銀行がモバイルバンキングへの投資を優先している7つの理由

Jeannine Mulliner, 2021年7月23日

パンデミックが発生する前は、ネット銀行との競争の中で、従来の銀行がモバイル体験を改善するための競争がすでに始まっていました。 COVID-19はその緊急性を増幅しました。 銀行業界では、モバイルチャネルが顧客エンゲージメントと収益成長の主要なゲートウェイとしてリードしています。

うまくいけば、モバイルバンキングは顧客が必要とする瞬間に顧客の生活に価値を付加します。 優れたモバイルエクスペリエンスにより、キーストローク、時間、フラストレーションが軽減されます。 支店への訪問を節約する組み込みのデジタルID検証を備えたモバイル銀行口座の開設など、単純なことが大きな違いを生みます。 驚くべきモバイルエクスペリエンスは、顧客がクレジットカードやローンを申請するときに、同じID検証プロセスからデータを取得してフォームに事前入力することもできます。 次に、タッチスクリーンをタップするだけで顧客が契約書に電子署名できるようにすることで、その利便性をさらに一歩前進させることができます。 また、指紋スキャンやその他の形式の生体認証を使用すると、当座預金口座や普通預金口座へのログインがより簡単かつ安全になります。

パンデミックにより顧客が新しい銀行の習慣を形成する中、今こそモバイル技術へのこれらの投資やその他の投資を倍増する時です。

ただし、モバイルエクスペリエンスの強化は、セキュリティと密接に関連しています。 セキュリティを強化せずにモバイル機能とサービスのみに焦点を合わせるのは間違いです。 パンデミックが始まって以来、詐欺は急増し、モバイルは今や主要な攻撃ベクトルとなっています。 モバイルチャネルには成長の本当の機会がありますが、モバイルセキュリティを同等に優先していない金融機関にとっては深刻なリスクもあります。

モバイルは戦略的なビジネス目標を達成するための鍵です

モバイルエクスペリエンスの改善を優先する銀行は、次のような戦略的目標を達成するために金融機関を位置付けています。

  1. 新規顧客の獲得:モバイルバンキングエクスペリエンスの品質は、顧客獲得を左右する可能性があります。 モバイルは、自由と柔軟性を提供するため、金融取引とアカウントアクティビティの中心的なアクセスポイントになりました。 モバイルの優れている点は、銀行の支店をポケットに入れて運ぶのと同じように、どこからでも取引できることです。 顧客獲得の目標を達成するための最初のステップは、銀行口座開設プロセスを最新化することです。放棄率を90%まで削減。 アプリ内預金口座の開設、ローンの申し込み、金融商品の申し込みプロセスを完全にデジタル化した銀行は、より多くの顧客を登録できるように、申し込み者の変換に最も成功します。
  2. 収益の増加とコストの削減:高度なセキュリティテクノロジーにより、銀行がモバイルチャネルを介して提供できるサービスの種類が広がり、送金、モバイル小切手預金、請求書の支払い、口座残高の確認、新しいデビットカードのリクエストが可能になります。 さらに、Fiservによると、モバイルユーザーはより頻繁に取引を行い、離職率が低く、より多くの収益を生み出しています。 からの研究バンクオブザウェストとフィサーブ「デジタルバンキングへの登録後、顧客あたりの月間収益は、同期間の非デジタルユーザーの4.5%の増加と比較して、10.7%増加しました。」モバイルチャネルにより、銀行は支店よりも低コストで顧客にサービスを提供することもできます。 NS Fiserv調査研究モバイルバンキングの習慣を採用してからわずか3か月後、信用組合のメンバーは支店を訪れる頻度が30%少なくなることがわかりました。
  3. 失われた支店の収益を相殺する:顧客は以前のように支店に行くことはありません。 歴史的に、それは銀行が追加の商品を推薦して販売することができた場所でした。 より多くのアプリ内サービスを提供することで、銀行は顧客との接触を深めることができるため、新しい商品やサービスについて個別の推奨事項を提供する機会が得られます。 これにより、デジタルチャネルの収益が増加し、支店の損失が相殺されます。

モバイルへの投資に失敗すると、将来、より大きな問題が発生します

モバイルエクスペリエンスとモバイルアプリのセキュリティに投資しないことが状況を悪化させるだけである理由はいくつかあります。 最も重要なものの中で:

  1. モバイル詐欺攻撃は年々悪化しています。 パンデミックが始まって以来、データ侵害、個人情報の盗難、サイバー詐欺が急増しています。 セキュリティマガジン2020年には、マルウェアが5倍以上増加し、「モバイルバンキングの顧客の約20%が、個人のモバイルバンキングアカウントにサインインしようとしたときに、デバイスにトロイの木馬化されたアプリを持っていた」と報告しました。攻撃が成功すると、ブランドに対する顧客の信頼と信頼が損なわれ、顧客を獲得して維持する能力に影響を及ぼします。
  2. 詐欺は毎年より多くの費用がかかります。 世界中で、不正による損失は毎年数十億にのぼりますが、直接的な損失は氷山の一角にすぎません。 によるとCrowdfund Insider 、「COVID以前の期間中に失われた不正行為1ドルごとに、米国の金融サービスプロバイダーは関連費用で3.78ドルを負担しました。これは、前年度の不正行為に関連する費用の推定3.35ドルから大幅に増加しています。」同様に、フィンテックシンガポール「APAC諸国は、詐欺のために1回の取引あたり平均4米ドルを失っています」と報告しています。 次に、金融サービスプロバイダーには隠れたコストがあります。 たとえば、不正損失請求は保険料を引き上げるだけでなく、金融機関が更新時に補償範囲を失うことにつながる可能性があります。
  3. 他の戦略的優先事項を実現することはできません。 多くの銀行では、次のような複数のモバイルイニシアチブが待ち構えています。コーポレートバンキングのモバイル口座開設スーパーアプリコンテキストに関連するモバイルバンキングアプリリアルタイムのパーソナライズで。 これらのアプリはすべて、多くの顧客データを含み、処理します。 そのデータは保護する必要があります。 たとえば、モバイルチャネルでは、銀行はトランザクションだけでなく、顧客の行動、好み、環境、場所などに関するリアルタイムのデータを収集できます。 リアルタイムのデータ分析を通じてユーザーエクスペリエンスを改善することが業界の方向性ですが、モバイルチャネル、アプリ、データを保護していない銀行は、現在だけでなく将来のモバイルへの取り組みも危険にさらしています。 (GDPRから米国のFTCセーフガードルールに至るまで、金融機関が準拠しなければならないデータプライバシーおよびデータセキュリティ規制の数が増えていることは言うまでもありません。その中には、重大な非準拠のペナルティが課せられるものもあります。)
  4. より機敏な競合他社が前進しています。 多くのネオバンクは、オンラインバンキングに投資することすら計画していません。ユーザーにとってはモバイルで十分です。 業界全体で、カスタマーエクスペリエンスへの集中はモバイルにシフトしています。 ファイナンシャルブランドによると2021年の銀行業務における顧客体験のトレンドトップ7 、「プラットフォームの再設計に集中できる場合は、モバイルアプリから始めてください。私たちの調査によると、大手銀行はウェブサイトよりもはるかに頻繁にモバイルプラットフォームを再設計しています。」

この傾向に続くモバイルイノベーターの例には、次のものがあります。オレンジマネーベルフィウス銀行、 NSカナダのビジネス開発銀行リージョンズバンクモントリオール銀行

クラウドを使用して、リソース不足とレガシーシステムの制限を克服します

モバイルカスタマーエクスペリエンスの変革と保護は困難な作業のように思えるかもしれませんが、良いニュースは、簡単に開始できるクラウドベースのソリューションが市場に出回っていることです。

「移行を躊躇している銀行からよく聞かれる懸念は、レガシーシステムのオーバーホールに必要なリソースがないことです」とOneSpanの製品マーケティングディレクターであるSamBakkenは述べています。 「そのため、銀行のお客様の多くはクラウドに目を向けています。 彼らは、安全でシームレスなモバイルエクスペリエンスに必要なすべてのコア機能を備えながら、最小限のリソースとビジネスの中断を伴うソリューションを迅速に市場に投入したいと考えています。」

実際、銀行はモバイルバンキングアプリに強化されたセキュリティをわずか数分で、せいぜい同じ営業日以内に追加できます。 ソニー銀行迅速かつ効率的に統合することができました最小限の開発リソースで、アプリシールドテクノロジーを使用したモバイルアプリのセキュリティ。 銀行のリードプロジェクトマネージャーである楠カホリ氏は、アプリシールドの実装のシンプルさが印象的だと言います。 「アプリのシールド機能は、実装と使用が非常に簡単です。 管理コンソールから使用したい機能を選択するだけで、対象のアプリケーションをシールドできます。 オン/オフを選択するのと同じくらい簡単です。」

モバイル認証エクスペリエンスの最新化も迅速に実現できます。 人気のあるオプションには、SMSメッセージングの代わりにプッシュ通知を介して配信されるアプリ内ワンタイムパスコード(OTP)などのクラウドベースのテクノロジーの使用が含まれます。 iPhoneやiPadなどのAppleiOSデバイスでのTouchIDやFaceIDなどの生体認証(Androidデバイスでの指紋スキャナーまたは顔認識)も、市場投入までの時間を短縮するためのクラウドソリューションとして利用できます。

同様に、電子署名をモバイルアプリに統合するのにかかる時間は思ったよりも短いです。 「統合と運用開始のために90日間のウィンドウを構築しました」と、消費者向け販売のテクノロジー責任者であるKenLong氏は述べています。直接エネルギー。 「私たちは48日で完全に実装され、私の期待を上回りました。」

速度はクラウドの重要な利点です。 さらに、アナリスト企業のAiteによると、「インフラストラクチャではなく顧客体験の差別化に重点を置いたテクノロジーにより、銀行業務と顧客獲得に集中する時間を増やすことができます」。 1

実際、クラウドプラットフォームを使用して新しいテクノロジーを実装すると、モバイルユーザーエクスペリエンスを改善し、不正を防止するために必要な機能を単一のハブに統合することで、銀行の負荷を軽減できます。 これには、本人確認、モバイル認証、モバイルアプリのセキュリティ、モバイルアプリのシールド、不正防止、電子署名などが含まれます。

銀行は、これらのクラウドベースのテクノロジーを実装することにより、最も積極的な展開スケジュール内でもモバイルバンキングエクスペリエンスを最新化できます。 これは非常に重要です。特に、「銀行の運用リーダーの80%近くが、テクノロジーをより柔軟で迅速なイノベーションをサポートできるように更新しないと、組織の存在が脅かされる可能性があると述べています」。アクセンチュアレポート。

まとめ

ATM、銀行支店での送金、対面銀行の時代は終わりに近づいています。 Apple PayからZelleに至るまで、モバイルイノベーションの新時代に突入しましょう。 このような変化の中で、顧客はモバイルバンキングサービスにもっと多くのことを求めており、それを正しく行った銀行に報酬を与えるでしょう。

彼らの立場になってください。 顧客ができることがどれほど便利か想像してみてくださいリモートであなたに彼らの身元を証明するモバイルデバイスを使用するだけで、どこにいても数秒で。 または、彼らができることを知ることはどれほど安心です電子サイン重要な締め切りの5分前であっても、いくつかのボタンをタップすることで時間に敏感なフォーム。 言うまでもなく、パスワードなどの脆弱な方法ではなく、指紋と顔認証を使用した多要素認証(MFA)を通じて、銀行がID、データ、アカウントを保護するためにさらに努力していることを知ったときの自信。

今行動することの利点は非常に大きいです:成長、コスト削減、より大きな顧客満足と信頼、そしてより強い競争力。 OneSpanが組織のモバイル目標の迅速な達成にどのように役立つかを学ぶには、お問い合わせまたはで私たちのプレゼンテーションを聞いてくださいモバイルの活用:モバイルイノベーターやチャレンジャーバンクと歩調を合わせる方法

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モバイルの活用:モバイルイノベーターやチャレンジャーバンクと歩調を合わせる方法

本人確認、電子署名、生体認証などのモバイルフレンドリーなテクノロジーが銀行業務を変革しています。 アプリのセキュリティの脆弱性に対処しながら、モバイルの力を最大限に活用する方法を学びます。

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1.1。 https://aitegroup.com/report/neobanks-bumpy-road-profitability

Jeannineは20年間、テクノロジーとそれを適用して日常の課題を解決する方法について書いてきました。 Jeannineは、OneSpanのコンテンツディレクターとして、金融機関やその他の組織がセキュリティおよび電子署名ソリューションから価値を得るのを支援することに焦点を当てたライターおよびコンテンツ開発者のチームを率いています。 Jeannineは、l'UniversitédeSherbrookeでプロフェッショナルライティングの学士号を取得しています。

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