eSignLive expédie la première solution de signature électronique destinée aux consommateurs conçue pour le processus d'origine du prêt

janvier 20, 2002

Une nouvelle solution Web à téléchargement zéro augmentera l'adoption par les consommateurs

Montréal, le 21 janvier 2002 - Afin de réduire les taux élevés d'abandon des consommateurs qui se produisent lors des applications Web en ligne, Silanis Technology Inc. a présenté aujourd'hui ApproveIt® Web Server - une nouvelle solution de signature électronique basée sur un serveur conçue spécifiquement pour l'industrie de l'origine des prêts.

« Selon une étude de l'industrie, 91 p. 100 des emprunteurs se tournent vers le Web pour obtenir des approbations de prêts plus rapides. Pourtant, 50 à 95 pour cent d'entre eux abandonnent le processus de demande dans le temps qu'il faut pour que les documents de prêt soient envoyés par la poste à leur domicile pour l'approbation de la signature », explique Tommy Petrogiannis, président de Silanis.

En utilisant ApproveIt Web Server, les prêteurs peuvent augmenter les taux de conversion des clients en offrant aux emprunteurs la possibilité de remplir les demandes de prêt immédiatement après avoir été pré-approuvé en ligne. Les emprunteurs simplement «cliquer pour signer» des documents de prêt et d'examiner les divulgations juridiques présentées selon l'État et les règlements fédéraux en utilisant rien de plus que leurs navigateurs Web, tandis que la solution fonctionne dans les coulisses pour sécuriser la transaction et de fournir une légalité transaction exécutoire.

« De plus en plus, les prêteurs utilisent le Web comme une nouvelle source pour capter les clients et réduire les coûts », a déclaré Avivah Litan, vice-présidente et directrice de la recherche, Services financiers Gartner Inc. « L'élimination du papier à partir des demandes d'hypothèque en ligne permet d'automatiser cette étape critique du processus et de maximiser le potentiel de profit du Web.

En activant l'automatisation à 100 %, ApproveIt Web Server déclenche d'autres avantages tout aussi importants. L'élimination du papier réduit les coûts d'expédition, de manutention, de numérisation et d'autres coûts connexes, comme la vérification manuelle, l'entreposage et la récupération des documents de prêt. Avec ApproveIt Web Server, les informations contenues dans les documents de prêt signés en ligne sont garanties de correspondre au formulaire de demande en ligne rempli au cours de l'étape de pré-approbation. Ainsi, les prêteurs peuvent augmenter leur capacité de traitement des prêts et, en fin de compte, leurs revenus.

"ApproveIt Web Server a été conçu pour le Web à partir de zéro," a déclaré Petrogiannis. « Étant donné que la solution offre le juste équilibre entre facilité d'utilisation, sécurité et application légale, les prêteurs peuvent enfin étendre les capacités de signature électronique de confiance aux consommateurs sur le Web. »

Bien que la loi fédérale sur les signatures électroniques ait accordé aux signatures électroniques le même statut juridique que leurs homologues de style taquine et de papier il y a plus d'un an, de nombreuses organisations n'ont déployé que la signature électronique pour leurs processus internes. Très peu ont adopté la technologie pour l'usage des consommateurs sur le Web pour plusieurs raisons:

1) Adoption des consommateurs

Avant d'approuver it Web Server, les solutions exigeaient des utilisateurs qu'ils installent des logiciels de signature électronique sur leurs systèmes ou qu'ils acquièrent un certificat numérique, interrompant ainsi la transaction et créant un obstacle à l'adoption. Selon un récent rapport d'American Banker, l'attrait des transactions sur Internet est une commodité. S'ils deviennent trop complexes, la plupart des acheteurs opteront pour un processus non Internet. ApproveIt Web Server, d'autre part, est une solution zéro téléchargement. Par conséquent, les emprunteurs peuvent instantanément envoyer des documents en ligne sur le site Web d'un prêteur en utilisant uniquement leur navigateur Web. De plus, les emprunteurs n'ont pas besoin de fournir des renseignements personnels supplémentaires pour s'authentifier au cours d'un processus de signature électronique, parce que leur identité a déjà été corroborée par le prêteur lors de la préapprobation.

2) E-Sign Requis

Les prêteurs n'étaient pas clairs sur la façon de satisfaire aux exigences de l'E-Sign parce que la législation est neutre sur le plan technologique. Pour répondre à cette préoccupation, Silanis a consulté des juristes qui ont participé à la rédaction de la Loi sur les signes épandants. En conséquence, ApproveIt Web Server se conforme à toutes les exigences du consentement des consommateurs et des processus, ainsi que fournit aux prêteurs un texte juridique plug-and-play à utiliser sur leurs sites Web.

3) Exigences réglementaires

Les applications grand public à forte intensité de papier qui peuvent bénéficier le plus des signatures en ligne, comme l'origine des prêts hypothécaires, sont très réglementées, ce qui rend plus difficile pour les prêteurs de transférer le processus en ligne. Comme l'explique David Whitaker, un avocat de Goodwin Procter qui a représenté les intérêts du secteur bancaire lors de la création de la loi sur les signes e, les événements de pré-signature sont tout aussi critiques que la signature électronique de l'emprunteur dans les documents finaux :

« Les emprunteurs doivent d'abord consentir à l'utilisation de documents électroniques avant de conclure une entente électronique. Les prêteurs doivent également prouver qu'ils ont fourni des divulgations juridiques efficaces aux consommateurs. Les prêteurs qui peuvent reproduire de façon fiable ces étapes clés du processus Web renforceront l'application juridique des accords signés en ligne.

ApproveIt Web Server's built-in workflow assure que les emprunteurs suivent la séquence correcte des événements, tandis que son moteur de présentation de documents affiche avec précision les documents réglementés dans le navigateur Web. Les prêteurs peuvent alors démontrer que toutes les exigences législatives et réglementaires ont été satisfaites en reproduisant avec précision l'ensemble du processus d'examen électronique et de signature.

4) L'interopérabilité informatique

Les prêteurs ont également besoin d'une solution de signature électronique qui interagit avec leurs systèmes d'automatisation existants. Le serveur d'application conforme à la fonctionnalité J2EE d'ApproveIt Web Server offre cette fonctionnalité. Accrochée directement aux sites Web des prêteurs, la solution tire parti des investissements effectués dans les systèmes d'origine des prêts de fond, la préparation de documents et l'archivage de documents avec un minimum d'intégration ou de personnalisation.

DealerTrack et un autre prêteur en ligne haut de viendront les premiers prêteurs à utiliser ApproveIt Web Server. Un des cinq principaux fournisseurs de prêts hypothécaires en ligne, et DealerTrack, le principal agrégateur de prêts de l'industrie automobile, fournira aux consommateurs un processus de demande de prêt entièrement électronique au printemps 2002.

« L'automatisation de processus de signature complexes est la compétence de base de Silanis », a ajouté Petrogiannis. « Dix ans de fourniture de solutions de signature électronique à plus de 900 organisations nous ont beaucoup appris sur ce dont les entreprises ont besoin. ApproveIt Web Server est l'aboutissement de cette expérience."

À propos de Silanis

Fondée en 1992, Silanis Technology Inc. possède dix ans d'expérience dans le développement et le déploiement de logiciels électroniques de gestion de signature et d'approbation à plus de 900 organisations des secteurs financier, gouvernemental et manufacturier. La société a acquis une compréhension approfondie des processus d'approbation des entreprises, et est devenu un véritable expert dans l'automatisation des processus. Société privée, Silanis est soutenue par Lehman Brothers Venture Capital de New York, en plus d'avoir des investisseurs canadiens de premier plan. (www.silanis.com)