Desafío para compañías
Completar préstamos sin necesidad de interacción cara a cara
Los clientes desean solicitar préstamos de forma rápida y segura
Las compañías y los consumidores no quieren arriesgarse a tener interacciones en persona y no tienen el tiempo para esperar durante periodos de respuesta prolongados.
Los problemas en los procesos de originación de préstamos digitales resultan en abandono de la transacción
Los formularios en papel, la verificación manual de identificación y las experiencias digitales negativas pueden hacer que los clientes se vayan.
Los prestamistas deben combatir el fraude de identidad y en la originación de préstamos
Debidos a los robos de identidad y al uso creciente de identidades sintéticas, los prestamistas deben poder detener el fraude sin afectar la experiencia del cliente.
La solución
Ayudamos a los prestamistas a digitalizar los procesos de préstamos y financiación para que sus clientes puedan acceder a los productos de forma rápida y segura, tanto en línea como mediante aplicación.
Digitalizar la verificación de identidad
Haga uso de una amplia gama de soluciones de verificación de identidad digital para incorporar a nuevos clientes en línea y en dispositivos celulares
Capture el consentimiento de los clientes de forma electrónica
Automatice los flujos de trabajo de firma y capture el consentimiento utilizando firmas electrónicas legalmente vinculantes
Protéjase contra el fraude en aplicaciones
Reduzca el fraude utilizando una solución de verificación de identidad digital y fraude basada en el riesgo, que además puede identificar a los clientes calificados de forma remota
Soluciones para cada área de préstamos
Préstamos al consumo
Préstamos comerciales
Financiación minorista, financiación y arrendamiento de automóviles
Desafíos de los préstamos digitales: ¿Cómo puede conocer a su cliente cuando un solicitante no está presente en persona?
Las instituciones financieras se enfrentan a un panorama de crédito que cambia rápidamente, y en el que la transformación digital es ahora una necesidad para atender a los clientes que piden un préstamo.
Conocer a su cliente es más difícil cuando el solicitante no está con usted en persona.
En este video, Conor Hickey, Director de Ingeniería de Soluciones en OneSpan, analiza cómo los métodos de verificación de identidad digital, como la verificación de los documentos de identidad y la biometría facial, se pueden utilizar para verificar la identidad de un cliente en línea, sin que esté presente físicamente.
Historia de éxito
Cómo OneMain permitió a sus clientes completar procesos de préstamos en línea con firmas electrónicas
Cliente
OneMain Financial ofrece préstamos directos al consumidor a clientes en América del Norte.
Desafío
- Necesitaba tener la capacidad de cerrar préstamos de forma electrónica, tanto en línea como en sucursales.
- No tenía capacidad para completar préstamos en línea.
- La competencia en línea amenazaba la cuota de mercado de la compañía.
Resultados
- Abrió un nuevo canal de préstamos en línea para aumentar el volumen de préstamos procesados
- Adopción del cliente del 99,1%
- Ahora ahorran entre 20 y 30 minutos de tiempo de manipulación manual por cada préstamo
- Evitó tener pilas de papel "tan altas como el edificio Empire State" cada mes y eliminó $ 500,000 en costos anuales de impresión
- “Ganancias de eficiencia increíbles”: no es necesario escanear el papeleo; todos los registros firmados se exportan automáticamente desde OneSpan Sign al Sistema de Manejo de Contenido (CMS, por sus siglas en inglés)
Préstamos al consumo
El origen de los préstamos digitales y sus retos
Los prestamistas enfrentan retos únicos: altas expectativas por parte de los consumidores, una intensa competencia, y, además, obstáculos en cuanto a la originación de préstamos a través de canales en persona debido a la pandemia.
Las presiones financieras que sufren los consumidores también han aumentado la demanda de préstamos personales, préstamos puente y préstamos para consolidación de deudas.
Estos desafíos han acelerado la necesidad de ofrecer préstamos rápidos, seguros y basados en dispositivos celulares. Los prestamistas que no están digitalizando sus procesos de préstamos tendrán dificultades para mantenerse al día frente a estas condiciones que cambian tan rápidamente.
Habilite la originación de préstamos exclusivamente digital con verificación de identidad digital y firmas electrónicas.
Historia de éxito
Cómo BuyWay digitalizó las solicitudes de crédito para reducir el tiempo de contratación de días a minutos
Cliente
Buy Way Personal Finance es una compañía financiera belga especializada en créditos al consumo.
Desafío
- Necesitaban reemplazar los procesos de concesión de crédito en papel.
- El proceso en papel existente requería mucho tiempo, era ineficiente y no cumplía con las expectativas de los consumidores.
Resultados
- Se lanzaron capacidades de concesión de crédito digitales en el Punto de Venta (POS, por sus siglas en inglés).
- Reducción del tiempo de aplicación en tienda de 30 a 10 minutos.
- Reducción del tiempo total de contratación de un máximo de hasta 20 días a 1 día.
- Implementación de «hacer clic para firmar» que cumple con eIDAS con códigos de acceso de un solo uso por mensaje de texto (SMS).
- Solución de etiqueta blanca para una experiencia de usuario perfecta.
"Las firmas electrónicas transformaron la experiencia del cliente, porque ahora podemos ofrecerle al cliente la ayuda que necesita, en el tiempo que necesita"
El Business Development Bank de Canadá integró firmas digitales con su aplicación celular para que los emprendedores puedan completar una solicitud de préstamo o financiación en solo 15 minutos.
Escuche la historia directamente del Director de Entrega de Soluciones informáticas de BDC en este video.
Préstamos comerciales
Apoye a clientes comerciales y a emprendedores cuando lo necesiten con préstamos rápidos en línea.
Lleve el dinero a sus clientes comerciales cuando más lo necesitan, con un proceso digital rápido y seguro para préstamos comerciales y préstamos para pequeñas compañías.
Haga uso de las firmas electrónicas para acelerar los procesos de préstamo y detectar las identidades sintéticas y robadas de forma inmediata con tecnología de verificación de identidad digital, lo que incluye la verificación de documentos de identidad y la biometría facial.
Lista de Verificación de Preparación para Firma Electrónica
Aprender opciones de implementación, así de como los principales requisitos técnicos necesarios para poder implementar firmas electrónicas en su organización.
Más informaciónFinanciación minorista, financiación y alquiler de automóviles
Acelere las solicitudes de financiamiento con contratos y verificación de identidad digitales
El proceso de solicitud de créditos al consumo o financiación para un activo, como un automóvil o un electrodoméstico, se está haciendo cada vez más rápido y seguro a medida que la digitalización reemplaza los formularios en papel y las verificaciones de identificación manuales.
Dado que los problemas de cumplimiento son algo crucial, la automatización de contratos también puede ayudar a asegurar que los procesos de financiación sean transparentes y queden fácilmente documentados.
Digitalice los procesos de arrendamiento, financiación y créditos al consumo con soluciones paso a paso en línea que aumentan los volúmenes de préstamos, reducen los costos operativos y garantizan el cumplimiento de las normativas de Conocer a su Cliente (KYC, por sus siglas en inglés) y firmas electrónicas.
Cómo MotoNovo mejoró la experiencia del cliente para préstamos para automóviles
"Queríamos mejorar la escalabilidad del negocio, el proceso de cumplimiento para el cliente y la experiencia del cliente. Recomiendo encarecidamente OneSpan. Creo que este es el futuro, y cuanto más normal sea en nuestra industria, mejor será para todos".
— Dave Briggs, COO
Cómo las soluciones OneSpan pueden integrarse sin problemas en sus flujos de trabajo
Acceda a nuestras soluciones con estas integraciones listas para usar...
¿Alguna pregunta? Estamos listos con las respuestas
OneSpan puede ayudarlo a habilitar aplicaciones de préstamos celulares y en línea rápidos, seguros y enfocados en el cliente con nuestras soluciones de firma electrónica, verificación de identidad y seguridad celular.