銀行がパンデミック後のデジタルおよびモバイルチャネルへのシフトを確保するための5つの優先事項

Will LaSala, 2021年4月15日

金融セクター、州および連邦政府機関、ならびに消費者は、パンデミック中にさまざまな種類の詐欺、個人情報の盗難、およびデータセキュリティ違反の標的にされています。 銀行と消費者が直面している最大の脅威の1つはアカウント乗っ取り(ATO)詐欺 72パーセント成長パンデミックが始まって以来、より大きな問題が待ち受けています。

流れを止め、次の詐欺の波から銀行を守る

モバイルおよびデジタルバンキングチャネルの採用の増加はすでに増加していますが、パンデミックによって採用が大幅に加速されており、今日の米国の成人の大多数はを使用してオンライン(73%)またはモバイル(55%)の銀行チャネル。 しかし同時に、銀行を標的としたサイバー攻撃も増加しています238パーセント。 多くの支店が完全に閉鎖され、デジタルチャネルへの移行が恒久的になる可能性が高い現在、銀行はモバイルおよびデジタル製品のセキュリティをロックダウンする時期に来ています。

5つの重要な領域があります銀行や金融機関新規および既存のデジタルチャネルを不正から保護するために優先順位を付ける必要があります。

1.デジタルファーストの組織に近代化する

パンデミックが証明したことが1つあるとすれば、それはデジタルファーストのビジネスモデルを持つことの重要性です。 2020年は、パンデミック時の消費者のニーズを満たすために、多くの銀行がデジタル変革計画を加速させた年です。 脅威が増え続ける中、デジタルチャネルとモバイルチャネル全体で顧客のアカウントと機密データを保護することがこれまで以上に重要になっています。 150億のリークされた消費者資格情報の約25%利用可能ダークウェブ上のハッカーには銀行口座情報が含まれています。 顧客が自分のデータが安全であると確信していない場合、彼らは競争に向けて出発します。

銀行は、バックエンドインフラストラクチャにクラウドベースのプラットフォームとセキュリティソリューションを採用することを検討する必要があります。これにより、銀行はより機敏で機敏になります。 これにより、変化する顧客のニーズに迅速に対応できるだけでなく、急速に変化するセキュリティの脅威にも対応して対応できるようになります。

2.カスタマージャーニーを再発明する

銀行が評価すべき次の分野は、カスタマージャーニーです。 多くの場合、顧客が銀行で最初に経験するのは、新しい口座を開設するプロセスです。 ただし、このプロセスは、詐欺の標的となるプロセスでもあります。 からの最近の研究ではアイテグループマネーロンダリング防止の専門家の65%が、新しいアカウント詐欺での合成IDの使用は、従来のID盗難よりも銀行にとって大きな脅威であると述べています。 これは、銀行が口座開設の不正な試みを捕まえなければ、大きな損失に直面する可能性があるためです。

カスタマージャーニーを再発明するには、セキュリティとユーザーエクスペリエンスのバランスをとる必要があります。 顧客は、面倒な認証プロセスでプロンプトが表示されることを望んでいません。 それでも同時に、サイバーセキュリティの脅威から保護されることも期待しています。 したがって、銀行は、リスクが検出された場合にのみ追加の手順を顧客に促す適応認証方法を実装する必要があります。 また、行動バイオメトリクスのような、舞台裏で実行され、顧客には見えないセキュリティソリューションに目を向け、シームレスで便利な強力なセキュリティを提供する必要があります。

3.チャネル全体のセキュリティを強化します

デジタルファーストの組織になるということは、リスクの姿勢を再評価し、セキュリティに対する組織の基本的なアプローチを更新することを意味します。 これは、金融サービスのデジタル配信を可能にするだけでなく、人工知能(AI)や機械学習(ML)などの舞台裏で新しいテクノロジーを採用して、これらのチャネルで進化するタイプの不正行為から保護するためにも重要です。

銀行は、インテリジェントな適応型多要素認証を導入することにより、デジタルチャネルとモバイルチャネル全体のセキュリティを強化しています。 今日の攻撃者は、ほとんどの従来の2要素認証(2FA)を簡単に回避できるため、銀行は、AI、ML、リアルタイムデータ分析などのテクノロジーを舞台裏で階層化してリスクを特定し、顧客をさらに保護するための統合プラットフォームを必要としています。 たとえば、銀行は、潜在的な攻撃を特定するのに役立つ2FA認証方法に加えて、顧客のセッション、デバイス、および動作を監視するためのサーバー側分析を展開しています。

4.モバイルプラットフォームを保護します

銀行がますます顧客をモバイルチャネルに移行するにつれて、中央のフローで顧客を統合および管理するために、組織内で顧客がどのように配置されているかをより明確に把握できるようになります。

最新のモバイルセキュリティソリューションは、Webサイトを介して銀行口座にアクセスする場合と比較して、顧客アカウントを保護するための追加の制御を銀行に提供します。 銀行は、ランタイム保護を備えたモバイルアプリケーションシールドなどのテクノロジーを通じて、クライアント側でモバイルバンキングアプリを保護することを優先する必要があります。 このようにして、銀行は、ジェイルブレイクされた電話やマルウェアに感染した電話で使用されている場合でも、モバイルアプリを安全に保つことができます。

5. AIを活用して、人間ができないパターンを分析する

詐欺の量が増加しているため、AIは、銀行が人間がすぐに見つけられないパターンを分析する必要がある目として機能します。 ほとんどの場合、ハッカーはボットのようなアプローチを使用して攻撃を押し出します。つまり、組織のすべてのユーザーにとって、攻撃は毎回基本的に同じです。

AIは、組織のシステムで攻撃が横行する前に攻撃を特定するパターンを認識することで、人間よりも迅速にこれらの攻撃を検出できます。
COVID-19の時代、銀行や金融機関は、顧客が望む強力なセキュリティと便利なエクスペリエンスを提供しながら、デジタル化に向けて懸命に取り組んでいます。 これには、調整、コラボレーション、およびAIとMLを活用した生体認証やリアルタイムのリスク分析などの新しいテクノロジーの絶壁にとどまることが必要です。金融機関は、デジタルサービスにセキュリティを組み込むことで、顧客をより適切に保護し、詐欺やサイバーセキュリティの脅威の増大から防御し、顧客を忠実に保ち、将来の成功に向けて組織を位置付けるタイプのシームレスなエクスペリエンスを提供できます。

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OneSpanのグローバルセキュリティソリューションのディレクターであるWillLaSalaによって書かれたこの記事は、最初にCPOマガジン2021年2月23日。

Will LaSalaは、OneSpanのセキュリティソリューションのディレクターです。彼は2001年に入社し、25年以上のソフトウェアとサイバーセキュリティの経験を持っています。 OneSpanに参加して以来、ウィルは金融機関内の製品実装と市場の方向性のすべての側面に関与してきました。