デジタルカスタマーオンボーディングとアカウント開設：2019年の最優先事項

金融サービス組織はデジタルビジネスになるために競争しています。デジタルおよびモバイルサービスを提供するほど、デジタルアカウントの開設と顧客のオンボーディングを可能にする電子署名の必要性が高まります。

電子署名に関するForrester Researchのレポートで、アナリストのクレイグルクレア氏は、「金融サービスは電子署名の採用とベンダー活動で第1位にランクされています」と確認しました。 [1]

リテールバンキング、コマーシャルバンキング、ウェルスマネジメント、資本市場、保険など、金融サービスのすべてのセクターで採用が進んでいます。

最も興味深いのは、銀行や金融会社がデジタル化するアプリケーション分野です。あらゆる規模の企業において、顧客対応プロセス、口座開設、顧客オンボーディングが支配的であることは間違いありません。
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Transforming the Digital Account-Opening and Onboarding Experience

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「顧客プロセスを完全に自動化する傾向は、金融サービス業界によって推進されています」とOneSpanのマーケティング担当副社長、Mary Ellen Power氏は ITワールドカナダ論文。「2019年のデジタルアカウントの開設と顧客のオンボーディングを検討していない人は、これを再考して優先する必要があります。」

多くはそうです。Forresterによれば、「バンクオブアメリカ、ロイヤルバンクオブカナダ、およびUSバンクのような銀行は、顧客の身元をデジタルで検証し、電子署名を使用して数分以内に特定の小売製品を即座に決定します。また、リアルタイム。これがオンボーディングの未来です。必ず参加してください。」 [2]

さらに確認として、デジタル口座開設ウェブキャスト OneSpanとAvokaが主催する200人の参加者は、デジタルカスタマーオンボーディングが最優先事項であるかどうかを尋ねられました。ほぼ80％が「はい」と答えました。 

デジタルカスタマーオンボーディングとアカウント開設の理由

カスタマーエクスペリエンスの向上は、完全なデジタルエクスペリエンスから始まります。どうして？

1. まず、多くの高価値の関係は、口座の開設などのトランザクションから発展します。機関は最初から卓越性を確立する必要があります。 
2. 第二に、顧客は利便性を期待しています：KPMGレポート [3] すべてのミレニアル世代の90％がモバイルバンキングを使用しており、当然のことながらオンラインエクスペリエンスを期待していることを示しています。実際、ミレニアル世代と富裕層のクライアントの両方がモバイル体験を期待しています。
3. 最後に、そしておそらく最も重要なこととして、詳細をデジタル化することで、スタッフは、価値の高い製品やサービスを宣伝し、相互販売するために必要な会話に顧客を巻き込む時間を費やすことができます。例として、完全にデジタル化されたプロセスにより、ローン保険などの商品のアップセルが容易になり、収益が増加します。

メリット 

金融サービスプロバイダーが改善できる最も直接的な方法口座開設とオンボーディングプロセスが完全にデジタルのままであることを保証することです。スピード、手作業の削減、エラーの削減、コンプライアンスの強化、そして最新のエクスペリエンスに対する期待への対応がすべてです。 

• ワークフロールールによりエラーを排除 ：すべてのデータと署名は、1回のトランザクションセッション中に初めて正しくキャプチャされます。手動プロセスでは、署名の欠落や紙のフォームの空のデータフィールドなどのエラーが発生します。これら順不同 （NIGO）文書は修正に時間と費用がかかりますが、金融会社には選択肢がなく、修正する必要があります。そして、それらを修正することは、エラーのないデジタルプロセスのコストの3〜4倍です。

• 電子署名はプロセスを促進します ：インク署名を削除すると、プロセスが数日または数週間から1つのセッションに圧縮されます。モントリオール銀行は最近、電子署名を導入しましたオンボーディングプロセスを促進する 。

• モバイルファーストの顧客は今や紙に代わるものを持っています ：モバイルデバイスにサインオンすると、デスクトップやラップトップよりも署名操作が簡単で便利になり、個人的でアクセスしやすくなります。スマートフォンを使用して電子署名する機能を顧客に提供すると、障壁が取り除かれ、顧客は金融機関との取引方法を自由に選択できるようになります。

出典：

[1] ベンダーの状況：電子署名、2016年第4四半期、Forrester Research

[2] ベンダーの状況：金融サービスクライアントのオンボーディングソリューション、Forrester Research

[3] コンシューマーロスバロメーターレポート、KPMG、2016年8月http://bit.ly/2dwXRcG