信用組合がパンデミック後のデジタル化の取り組みの波に乗っている理由

Adriana Pansera, 2020年11月25日
Why Credit Unions Are Riding a Wave of Digitization Efforts Post-Pandemic

不正防止、認証、デジタルセキュリティのベストプラクティスなどのトピックに関するWebキャストを定期的にホストしています。 最近のWebキャストを見逃した場合は、 Digital-First Credit Union:電子署名で前進する方法Credit Union Timesが主催する、5分間の要約です。 完全なプレゼンテーションが利用可能ですオンデマンド。

コロナウイルスの発生が業界に与える影響は、パンデミックの発生時に強く感じられましたが、金融サービス組織は現在、次のような楽観的な見方をしています。ポストCOVID-19世界の新しい現実。 デジタルチャネルとデジタルトランスフォーメーションへのピボットは、好ましいだけでなく、今ではのみ危機の際に事業継続を維持することを意味しますが、すぐに逆転する傾向ではありません。

あらゆる種類の金融機関にとって、デジタル販売とサービスの提供可能性を引き続き強化するために、リモートメンバーのエクスペリエンスに影響を与える一連の新しい変更に取り組むことが不可欠になっています。 信用組合は、会員体験と会員満足度の向上に力を注いでいるため、デジタルファースト環境での会員エンゲージメントの主要なモードとなったデジタル支援チャネルを特に活用する必要があります。

私たちが今いる場所–信用組合の状態

2020年9月のトレンドレポートでは、信用組合全国協会(CUNA) 2017年7月以来の新しい信用組合会員の最小の増加を発表しました。 主に関係ベースの金融機関である信用組合は、その価値提案が取引や信用組合メンバーとの相互作用に内在する個人的なつながりを強調しているため、パンデミックの痛みを感じています。 最終的に、デジタル機能をサポートしないと、金融機関が露出し、潜在的および現在のメンバーにとって魅力が低下する可能性があります。

心強いことに、信用組合市場はデジタル化の取り組みを主導しています。 ウェビナー中に実施された世論調査では、回答者の25%が、デジタルテクノロジーがすでに企業全体で活用されていることを示しました。一方、66%は、POSタブレットの電子署名など、孤立したポケットで少なくとも一部のデジタルテクノロジーを利用していると述べています。 デジタル化の取り組みは有望ですが、このサイロ化されたアプローチを採用すると、組織全体のスケーラビリティが阻害され、メンバーのごく一部のみがこれらの進歩の恩恵を受けることができます。

デジタル化:デジタル化の最優先事項

今年の前半、当面の優先事項は、財政難にあるメンバーを支援し、従業員の在宅勤務を促進することに焦点を当てていました。 危機が成熟するにつれ、金融機関は単なる継続計画を超えて見ています。 トップアナリスト企業であるセレントは最近、2021年に入るIT投資戦略のCOVID-19後の優先事項に関する調査を実施しました。 圧倒的に、回答者の97%が、デジタルセルフサービス機能の強化を最優先事項としており、デジタル製品のオリジネーションとオンボーディングの改善(77%)、運用効率の向上とコスト削減(71%)がそれに続きます。

しかし、これらの計画を実現できるでしょうか。 デジタルファーストの世界で事業を行うための主な要件は、継続的なビジネスと安全なリモートインタラクションの基盤としてのメンバーのアイデンティティへの信頼の構築です。 したがって、デジタルオンボーディングプロセスへの信頼を固めることは、次のようなさまざまなデジタル活動に影響を与える重要な重点分野として浮上しています。

  • アカウント開設
  • ローン申し込み
  • ウェルスマネジメント
  • 新しい保険および保険契約の申請
  • 開示とポリシーの提供
  • 日々の取引

これらの各プロセスでは、完全にリモートで非接触のエクスペリエンスが必要になります。

遠隔世界でのメンバーのオンボーディング

したがって、デジタルID検証と電子署名は、銀行業務における多くのレガシープロセスの自動化とデジタル化を促進するための重要なツールとして浮上しています。 従来の手動ベースのオンボーディング手順は、複数のステップからなる紙のプロセス(ウェット署名のキャプチャ、フォームの印刷とスキャン、ドキュメントのQA処理)を何度も繰り返すのに時間がかかります。 電子署名やリモートID検証などのデジタルテクノロジーの統合を介してエンドツーエンドプロセスをデジタル化するという現実は、ワークフローを簡素化するため、手順と冗長性が排除され、メンバーにとってより摩擦のないエクスペリエンスがさらに作成されます。

全体として、これらのソリューションは、メンバーエクスペリエンスを大幅に改善し、運用効率を高め、コストを削減し、規制コンプライアンスを強化します。 以下のAffinityCredit Unionのケーススタディが示すように、双方にメリットがあります。

電子署名のサクセスストーリー

Affinity Credit Unionは、カナダで7番目に大きい信用組合です。 彼らの電子署名パイロットのために、彼らは最大の影響を生み出すために適度な努力を必要とする領域を特定しました:住宅ローンの更新。 Affinityの従来のプロセスには、期間満了の120日前に大量の郵送とアドバイザー会議が含まれていました。 このプロセスでは、メンバーが予告なしにブランチに立ち寄った場合や、すぐに交渉できる状況を考慮に入れていませんでした。 共同借り手がさまざまな都市や州に分散した場合、さらに複雑になりました。

電子署名ソリューションを選択する際、Affinityは、IT機能とセキュリティコンプライアンスに関して、すべてのボックスがチェックされていることを確認する必要がありました。 さらに、彼らの最優先事項の1つは、署名要求を誰から受け取るかについてのメンバー側の混乱を鎮めることでした。

Affinityのおなじみのブランディング、ホワイトラベリング機能を搭載OneSpanSignが提供文書が彼らの信用組合から直接来たことを受け取り側のメンバーに保証した。 彼らがブランドへの信頼を維持し、満足度を高めることに慣れていた継続的なパーソナライズされた経験。 Affinityの場合、ワークフローの簡素化は、生産性の大幅な節約とエクスペリエンスの合理化を意味しました。 数年後、署名プロセス全体の摩擦が減少したことで、パンデミックの結果として更新の量を増やすことさえ可能になりました。

概要

同様の成功を収めるための最初のステップは、メンバーエクスペリエンスを合理化することで改善が得られる、信用組合内の上位プロセスを特定することです。 不要な手順をスリム化し、可能な場合は自動化します。 電子署名やリモートID検証などのデジタル技術の実装に最適な方法を決定することで、メンバーが安全、安心、摩擦のないリモートチャネルを介してビジネスを行う際に期待する信頼と使いやすさのレベルを確保できます。環境。

信用組合のサクセスストーリーの詳細については、共同ウェビナーの記録をご覧ください。 Digital-First Credit Union:eSignaturesで前進する方法」。 この危機の時期にデジタル化プロジェクトをサポートするためにOneSpanSignを展開する方法の詳細については、詳細をご覧ください。ビジネス継続性を超えて

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The Digital-First Credit Union: How to Move Forward with eSignatures

Watch this webcast as digital business leaders explore the top processes for credit unions to digitize with e-signatures and key security considerations for the digital-first credit union.

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Adriana Pansera is a Marketing Specialist at OneSpan responsible for business digitization outreach and events. A digital storyteller with diverse industry experience, she leverages her BA in English to communicate how our experiences are shaped by our relationship with technology and the world.