デジタル生命保険アプリケーション: 保険会社が代理店チャネルを自動化する方法

Jeannine Mulliner, 2019年4月11日

キャリアが顧客向けワークフローを最新化および自動化するにつれて、生命保険申請プロセスは大きなデジタル変革を遂げています。

生命保険の申請プロセスは伝統的に長く、複雑で、紙に重いものでした–しかし、キャリアはデジタルを採用して、人々が生命保険に簡単に申請できるようにし、エージェントやブローカーが顧客の期待に応えるのを容易にします。Forresterのレポートで、デジタル保険戦略に反復的なアプローチを取る 、アナリストのZhi Ying Ng氏は次のように説明しています。「保険会社は、短期的な利益よりも関係を優先し、顧客中心で取引しやすい企業であると認められたときに、最も収益の針を動かすことができます。」

OneSpanでは、Co-operatorsなどの生命保険会社にサービスを提供しています。想定寿命公平な生活 Great-West Life Assurance 、および P&V Insurance Group ベルギーで。また、北米最大の信用組合を含む多くの銀行や信用組合の生命保険部門にもサービスを提供しています。デジャルダン 。この業界の非常に多くの組織と協力することで、デジタル変革の取り組みから見た傾向、課題、コンプライアンスの懸念、および投資回収期間を詳細に調べることができます。の主な重点分野は電子署名技術保険の契約自動化は、主に新しいビジネスアプリケーションです。電子署名の採用は、電子ディスクロージャーの配信、エージェントのライセンスと予約、電子ポリシーの配信、受益者の変更などのポリシーの変更などでも行われています。     

このブログでは、これらのキャリアがどのようにして生命保険アプリケーションを自動化したかについて、いくつかのストーリーを紹介します。彼らの物語は生命保険業界のトップトレンドを強調しています:

  • カスタマーとエージェントのエクスペリエンスを簡素化および自動化します
  • 保険引受と処理サイクルをスピードアップ
  • 従来のコアシステムを置き換え、電子署名を統合して紙を排除
  • 俊敏性と市場投入までの時間を短縮するためにクラウドに移行する
  • を採用テクノロジー導入への企業アプローチ
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このウェビナーでは、電子署名を開始したり、他の事業分野に拡大したりしている生命保険会社のベストプラクティスの概要を共有します。

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トップトレンドと生命保険申請プロセス

P&V保険  

P&V Groupはベルギーの共同保険グループで、生命保険、自動車保険、住宅保険、その他の保険商品を提供しています。国で5番目に大きな保険会社として、このキャリアはベルギー市場に独占的にサービスを提供し、さまざまなチャネルおよびブランドを通じて製品を販売しています。P&Vグループは、保険事業全体で100万人を超える顧客と1,500人の従業員を擁しています。

複数年にわたる近代化イニシアチブの一環として、グループのP&V保険事業は、1億1,200万ユーロを投資して、技術スタックを見直し、生命保険事業と損害保険事業をデジタル化しています。2016年以降、同社はすべてのレガシーシステムを段階的に廃止し、ビジネスプロセスの自動化から電子フォームやデジタルドキュメントリポジトリに至るまでの改善点を導入しています。

しかし、欠けている部分が1つあったため、会社はエンドツーエンドのデジタルフローを達成できず、顧客の署名を電子的に取り込むことができませんでした。P&V Insuranceは2017年に、生命保険をはじめ、事業全体に電子署名を導入する取り組みを開始しました。電子署名は大規模な変革の1つのコンポーネントにすぎませんが、同社は、このテクノロジーが事業全体にもたらす戦略的価値を認識しています。これは、エージェントチャネルからオンラインの直接販売、さらには無保険のプロセスに至るまでです。

P&Vは、将来の基盤となるデジタル機能を構築する機会を門戸から見ました。通信事業者は、ITとビジネスとの連携により、他の事業部門が電子署名に高速かつ効率的にアクセスできるようにするルーティングアプリケーションを開発しました。

「電子署名機能はデジタルフローの重要な部分です。P&V InsuranceのDigital Projects PortfolioマネージャーであるMarc Vaeyendriesは、次のように述べています。

P&Vは、OneSpan Signのプライベートクラウド展開を通じて、電子署名と生命保険契約管理システムを統合しました。同社はまた、エンタープライズ共有サービスの基盤を構築し、他の事業部門が電子署名に簡単にアクセスできるようにしました(最初の使用例として生命保険アプリケーションを使用)。今日、彼らのエージェントはわずか15分で生命保険アプリケーションを完成させることができます。

詳細については、詳細をお読みくださいケーススタディ

フォーチュン1000生命保険会社

このフォーチュン1000企業は、全米の100万を超える世帯と企業に保険と金融商品を提供しています。このOneSpanの顧客にとって、クライアントの満足は最優先事項であり、同社は財務担当者に優れた便利なサービスを提供するために必要なツールを提供するよう努めています。

同社は、生命保険申請書を電子的に記入、署名、提出する機能を金融担当者とクライアントに提供することで、最初に電子署名の変換を開始しました。2年後、同社は全期間保険、終身保険、終身保険アプリケーション、および障害保険、メディケアサプリメントプラン、年金保険の電子署名を有効にしました。

この保険会社はまた、電子署名の採用が劇的に急増していることを見てきました。「私たちが見つけたのは、ほとんどの財務担当者が一度それらを試してもらうことができれば、彼らはそれを使い続けるということです」と、キャリアの生命/健康事業のSVPは述べています。

実際、2,200人の財務担当者の95%がOneSpan Signを使用しており、アプリケーションの75%を電子署名しています。これは、通信事業者の期待をはるかに上回る完全な変革です。「変更管理は、私たちが軽視したものではありません。私たちは世界中で最高のシステムを構築し、誰もそれを使用しなければ、それは価値がないとずっと言ってきました。」

関係者全員にシームレスなエクスペリエンスを提供するために、OneSpan SignはLifeSuiteの電子アプリケーションとシームレスに統合する必要がありました。自動化されたプロセスでは、財務担当者が以前と同じように、面接を通じてクライアントに直接面接を行います。ただし、データは電子的に入力されます。組み込みのビジネスルールにより、NIGOエラーの可能性が大幅に減少します。医療提供者を検索し、事前定義された処方薬のドロップダウンリストから選択する機能により、プロセスがさらに合理化および簡略化されます。アプリケーションが完了し、イラストが生成されると、財務担当者が署名式を開始します。ドキュメントは画面上でも紙上でもレビューできます。

詳細については、変更管理計画の詳細な説明を含む完全なケーススタディ財務担当者およびエージェント向け。

協力者

協同組合は、カナダを代表する多様なマルチライン保険および金融サービス協同組合です。損害保険(P&C)保険、生命保険、機関投資家向け資産管理、仲介業務を提供し、2,820の認可された保険代理店を擁しています。 

このキャリアのデジタル変革イニシアチブは、同社のアドバイザーを通じて生命保険の購入を簡素化することに重点を置いていました。 キャプティブエージェントは、顧客の自宅や選択した場所の利便性から生命保険申請書に記入して電子署名し、1回の会議で販売を確定します。

「私たちの目標は、クライアントが私たちとビジネスを行うことをできるだけ簡単にすることです。電子署名のオプションを提供することは、私たちがそうしている1つの方法です」 -オペレーター。

電子的な提出により、エージェントがアプリケーションをファックスで本社に送り返す必要がなくなります。プロセスに電子署名を追加することで、紙のファイルと部分的な電子データを照合する必要がなくなったため、共同作業者は内部効率も向上しました。プロセスが完全にデジタル化されたため、ドキュメントは電子的に索引付け、保存、および取得されます。

クラウド上に配置された協力会社。つまり、キャリアは、オンプレミスソリューションのための典型的なアップフロントインフラストラクチャとリソースに投資する必要がありませんでした。

とのインタビューで ITBusiness.ca 、アレックは次のように説明しています。「ドキュメントはより安全で、プロセスが非常によく記録されているため、電子署名はウェットインク署名よりも強力なセキュリティを持っていると考えています。The Co-operatorsの法務委員会は、電子署名プロセスの各段階におけるセキュリティとドキュメントに感銘を受けました。」

とのインタビューで保険と投資ジャーナル 、The Cooperatorsのスポークスパーソン、Leonard Sharmanは、認証、改ざん防止記録、デジタル監査証跡などのセキュリティ機能により、電子署名技術を推進するために必要なレベルの信頼性を会社に与えたと説明しました。「私たちはマルチステップ認証プロセスを使用しています。クライアントは、アドバイザーから提供された一意のコードを使用してログインし、オンラインで「クリック」して受け入れます。マルチステップ認証プロセスにより、適切なレベルのセキュリティが提供されると確信しています。」  

レナード氏はまた、次のように説明しました。「署名された契約ごとに、文書は関連する署名式データに密接にリンクされ、電子記録管理システムに安全に保持されます。システムコントロールは、変更、更新、または編集を制限することにより、結合されたデータとドキュメントパッケージを改ざん防止としてレンダリングします。データへのアクセスを監視するために、監査証跡とログが用意されています。」

詳細については、The Co-Operatorsのプログラムディレクターの実装および運用サポートを担当するJoan Baronによるこのビデオプレゼンテーションをご覧ください。エンタープライズ共有サービスとしての電子署名

電子署名プロジェクトを開始する方法

生命保険を購入し、発行後のサービスを受けるプロセスは、ますますデジタル化されています。生命保険会社は、すべてのチャネルを通じて顧客体験を改善しようとしているため、電子署名の必要性は明らかです。それほど明白ではないかもしれないのは、どのように、どこから始めればよいかです。幸いなことに、電子署名は最新のものではなく、このテクノロジーを使用しているあらゆる規模の数百の保険会社で、学ぶべきヒントや秘訣がたくさんあります。

で次の一歩を踏み出す電子署名の専門家から個別のアドバイスを得る 、またはこれらのアナリストリソースを参照してください。

Jeannineは20年間、テクノロジーとそれを適用して日常の課題を解決する方法について書いてきました。 Jeannineは、OneSpanのコンテンツディレクターとして、金融機関やその他の組織がセキュリティおよび電子署名ソリューションから価値を得るのを支援することに焦点を当てたライターおよびコンテンツ開発者のチームを率いています。 Jeannineは、l'UniversitédeSherbrookeでプロフェッショナルライティングの学士号を取得しています。