他の業界が模倣するデジタルファーストのリーダーとして銀行が出現

Will LaSala, 2020年9月18日
Banks Emerge as the Digital-First Leaders Other Industries Will Emulate

Covid-19のパンデミックが現在および将来のすべての業界に長期的な影響を及ぼし、ビジネス取引の実行方法とサービスの提供方法を根本的に変えることは間違いありません。この時代の最も重要な成果の1つは、デジタルファーストビジネスモデルの出現です。これは、すべての業界の組織が、製品とサービスを提供し続けるために、運用をデジタルチャネルにすばやくピボットして適応させる必要があったためです。

この移行方法の主な例として浮上している1つの業界は、金融サービスです。銀行は数か月間で、デジタルトランスフォーメーションに大きな進歩を遂げました。その技術の採用に焦点を当てることにより強力なセキュリティを確保しながら、プロセスとサービスをデジタル化する 、銀行はオンラインとモバイルの顧客の新たな波を捉えることに成功しています。パンデミック後の世界で他の産業が模倣するモデルになると思います。

パンデミックの加速するデジタル計画、しかしセキュリティが鍵

パンデミックが起きる前から、消費者は新しい銀行口座を開設したり、住宅ローンを確保したり、ローンの承認を得たりするなど、金融機関にもっと多くのデジタルバンキングオプションを求めていました。しかし、銀行は詐欺やサイバーセキュリティの脅威のリスクが高いため、デジタルチャネルを通じてこれらの複雑なサービスを提供するのに苦労していました。

たとえば、銀行は顧客を知っている必要があります (KYC)とマネーロンダリング防止お客様の身元を明確に確認する法律。従来、デジタルチャネルでこれを行うことは困難でした。これは、不正行為者がデータ侵害によって公開された個人の個人情報(PII)を使用して、合成IDを作成し、偽のアプリケーションを提出するためです。あ銀行専門家の調査パンデミックが発生する前に私の会社が実施したところ、大部分の金融機関(59%)では、顧客の身元を確認するために銀行の支店で直接、新しい口座が開設されました。

銀行はこれらのプロセスをデジタル化する必要性を認識しました—調査では、銀行家の80%が2020年にデジタルカスタマーエクスペリエンスを改善することが優先事項であると述べましたが、強力なセキュリティなしではそれを行うことはできませんでした。以上に直面しています 169億ドル昨年だけでも、新しい口座開設と口座乗っ取り詐欺による損失では、銀行は最初に強力なセキュリティを確保せずに製品とサービスをデジタルチャネルに単純に移行することはできませんでした。

3月に世界的大流行が発生した後、デジタルバンキングは利便性から必要性へと移行しました。安全で便利なデジタルトランザクションを可能にする新しいテクノロジーを活用することで、銀行は以前は手動のままであったプロセスをデジタル化することができ、他の業界はその先導を始めています。以下にいくつかの例を示します。

1. 顔の比較によるデジタルID検証

銀行は、新規口座開設時にKYC法に準拠するために、顔照合テクノロジーを使用したデジタルID検証ソリューションを採用しています。新規のお客様は、スマートフォンのカメラを使用して政府発行のIDの写真を撮り、自撮り写真を撮ります。高度なコンピュータービジョンと生体検出を備えた生体認証顔照合テクノロジーにより、ドキュメントが本物であり、ドキュメントを送信した個人がIDに写っている人物であることを確認できます。これにより、盗まれたまたは合成のIDを使用して新しいアカウントを不正に開く詐欺師の増大する問題が解消されます。これらのテクノロジーは、他の業界でも役立つ可能性があります。失業手当の詐欺多くの州が経験していること。

2. 電子署名とリモートのオンライン公証

銀行は、電子署名がビジネスの運営を維持し、社会的距離を守るために実装するための最も高速で簡単なテクノロジーの1つであることを発見しました。電子署名とリモートのオンライン公証技術の使用はパンデミックの間に急速に拡大しており、銀行は以前は紙を必要としていたプロセスをデジタル化することができます。パンデミックが始まって以来、19の州が貸付や住宅ローンのサービスを継続するために、リモートのオンライン公証を合法であると宣言する緊急命令を採択しました。電子署名とリモートのオンライン公証技術は、金融サービス業界だけでなく、不動産、自動車購入、法的契約、企業の調達プロセスにおいても急速に進んでいます。すべての業界で

3. 安全なモバイルアプリのための行動バイオメトリクス

個人的および専門的な取引を行うために携帯電話を使用する人が増えるにつれ、サイバー犯罪者や詐欺師もこのチャネルに注意を向けています。モバイルバンキングの利用が急増 50% 今年の初め以来、モバイルチャネルを通じて主に行われているアカウント乗っ取り詐欺が増加しています。 72% 過去1年間。アカウントの乗っ取りを防ぐために、銀行は行動バイオメトリクスなどの高度なテクノロジーを採用しており、モバイルバンキングセッション中のモバイルユーザーの行動(ナビゲーションやスワイプパターン、指の圧力など)を継続的に監視しています。これらのテクノロジーは、正当な顧客ではなく他の誰かがログインしていることを示し、追加の認証要件を引き起こす可能性のある異常を探します。モバイル決済やmコマースなど、他の種類の高価値モバイルトランザクションでの不正行為を防止するために使用される行動バイオメトリクスと継続的な認証技術が見られるでしょう。

4. 機械学習を利用したリアルタイムの不正検出

詐欺率の上昇に対処するために、銀行は機械学習を利用したリアルタイムのリスク分析の採用におけるリーダーとして浮上しています。ユーザー、ユーザーのデバイス、アプリ、オンラインまたはモバイルセッション、およびサードパーティのソースからのデータをすべてリアルタイムで調査することにより、銀行は不審な行動を特定し、詐欺が発生する前に阻止することができます。このようなテクノロジーは、eコマースサイトや決済プラットフォームにますます採用されており、これらも詐欺の標的となっています。

従来の銀行や金融機関は、この混乱の時期を利用して自らを再発明してきましたが、他のセクターの企業も従うのが賢明でしょう。パンデミックは多くの企業のデジタル変革計画を加速させていますが、セキュリティはデジタル化を成功させるための基礎です。強力なセキュリティがなければ、オンラインプロセスとモバイルプロセスは詐欺で溢れます。電子署名、デジタルID検証ソリューション、モバイルアプリケーションのセキュリティ、リアルタイムのリスク分析などのテクノロジーを採用することで、金融機関は便利で安全なデジタルエクスペリエンスの適切なバランスを取りながら、サービスを迅速にデジタル化できます。これらは、他の業界が模倣するデジタルファーストのリーダーとして浮上している銀行です。

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この記事は最初に公開されましたフォーブス 2020年8月19日。

Will LaSalaはOneSpanのセキュリティソリューション担当ディレクターです。  彼は2001年に入社し、25年以上のソフトウェアおよびサイバーセキュリティの経験を持っています。ワンスパンに入社して以来、ウィルは金融機関内での製品の実装と市場の方向性のあらゆる側面に携わってきました。