デジタルアイデンティティがリモートアカウントの開設とオンボーディングを促進する方法

Rahim Kaba, 2020年10月22日
How Digital Identity Fuels Remote Account Opening and Onboarding

世界中のさまざまな封鎖によって引き起こされた経済的混乱は、金融サービス業界に異常な影響を及ぼしました。加速するデジタル化。 たとえば、銀行は、ローンの管理を支援し、財政難に陥っている企業や個人に迅速に現金を提供するために最前線に立ってきました。 しかし、一部の銀行や金融機関はリモートで顧客にサービスを提供できますが、物理的に離れた世界の顧客とやり取りするためのデジタルID機能がないために露出していると感じている銀行もあります。

コロナウイルスのパンデミックの最初のショックで、銀行はビジネス継続性の問題を超えて、デジタルトランスフォーメーションを含む2021年の投資アジェンダに焦点を合わせています。 最近のWebセミナーで、セレントのリテールバンキング業務責任者であるジルバレイシスは、セレントコビッド-19バンキングインサイト調査は、デジタルセルフサービス機能の強化、デジタルオンボーディングの改善、運用効率の低下が銀行の最優先事項であることを強調しました。 同じ調査によると、ほとんどの銀行は、変化する消費者の好みや習慣に対応するために、顧客のオンボーディングおよび製品オリジネーションイニシアチブのIT予算を増やすことを計画しています(下の図1を参照)。

2021年の銀行のIT投資とプロジェクトの焦点

図1。 2021年の銀行のIT投資とプロジェクトの焦点

成功したデジタルオンボーディングはどのように見えますか?

デジタルチャネルでの顧客のオンボーディングを成功させるには、次の3つの主要な要件を満たす必要があります。

  1. カスタマーエクスペリエンス(CX):最終的な目標は新規顧客の獲得であるため、CXは銀行でのデジタルオンボーディングイニシアチブのトップドライバーであり続けます。 これは、すべてのデジタルチャネルとカスタマージャーニーのすべてのステップに適用されます。本人確認オンボーディングおよび継続的なアカウントアクセスとトランザクションへの同意の取得。
  2. 費用対効果:優れたCXを提供するだけでは不十分です。 銀行はまた、最新のリモートオンボーディングテクノロジーを活用して、フロントオフィスとバックオフィスの運用効率を高める必要があります。
  3. 企業コンプライアンス:デジタル口座開設プロセスには、Know Your Customer(KYC)規制に関連する本人確認などの手順が含まれます。 これらの規制は国によって異なり、特に国境を越えて運用する場合は、考慮する必要があります。 幸いなことに、ほとんどの国では、テクノロジーが強力な不正検出制御を備えている限り、組織がリモートでIDを確認できるようになっています。

最新のID検証は、オンボーディングエクスペリエンスの向上に不可欠です

新しい口座を開設するために銀行の支店に行くことを躊躇する申請者の数が増えるにつれ、デジタルID検証リモートアカウントの開設とオンボーディングエクスペリエンスを可能にするための重要な要件になっています。 目標は、IDを主張する申請者が実際にそのIDの真の所有者であり、プロセス中に真に存在することを確認することです。 顧客の身元確認も重要な要素です継続的な不正監視

今日、銀行はますますドキュメント中心のID検証技術を実装しています。 ガートナーIDの証明と確認のためのマーケットガイド「2022年までに、組織の80%がオンボーディングワークフローの一部としてドキュメント中心のID校正を使用するようになります。これは、現在の約30%から増加しています。」このカテゴリのソリューションにより、組織は次のことが可能になります。

  1. IDドキュメントをキャプチャします。申請者のパスポート、運転免許証、またはその他の身分証明書の写真を、通常はモバイルデバイスを介してキャプチャします。
  2. IDドキュメントを認証します。 IDドキュメントを分析して、改ざんまたは偽造の兆候を評価し、信頼性を確保します。 たとえば、MRZゾーン、有効期限、フォント、およびドキュメントの色を調べて、これらのコンポーネントが実際のIDドキュメントと一致していることを確認します。
  3. ID文書に対して申請者を確認します。書類の写真を、書類を提出する申請者が撮影した「自分撮り」(顔認証)と比較します。 提示された生体認証特性が生きている人間からのものであるか、デジタルまたは製造された表現によって偽装されているかを識別する「活性検出」を使用して、申請者の真の存在をテストします。

口座開設プロセスは基本的に合意プロセスであるため、銀行はまた、合意が法的拘束力を持ち、法廷で許容されることを保証する必要があります。 これを実現するには、実装することをお勧めします電子署名プロセスの意図と段階的な説明をキャプチャします。

口座開設の経験を明確にすることが重要です

図2。 口座開設の経験を明確にすることが重要です

オンボーディングプロセスでは放棄が依然として重要な課題であるため、銀行は、申請者が1回の着席でプロセスを完了できるようにするために、複数のID検証機能にますます依存しています。 これには、強力なIDオーケストレーション機能とID検証のためのサードパーティへの接続を備えたベンダーの選択、および遅延やダウンタイムの場合のフェイルオーバー技術を含むワークフローによる冗長性が含まれます。

デジタルアイデンティティは、顧客のライフサイクル全体に及びます

デジタルIDは、事前の口座開設プロセスの検証ステップだけでなく、顧客のオンボーディングプロセスのすべてのステップで重要な役割を果たします。 個人の身元を確認し、不正行為を特定することへの信頼を高めるために使用できる手法に関して、本人確認、認証、および不正検出の間の境界線はあいまいになっています。 これらの機能の間に連続性が見られ始めており、アカウント開設プロセス中およびその後の不正行為を阻止するために、顧客のライフサイクル全体でデータの取り込みが増加していることもわかりました。

本人確認とその後の認証をリスクに適応させることは、スムーズで安全な顧客体験を提供するために不可欠です。 幸いなことに、銀行は機械学習ベースのテクノロジーにアクセスできるようになり、顧客、使用するデバイス、リスクを評価するために実行するトランザクションに関するコンテキストデータと行動データを取り込むことができます。 顧客が何をしようとしているかに応じて、リスクベースの評価とスコアを使用してインテリジェントなワークフローを推進するアクション(つまり、顧客の再認証)をトリガーして、不正行為の発生を阻止します。

最終的な考え

今日の現代生活のほぼすべての側面がリモートチャネルを採用しているため、リモートインタラクションを通じて消費者、パートナー、および従業員のIDに対する信頼を得る必要性が高まっています。 金融活動タスクフォース(FATF)のような政府機関は、正しく行われ、適切なリスク対策が実施されている場合、非対面実際には、銀行や他の金融機関が支店に従来展開してきたIDおよび認証技術よりも環境が低くなる可能性があります。

ウェビナーをご覧くださいセレントのリテールバンキングプラクティスの責任者と協力して、今日のリモートの世界で最前線にある差し迫ったID検証と認証の問題、およびリモートの申請者を実際のIDに接続するためのベストプラクティスについて学びます。

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In this paper, we explore the top financial processes to digitize with e-signatures and digital identity verification technology – as well as key security considerations to support the rise of the digital-first financial services provider.

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