デジタル口座開設:2つの銀行がベストプラクティスを共有

David Bocek, 2020年6月11日
Digital Account Opening: Two Banks Share Best Practices

電子署名、デジタルID検証、デジタルセキュリティのベストプラクティスなどのトピックに関するWebキャストを定期的にホストしています。 最新のウェブキャストを見逃した場合は、デジタル口座開設の障壁を破る 、TDバンクおよびカナダ事業開発銀行(BDC)との5分間の要約です。 完全なプレゼンテーションが利用可能ですオンデマンド

今年初めの金融業界調査デジタル口座開設の変革の現状は、銀行口座開設の80%にとって、デジタル口座開設プロセスの合理化と新規顧客の獲得が最優先事項であることを発見しました。

COVID-19公衆衛生危機により、これらの優先事項がより緊急になりました。デジタルバンキングチームは、顧客にリモートでサービスを提供するためのデジタル口座開設体験を強化する新たな緊急性に直面しています。消費者の銀行の行動が変化し、デジタルバンキングやモバイルバンキングを試したくない人々でさえ変化し始めているため、銀行は依然として、カスタマージャーニーの間、セキュリティとカスタマーエクスペリエンスのバランスに直面しています。

最新のウェビナーでは、「 デジタル口座開設の障壁を破る 」、私たちはTDバンクとBDCを招待して、金融機関がデジタル口座開設プロセスを保護しながら優れた顧客体験を提供する方法を説明しました。

カスタマーエクスペリエンスがデジタル口座開設の成長を促進

2019年から2020年までの間に、OneSpanはISMGと協力して、金融機関におけるデジタル口座開設の変革の状況をよりよく理解することを目的として、100人を超える銀行およびセキュリティのリーダーを調査しました。

調査結果から、デジタル口座開設は業界全体でまだ成長段階にあることが明らかになりました。アーリーアダプターの銀行は、ビジネスの課題を十分に理解しており、すでにデジタルチャネルを採用しています。ただし、他の多くの銀行では、口座開設プロセスを完了するために支店への訪問が必要です。場合によっては、銀行がデジタル口座開設の変革をまだ開始しておらず、100%紙ベースのアプリケーションプロセスを使用して新しい口座を開設しています。

ISMG調査の回答者の最大80%が、デジタル口座開設を追求する上での最大の目的は顧客体験の向上であると報告しました。調査が行われてからわずか数か月後の今日、グローバルなヘルスパンデミックの中で、支店内訪問を必要とする銀行は現在、より大きな課題に直面しています。

間にウェブセミナー 、私達は聴衆に尋ねることによってこれを検証しました:COVID-19であなたが現在フォーカスしている主な領域は何ですか?

回答者のほぼ3分の2(64%)が回答しました:

  • 顧客との文書署名用の電子署名(35.4%)
  • デジタルID検証(29.2%)

COVID-19

BDCのデジタルカスタマーエクスペリエンスの成果

銀行の組織が口座開設などの銀行プロセスをデジタル化することでどのように利益を得ることができるかを示すために、Jorge Oliveiraは、カナダのビジネス開発銀行 (BDC)は銀行の経験を共有しました。BDCは、モバイルレンディングアプリを使用して、起業家や中小企業がローンやファイナンスの口座を開設する際により良いサービスを提供しています。

BDCは常に、安全なテクノロジと魅力的な顧客体験との適切なバランスを見つけることを求めてきました。2016年には、デジタルアプリケーションを有効にすることでアカウントマネージャーの効率を改善するように設計されたモバイルアプリであるXpress Loansを発売しました。電子署名を搭載したBDCのモバイルアプリを使用すると、アカウントマネージャーは新しいアプリケーションをすぐに完了して処理できます。クライアントは、高速でエラーのないユーザーエクスペリエンスを気に入っているだけでなく、書類が署名されるのを待っている間に顧客が競合する銀行を探索する可能性も低減しました。

わずか9か月で、BDCは次のような優れた結果を報告しました。

  • 成約率が9.3%から25%に増加
  • ローンのクローズまでの平均時間はわずか2日に短縮されました
  • アプリケーションの98%が電子的に署名されるようになり、26,000時間を超える手作業が節約されます

さらに、BDCは電子署名をカナダ政府の資金パッケージの配布に拡張して、中小企業を経済的混乱の中で浮かび上がらせることができました。

詳細については、 BDC

ビジネスケース構築のヒント

ウェビナーでは、プレゼンターが3つの重要な質問に回答しました。

1. デジタル口座開設のビジネスケースを構築する方法についてアドバイスはありますか?

ビジネスケースを構築する上で最も重要な要素の1つですそれを社会化する 。それをさまざまな角度から見ることが重要です。

  • 事業主との強力なパートナーシップを築く
  • 既存のチャネルへの影響を理解する
  • ターゲットオーディエンスが誰であるかを知る
  • タイミング、コスト、ロードマップについて明確にする–いつ、何を提供できるか

私たちのプレゼンターは、変化の擁護者はビジネスパートナーまたは所有者との強力なパートナーシップを築く必要があるとアドバイスしました。

「彼らを旅に連れて行き、彼らの洞察とノウハウを得てください。ビジネスオーナーの経歴を忘れずに確認してください。あなたは彼らの言語を話す必要があります。彼らはデジタルの用語を理解していないかもしれません。だから、物事をそのレベルに保ち、過度に複雑にしないでください。」

「また、短期、中期、長期の目標を設定するために彼らと協力することをお勧めします。取引量;および仮定(保持)。正確な予測を作成します。仮説を明確にし、賛同を得ることを確認してください。ビジネス面で強力なパートナーがあり、彼らがあなたの予測を信じている場合、それは経営者の賛同をはるかに容易にします。」

2. 適切なチーム、リソース、エグゼクティブスポンサーを編成するためのベストプラクティスは何ですか?

法務、プライバシー、コンプライアンスの関係者を早期に呼び込みましょう。これは、多くのデジタル変革プロジェクトで、規制要件を伴うことが多い既存のプロセスを再設計するためです。

次の質問に特に注意してください。

  • あなたがデジタルでやろうとしていること(そしてあなたが言うことができること)に関する規制はありますか?
  • 現在の新規口座開設プロセスをどのように変更しますか?デルタについて法的パートナーと明確にしてください(たとえば、デジタルチャネルの変更はブランチのプロセスとどのように異なりますか?)
  • 認証ルールは整っていますか?署名が必要な文書は何ですか?エンドツーエンドのフルフィルメントを確実にするために何が必要ですか?
  • プライバシーへの影響は何ですか?

3. デジタルプロセスを設計し、迅速に採用するためのベストプラクティスは何ですか?

  1. MVPを入手する: あなたのデジタル口座開設プロセスは最初は完璧ではないことを知ってください、そしてそれは大丈夫です。時間の経過に応じてカスタマイズし、アプローチと要件を調整してください。あなたの考えで機敏になってください。
  2. 分析は1日目から重要です :事業主はこのデータをすぐに要求します。どのデータが必要になるか、いつデータの収集を開始できるかについて事前に検討します。少なくとも、ビジネスケースに結び付けられ、関連する主要なKPIを明確に示すデータがいつ得られるかについて、期待を設定してください。
  3. 顧客のニーズを解決します。トラフィックのほとんどが不動産業者のWebサイトから来ている場合、つまり家の買物をしている可能性が高いため、単純な見積もりで十分な場合は、複雑なデジタルエクスペリエンスを提供したくない場合があります。顧客がどこから来ているのか、どのようにして目標到達プロセスに入っているのかを理解します。それは継続的に改善する方法についての新しい洞察を提供します。

デジタルアカウントの開設を開始する時が来ました

金融機関がデジタル口座開設プロセスを変革し、改善するにつれ、デジタルチームは顧客体験を最優先する必要があります。デジタルイニシアチブのベストプラクティスは、カナダのビジネス開発銀行が経験したような成功した実装への道を開くのに役立ちます。

もう1つの重要な考慮事項は、パートナーとなる適切なテクノロジーベンダーを見つけることです。これがOneSpanの出番です。OneSpan 安全な契約の自動化このソリューションは、デジタルID検証、電子署名、およびデジタル監査証跡を組み合わせて、新規および既存の顧客がモバイルデバイスで直接、安全かつ摩擦のない方法でアカウントを開設できるようにします。

セキュアアグリーメントオートメーションはFIにいくつかのID検証方法へのアクセスを提供するので、特定のワークフローをあらゆるオンライン口座開設シナリオ用に設計できます。一部のプロセスは知識ベース認証(KBA)のみを必要とし、他のプロセスはIDドキュメントの検証または顔の比較を要求する場合があります。これは多くの場合、より高い認証要件をリスクの高いプロセスに関連付ける保証レベルによって決定されます。また、銀行は、初期IDチェック中に技術的な問題が発生した場合に備えて、リアルタイムのフェイルオーバー方法を追加することにより、放棄率を最小限に抑えることができます。さらに、多くの身元確認方法にアクセスできるため、金融機関は全世界をカバー地域の規制を遵守するため。

申請者の身元が確認されると、FIは電子署名を取得することにより、アカウント開設プロセスをすぐに完了できます。トランザクションの関連情報は、規制遵守のために監査証跡に記録されます。

このオンデマンドのウェビナーでデジタル口座開設テクノロジーと実践について詳しく学ぶか、デジタルID検証そしてデジタル口座開設ウェブページ。

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このウェビナーでは、デジタル口座開設の変革の現状について、100を超える金融機関を対象とした新しい調査の結果を確認します。

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