legal y de cumplimiento en términos de la gobernanza requerida por las geografías, el negocio y las regulaciones. Las hipotecas tienen diferentes necesidades regulatorias en comparación con la gestión patrimonial, por ejemplo.

Neumann: También es importante ver las firmas electrónicas como un plataforma de toda la organización , a diferencia de un cierto número de unidades de negocio o alguien en un silo que adopta una plataforma de firma electrónica. Eso significa: escalable, centralizado, un servicio compartido. La diferencia en este escenario en comparación con otras infraestructuras tecnológicas generales que las organizaciones administran internamente es que está orientada al cliente. Representa al banco, por lo que la marca y una experiencia de cliente coherente deben ser un enfoque compartido.

¿Cuáles son algunos casos de uso de firmas electrónicas para el futuro?

Neumann: Nuestros éxitos han sido casos de uso bien entendidos. Por ejemplo, la revisión de precios de hipotecas. Es una actividad muy común con un alto volumen de transacciones, por lo que tenía mucho sentido adoptar firmas electrónicas. Sin embargo, una vez que un determinado mercado sienta un precedente para un determinado tipo de transacción, podemos escalar fácilmente a más mercados para que todo el negocio pueda beneficiarse.

También está la cuestión de cómo hacer la identificación y verificación del individuo más allá de la firma. ¿Quién es el firmante y cómo lo atestiguan? ¿Es a través de 2FA o de una integración en un sistema de identificación nacional? Quizás eso se extienda a las experiencias de video. donde puedo ver al cliente o a la contraparte al firmar la transacción .

¿Cuáles son algunas de las próximas innovaciones para la firma electrónica?

Hajarnis: Veo dos presiones que impulsan la innovación. uno es ese los consumidores quieren un elemento humano en su experiencia digital. Si observa el espectro de transacciones que se digitalizan, algunas son bastante simples. Luego, hay transacciones más complejas como el refinanciamiento de hipotecas, la reestructuración de préstamos, los servicios de asesoría y el mantenimiento de cuentas. Las transacciones complejas requieren la mediación o asistencia de un asesor o banquero. Así es como llegamos a lanzar Sala virtual de OneSpan Sign , que combina audio y video con pantalla compartida asistida. Imagine que soy un banquero que trabaja en una hipoteca para clientes en casa y ellos tienen una pregunta. Es razonable que tengan preguntas antes de firmar. Cómo resolvemos eso es simple. El cliente me envía un mensaje y entro en una sesión rápida para compartir pantalla. Puedo autenticar la identidad de la persona que ingresa a esa sesión en línea mediante la autenticación de dos factores (2FA) o una identificación emitida por el gobierno, u otro método de autenticación, como la biometría. Una vez que el cliente prueba con éxito su identidad, se encuentra en la sala de firma virtual donde miramos los documentos juntos, respondemos sus preguntas, firmamos e incluso notarizamos el documento.

El segundo factor que impulsa la innovación es la necesidad de adaptarse a las regulaciones y legislaciones por geografía. Veo muchos países, especialmente economías avanzadas, moviéndose hacia un modelo de identificación nacional o identificación digital. Hay una buena cantidad de regulación y legislación sobre lo que verificación de identidad y autenticación tiene que suceder desde una perspectiva de firma.

Neumann : Gracias por resaltar eso. Estamos en mercados como Pakistán, Indonesia y ciertos mercados africanos, donde las firmas electrónicas requieren un nivel más alto de garantía de identidad o un estándar de firma de certificado más alto que simplemente dibujar una marca en un documento. En Europa, existen firmas electrónicas calificadas, que están basadas en certificados X.509, y ese es un ecosistema muy maduro. A medida que ingresamos a los mercados emergentes, los estándares tienden a ser muy altos, pero la infraestructura más amplia quizás aún esté madurando. En mercados como Singapur e India, tienen un sistema de identificación nacional y estamos buscando cómo vincular los dos.

Lo que eso significa es, ¿cómo nos vinculamos con esos sistemas de identificación del gobierno y traemos ese nivel de autenticación? En la India, por ejemplo, es Adhaar . Para pensar en la experiencia en términos prácticos, visualice a alguien recibiendo un documento, queriendo firmarlo y haciendo clic en un enlace que lo lleva a la plataforma OneSpan Sign. Además, al mismo tiempo activa una verificación de Aadhaar, que envía un mensaje al móvil del firmante. Es a través del sistema de identificación del gobierno que la transacción criptográficamente segura entre dos partes es efectivamente irrefutable.

En Singapur, estamos trabajando con Singpass, que es similar. Todos los ciudadanos y residentes tienen la aplicación Singpass, y allí también estarías firmando un documento y recibirías una notificación automática. Al confirmar eso [es decir, ingresar el código de un solo uso de la notificación automática en la sesión de firma electrónica], así como una autenticación biométrica en el teléfono, estamos cerrando esa transacción.

En los mercados en los que buscamos expandirnos más, tenemos esas opciones debido al producto OneSpan Sign y nuestras integraciones en los ecosistemas gubernamentales. Eso abre oportunidades en China, Taiwán, Pakistán, Bangladesh y más, lo que no creo que todos los demás productos del mercado puedan hacer. En realidad, no muchos productos en el mercado pueden hacerlo.

Pensamientos finales: transformación digital en la banca e implementación de la firma electrónica como un servicio compartido

Como parte de su enfoque de mejores prácticas para la firma electrónica, SC Ventures entendió la necesidad de establecer un marco de gobierno y un enfoque de servicios compartidos empresariales. Eso les ayudó a configurar e incorporar casos de uso de firmas electrónicas de muchas líneas de negocio y departamentos, sin tener que empezar desde cero para cada nuevo proceso.

Como proveedor líder de firmas electrónicas, hemos aprendido que hay muchas maneras de lograr la digitalización empresarial con una capacidad de firma electrónica. Si bien todos adoptan un enfoque similar (comenzar poco a poco, desarrollar el éxito e iterar), cada empresa es una entidad única con su propio conjunto de prácticas y recorrido del cliente. Tenemos una amplia experiencia en la implementación de la firma electrónica como un microservicio y podemos proporcionar orientación personalizada sobre mejores prácticas a su organización para una estrategia de transformación digital personalizada.

Para obtener más información sobre cómo crear una implementación de servicios compartidos y habilitar nuevos modelos comerciales a través de la digitalización y las tecnologías digitales, vea el Preguntas y respuestas con SC Ventures o descargue este libro blanco: Acelere la digitalización de su empresa: mejores prácticas para implementar firmas electrónicas como un servicio compartido .

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En este documento técnico, aprenderá las mejores prácticas de 5 bancos y aseguradoras líderes para implementar la firma electrónica como un servicio empresarial.

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Acerca de SC Ventures

SC Ventures es una plataforma y un catalizador para que Standard Chartered promueva la innovación, invierta en tecnología financiera disruptiva y explore modelos comerciales alternativos. Enfocado en "Reconectar el ADN en la banca", SC Ventures aprovecha el diseño centrado en el ser humano, el enfoque de puesta en marcha ajustada y la habilitación de fintech, mientras fomenta una cultura intraemprendedora al capacitar a los empleados para que hagan realidad las ideas. Ofrecemos innovaciones con visión de futuro a través de una plataforma abierta y una red de personas y asociaciones. https://scventures.io/

Sameer es un líder en la práctica de firma electrónica con OneSpan y tiene más de dos décadas de experiencia en empresas de software empresarial y SaaS. Dirige un equipo de profesionales de ventas que ayudan a los clientes a digitalizar los flujos de trabajo de verificación de identidad y firma electrónica.