銀行がモバイル口座開設を再発明している5つの方法

アメリカの銀行家の記事地域銀行最近私の注意を引いた。リージョンでは、デジタルユーザーが5％増加し、当座預金口座、クレジットカード、住宅ローンアプリケーションの口座開設が大幅に増加しています。彼らの戦略、実績、およびデジタルおよびモバイル口座開設への継続的な投資は、私たちが目にしている次のようなトップの銀行トレンドの一部をもたらします。

• デジタルID検証の採用 
• 迅速な口座開設（
• 電子署名によって支えられたデジタルプロセス最適化 
• モバイルバンキングアプリの機能とサービスの拡大  
• サイバーセキュリティへの継続的な投資 

これらは、特にデジタルネイティブが収益力を伸ばすにつれて、金融機関の競争力と将来への成長力に影響を与える主要なトレンドの一部です。 

デジタルID検証の採用 

American Bankerによれば、Regions Financialは今年、テクノロジに6億2500万ドルを費やす予定です。その40％以上が、「クレジット決定をスピードアップし、ローン申請者の身元を確認し、オンライン住宅ローンの融資を簡素化するためのデジタル改善」を含む、新しいテクノロジーに利用されます。

リモートの申請者のIDを電話で直接確認することで、カスタマーエクスペリエンスが大幅に向上します。特に融資では、申請者は迅速な承認と資金調達を求めています。 

リモートでの口座開設、融資、資金調達のためのデジタルID検証が注目を集め始めています。2018年のAite GroupによるFIエグゼクティブの調査では、回答者の90％が、すでに実装しているか、実装する可能性が高いと回答していますモバイルデータキャプチャとIDドキュメントの検証 1〜2年以内の小切手、普通預金、およびクレジットカードアカウント。

どうして？2019年のレポートによると口座開設：所有者のように実行する 、消費者の半数以上がデジタルチャネルまたはモバイルアプリを介して新しいアカウントを申請することを好みます。課題は、ほとんどの銀行や他の金融機関では、オンラインでもモバイルでも、エンドツーエンドのデジタル口座開設体験を提供していないことです。そのため、本人確認などのステップで、新しい申請者が支店に行く必要がある場合、摩擦が増します。多くの場合、結果は放棄です– 最高95％ 、製品によって異なります。 

良いニュースは、勢いがオンラインとモバイルの口座開設を容易にする手段としてデジタルID検証を中心に構築されていることです。ヒント：方法を見る身分証明書の確認と顔の比較協力して、リモートの申請者が本人であるかどうかを判断します。

迅速なモバイル口座開設

今日、口座開設プロセスの変革とは、デジタルのスピードで動くことです。つまり、数時間または数日ではなく数分かかるプロセスです。リージョンズでは、銀行の目的は「新しいオンラインおよびモバイルアカウントを10分以内に開設することでした。現在、このプロセスには 5〜7分 。」 

同様の目標を達成した別の銀行はモントリオール銀行（BMO）です。カナダで4番目に大きい銀行であり、米国で10大銀行の1つであるBMOは、eFormsとe-Signaturesから始まったデジタル変革イニシアチブに取り組みました。これらは、モバイル口座開設プロセスを可能にするための基盤でした。その結果、顧客はスマートフォンでアカウントを開くことができます。 8分未満 。 

どちらも実際のベストプラクティスの例ですが、業界全体にはまだ改善の余地がたくさんあります。 

セレントの銀行業務を担当するシニアアナリスト、ボブメアラは最近、オンラインで新しいアカウントを開設しました大手クレジットカード会社の銀行部門と。「オンラインでの口座開設の経験（モバイルはオプションではありませんでした）は長くてイライラしました」と彼は書いています。現代のIDVテクノロジは私にはありません。」

コアシステムへの統合や、プロセスを円滑にするためのデジタルID検証（IDV）や電子署名などのテクノロジへの投資がなければ、エクスペリエンスは横ばいになります。さらに、今日の消費者はデジタルサービスが従来の手動プロセスよりも高速で簡単になることを期待しているためです。 

電子署名によって支えられたモバイルプロセス最適化 

に関する最近のAiteレポートで放棄を減らすアナリストのティファニーモンテスは、デジタル口座開設の際に次のように述べています。「ほとんどのデジタル口座開設は、モバイルファーストのアプローチに従っていません。むしろ、口座開設の経験は他のチャネルに存在する経験を複製します。」   

これは、地域銀行もアメリカの銀行家の記事でコメントしたものでした。「私たちがこの数年前に始めたとき、業界は紙のアプリケーションを取り、それをオンラインで投げましょうと言いました」と、アメリカの銀行家の記事で、Regionsの最高デジタル責任者であるAndy Hernandezは言います。「そして、デジタルの世界では意味をなさない多くのステップ、フィールド、ページがあり、完全に合法な電子署名の登場です。」

OneSpanでは、電子署名のお客様から、手動プロセスをモバイルに最適に変換する方法についてよく尋ねられます。明らかに、紙の上でうまくいったことが必ずしも電話で同じように適用されるわけではありません。北米のトップバンクである顧客は、空港のキオスクでモバイルアカウントの開設手続きを支援しています。銀行は、iPad専用のアプリを通じてこれを行っており、アプリに電子署名が統合されています。彼らは長年同じ信頼できるアカウント開設プロセスを使用してきましたが、プロセスをiPadに適応させるときがきたとき、チームは不必要なステップを排除し、合理化されたモバイルエクスペリエンスを構築するために必要な変更を加える機会を利用しました。

モントリオール銀行も同じ戦略を踏襲しました。銀行は、モバイル口座開設のエクスペリエンスを開発する際に、プロセス内のフォームの数を40％削減し、ワークフローのステップ数を25から13に削減しました。 セレントによると、「BMOのオンボーディングプロセスのリエンジニアリングユーザーエクスペリエンスと運用およびプロセスの効率が大幅に向上しました。」

モバイルバンキングアプリの機能とサービスの拡大  

新しい顧客がオンボーディングされると、モバイルチャネルの成長を可能にするために、FIはオンラインと同じようにモバイルアプリを通じて同じ高価値のサービスと機能を提供する必要があります。この時点まで、Regions Bankはチームに「オンラインバンキングサイトで利用可能なすべての機能が銀行のモバイルアプリでアクセス可能であることを確認する」よう命じました。

これが自社の顧客ベースで見られる領域の1つは、電子署名をモバイルアプリに統合する動きです。金融プロバイダーは最初にブランチまたはオンラインチャネルで電子署名機能を展開する可能性がありますが、現在、小売とモバイルの両方でモバイル署名アプリケーションと電子署名を統合しています起業家との商業銀行 。 

これはまた、銀行を超えてカスケードしています。のような企業直接エネルギー口座開設やドアツードアの販売による新規顧客のオンボーディングも行っており、モバイルアプリに電子署名を統合して、クローズするまでの時間を短縮しています。 

サイバーセキュリティへの継続的な投資 

アメリカンバンカーによると、リージョンは今年の6億2,500万ドルの技術支出の10％をサイバーセキュリティとリスクに割り当てます。脅威の状況は常に進化しており、デジタルチャネルに対する消費者の好みが高まるにつれ、FIはオンラインおよびモバイルバンキングエクスペリエンスに組み込まれているセキュリティを継続的に監査およびアップグレードする必要があります。 

OneSpanでは、サイバーセキュリティとデジタル詐欺の技術動向 。私たちは定期的に詐欺やセキュリティの幹部に次のようなトピックについて話します： 

• 機械学習を不正監視に活用する方法
• スムーズで安全なカスタマーエクスペリエンスを提供するためのベストプラクティス 
• モバイルマルウェアやその他のモバイルの脅威の急増から保護する方法 

モバイルアプリのセキュリティは、関心が高まっている分野の1つです。非常に多くのFIがモバイルアプリに投資しているため、モバイルアプリのシールドやアプリ内保護などのテクノロジーへの投資も意味しています。 ガートナーは、アプリ内保護に関する2019マーケットガイドを公開しました。アプリ内保護は、開発者を支援するツールのセットですセキュリティと認証機能をモバイルアプリにすばやく統合悪意のあるコードが損傷する前に保護します。

ここからレポートをダウンロードガートナーが「自己防衛型アプリケーションが重要になった」と述べている理由を確認する。

おわりに 

私たちの電話、アプリ、Touch IDなどのモバイル機能を日常のバンキングの一部として使用することは、日常的なことです。次のようなデジタルネイティブの場合はさらにそうです。ミレニアル世代 （23-38）、収入を増やしている人、そしてジェネレーションZ （7-22）、労働力に加わり始めている。

金融機関のモバイル体験の質は、市場で差別化を図り、テクノロジーに精通した新世代の顧客を獲得するための鍵となります。これを実現するには、エンドツーエンドのモバイルエクスペリエンス、モバイルアプリのセキュリティ、プロセスの最適化を可能にするテクノロジーをすべて組み合わせる必要があります。リージョンファイナンシャルは、今日と明日を問わず、銀行がイノベーションを起こして顧客との取引をさらに容易にする方法を示す良い例です。