Blindaje de aplicaciones, el cerrojo último en la seguridad de las aplicaciones móviles

Samuel Bakken, 8 de Octubre de 2021

Antes de la pandemia de COVID-19, las aplicaciones móviles ya eran el punto de contacto preferido de millones de clientes bancarios en todo el mundo. La pandemia solo ha amplificado esta tendencia hacia la banca digital para dispositivos móviles. Para satisfacer las demandas de los consumidores y mantener la competitividad, las instituciones financieras, los llamados «neobancos» y las empresas de tecnología financiera cada vez ofrecen más servicios útiles a través del canal móvil en su afán por atraer y retener clientes bancarios.

Los líderes de la industria ya están dejando atrás los métodos tradicionales para ocuparse de nichos de mercado desatendidos y retener a sus clientes actuales con súper aplicaciones móviles que ofrecen una funcionalidad que va más allá de los servicios financieros tradicionales, como la emisión de nuevas tarjetas de crédito y débito y la apertura de nuevas cuentas bancarias. KBC móvil, Banco de Belfius y Venmo de Paypal son ejemplos. Cuando están protegidas con tecnologías de seguridad de aplicaciones móviles, estas aplicaciones impulsan a las marcas a nuevas alturas fortaleciendo la confianza de sus consumidores. Los bancos, en particular, están en una buena posición para aumentar el uso de los servicios ampliados porque sus clientes ya confían en su experiencia en cuanto a la prevención de fraudes, privacidad y seguridad. En combinación con el apoyo de manera rápida, conveniente y segura a través de aplicaciones de servicios financieros móviles, la experiencia del cliente está comenzando una nueva era.

En nuestro webinar, Blindaje de aplicaciones, el cerrojo último en la seguridad de las aplicaciones móvile, nos unimos al Director de Transformación Digital de LATAM de Onespan, Camilo Mendez. En la conversación, exploramos las oportunidades que ofrecen las súper aplicaciones móviles y cómo superar las preocupaciones relacionadas con el fraude y la seguridad. Después de todo, los consumidores confían su dinero a las instituciones financieras y hay una fuerte tendencia a confiar en las instituciones financieras que ofrecen servicios adicionales. Los proveedores de servicios financieros pueden avanzar con seguridad y aprovechar esa base de confianza con sus clientes, ya que existen tecnologías probadas de seguridad de aplicaciones móviles que pueden protegerlo contra ataques móviles y fraudes financieros.

Hoy en día, no hay necesidad de detenerse debido al riesgo de fraude. Lea un resumen de la conversación a continuación y obtenga más detalles en el seminario web completo.

¿Qué es una súper aplicación financiera?

Los términos "súper aplicación" y "súper aplicación financiera" son todavía relativamente nuevos y se están definiendo dentro de la industria. Durante el seminario web, hablamos de tres posibles definiciones para una súper aplicación financiera:

1. Una estrategia que combina tecnologías internas y de terceros que ofrecen muchos productos y servicios: Según Mendez, una definición posible del término es una estrategia comercial que utiliza tecnología interna junto con integraciones de terceros para crear un ecosistema único donde los clientes pueden comprar y utilizar productos y servicios financieros para una variedad de propósitos. La diversidad de productos, servicios y propósitos es muy importante, algo así como un conjunto amplio y diverso de productos y servicios disponibles para el cliente dentro en ese ecosistema compartido.

2.Una “puerta de entrada” a muchos productos y servicios: Este es el concepto de una puerta de entrada digital a una gama de productos y servicios bancarios que un cliente puede comprar o usar. Una sola marca es propietaria de esta puerta de entrada, lo que significa que la marca es quien tiene la relación con el cliente, pero los productos y servicios accesibles pueden ser propiedad de muchas marcas y compañías.

3. Un ecosistema cerrado de aplicaciones que la gente use todos los días: La definición final está inspirada en Mike Lazaridis, fundador de Blackberry. En 2010, Lazaridis habló sobre un ecosistema cerrado con muchas aplicaciones que los consumidores pueden usar todos los días. Esencialmente, un lugar único para los servicios que todos necesitamos para la vida diaria.

¿Cómo beneficia una súper aplicación financiera a los proveedores de servicios financieros?

La tecnología de súper aplicaciones es muy relevante para los servicios financieros, donde muchos nuevos competidores, especialmente en el ámbito digital, están entrando en el mercado y compitiendo por el negocio y la lealtad de los consumidores. Según CNBC, “Ya existen muchas súper aplicaciones populares, incluyendo WeChat y AliPay de China, Paytm de India, Grab de Singapur, GoTo de Indonesia, Zalo de Vietnam y Kakao de Corea del Sur”.

Super aplicaciones de AsiaPac
Fuente: Presentación del seminario Blindaje de aplicaciones, el cerrojo último en la seguridad de las aplicaciones móviles de Camilo Méndez

Uno de los mayores desafíos de las instituciones financieras tradicionales es el problema de que los consumidores tengan una carga cognitiva demasiado pesada. Parte del objetivo de una súper aplicación financiera es facilitar las tareas financieras.

Cuando hablamos de carga cognitiva, estamos hablando del trabajo manual que alguien tiene que hacer, como escribir en los campos de formulario, hacer clic en botones de radio y desplazarse por 17 pantallas. Cuando todo esto se puede hacer en una sola pantalla, eso es algo muy bueno. El tiempo es un factor, pero también hay que considerar la carga intelectual y emocional. El tiempo que se tarda en realizar una tarea es importante.

El grado de complejidad es aún mayor cuando se trata de banca de negocios. Como promedio, los propietarios de negocios tienen que usar más de una docena de aplicaciones, sitios web y servicios diferentes cada mes para administrar sus negocios y finanzas. En ese tipo de caso, por ejemplo, un banco u otro proveedor de servicios financieros podría consolidar estas tareas en una sola experiencia, ahorrando tiempo a los clientes comerciales y al mismo tiempo ayudando a diferenciar su oferta en el mercado.

El mundo de las súper aplicaciones permite que una institución financiera haga crecer su marca, aumente la adopción y fortalezca la lealtad de sus clientes añadiendo más productos y servicios que los clientes pueden usar y con los que pueden interactuar. Las súper aplicaciones financieras ofrecen a las instituciones financieras la capacidad de ir más allá de las operaciones de banca tradicional y trasladarse a una plataforma de estilo de vida, pero en su mayor parte, los bancos y otras instituciones financieras no tienen la necesidad de hacerlo. No necesitan establecer servicios de transporte, taxi o entrega de alimentos. En cambio, los bancos sí deberían considerar tener una sola aplicación como recurso de referencia para las personas que necesitan completar tareas financieras. Entender por qué los clientes acuden a su banco ahora y crear una plataforma partiendo de eso.

Qué considerar al desarrollar una estrategia de súper aplicación

Independientemente de la estrategia que se considere, al considerar una súper aplicación financiera, es muy importante que las instituciones financieras estén dispuestas a explorar, medir, iterar y mantenerse abiertas a la flexibilidad. Las dos grandes consideraciones que deben abordarse antes de desarrollar una estrategia de súper aplicación son:

1) ¿Qué papel está intentando tener en la vida de los consumidores? Empiece por decidir quién es su público. Por ejemplo, ¿se está enfocando en consumidores regionales? ¿Está adoptando un enfoque más relacionado con el estilo de vida? Además, considere qué valor desea ofrecer a sus clientes en su trayectoria digital. Es importante tener una visión y definición clara de los resultados deseados en cada etapa.

2) ¿Cuál es valor único que ofrece? ¿Qué valoran sus usuarios sobre su marca y/o sus servicios? ¿Cómo puede ofrecerles más de lo que quieren de una manera auténtica?

3) ¿Qué se puede hacer de manera realista? Esto implica identificar cuáles son las limitaciones, como recursos, talento y tecnología. ¿Cuáles son los mayores obstáculos en el negocio? ¿Hay una falta de conciencia de marca, infraestructura de datos, seguridad, etc.?

4) ¿Qué socios existentes tiene que puedan ser de ayuda? ¿Qué nuevos socios debería encontrar?

¿Cuál es el mejor enfoque para la seguridad de su súper aplicación financiera?

Una de las cosas clave que se debe tener en cuenta cuando las instituciones financieras quieren añadir más servicios para hacer crecer su propio ecosistema es que este proceso aumenta su objetivo de ataque y añade más vulnerabilidades potenciales que los delincuentes pueden aprovechar. Por ejemplo, cuando los atacantes saben que una institución financiera va a implementar una nueva función, pueden comenzar a elaborar estrategias sobre cómo aprovecharse de ese servicio. Por eso es extremadamente importante garantizar la seguridad de dichos servicios.

Para mitigar estos riesgos de seguridad, es necesario trabajar con socios de seguridad experimentados, especialmente expertos en súper aplicaciones móviles. Tener socios con una mentalidad de «móvil primero» es esencial, ya que la gran mayoría de las personas prefiere interactuar con sus instituciones financieras a diario.

Al mismo tiempo, la seguridad debe ponerse en práctica de una manera que no obstaculice la experiencia del usuario. Las aplicaciones móviles son únicas ya que se utilizan en un entorno potencialmente hostil (las instituciones financieras no tienen ningún control sobre la seguridad del dispositivo móvil, si el usuario realiza las actualizaciones de seguridad, si el usuario ha liberado su teléfono, etc.) La seguridad de las aplicaciones móviles debe abordarse de manera diferente a la de las aplicaciones web. Es por eso que proteger la aplicación en el lado del cliente con blindaje de aplicaciones móviles es algo muy importante.

Las oportunidades relacionadas con las súper aplicaciones seguirán creciendo

Las instituciones financieras más innovadoras ya están comenzando a ofrecer más valor a los consumidores y también a crear canales más valiosos para generar ingresos. A medida que más instituciones financieras se esfuerzan por expandir los servicios que ofrecen a sus usuarios, habrá muchas variaciones híbridas en el mercado e irá aumentando la experimentación.

La experimentación valdrá la pena. Al poner a disposición de sus clientes aplicaciones móviles que van más allá de la banca tradicional, las súper aplicaciones podrán ofrecerles acceso a servicios financieros, así como a servicios de terceros, como gasolina sin tarjeta, comercio de criptomonedas, estacionamiento, compra de boletos de autobús y mucho más, sin crear complicaciones innecesarias para el usuario.

Cómo puede ganar la batalla de las aplicaciones de banca móvil y asegurar su negocio bancario en el futuro? Vea la grabación bajo demanda para aprender más.

Blindaje de Aplicaciones, el cerrojo último en la seguridad de las aplicaciones móviles
Webinar

Blindaje de Aplicaciones, el cerrojo último en la seguridad de las aplicaciones móviles

Las aplicaciones móviles de transacciones han aumentado la seguridad de sus accesos, canales y comunicaciones entre consumidores y servidores, sin embargo, es importante recordar que la aplicaciones móviles se encuentran en un ambiente no controlado, el dispositivo del usuario, y por lo tanto son vulnerables a ataques. Aprenda cómo el blindaje de aplicaciones pone un cerrojo a esta puerta abierta a los defraudadores. Ver ahora

Sam es director de marketing de productos y es responsable del portfolio de verificación de identidad y seguridad de aplicaciones móviles de OneSpan, con casi 10 años de experiencia en seguridad de la información.