デジタルオンボーディング：新しいクライアントをリモートで認証する方法
プレゼンターおよびSaaSベンダーとしての私の経験に基づく、ウェルスマネジメント会議In | Vest 2017のデジタルオンボーディングおよび認証のハイライト
私はセールスマネージャーとして、トピックについて新しい考え方を持つ見込み顧客に挑戦するのが大好きです。私は電子署名と顧客取引でデジタルとモバイルを利用する方法について、銀行と金融サービス会社に毎日話します。同じ質問が何度も繰り返される傾向にありますが、先週のIn | Vest 2017で、ウェルスマネージャーから共有に値する認証について質問がありました。
eSignLiveおよびAppwayプレゼンテーション
In | Vestは、ウェルスマネジメント業界をリードするFinTechイベントです。今月の初めに、私はNAのGeneral ManagerであるGlen Bolstadと一緒に同席して光栄に思いました Appway 。
AppwayとeSignLiveは強力なパートナーシップを結んでいます。当社のソリューションは統合され、連携して完全にデジタルオンボーディングを実現します。ここ数年、ウェルスマネジメントにおける電子署名の採用が顕著に増加しており、電子署名の主な使用例はデジタルオンボーディングです。
左から：Amruta Dongre（Appway）、Glen Bolstad（Appway）、Michael Pupil（eSignLive）in In | Vest 2017 [/キャプション]
In | Vestでは、クライアントがニーズに応じてシームレスで調整されたデジタルオンボーディングエクスペリエンスをどのように期待するかについて話しました。イベントでは、デジタルとモバイルのオンボーディングプロセスへの関心（電子署名を完備）が簡単にわかりました。部屋はいっぱいで、たくさんの質問がありました。
しかし、ウェルスマネージャーは、十分な速度でデジタルに移行していません。
アナリスト企業CEBによると、「2017年の富にとって、新規クライアントの迅速なオンボーディングが富の最優先事項であり、デジタル化は紙のフォームとウェットインクの署名の使用に取って代わる」と朗報です。
実際、「2020年までに、富の幹部の51％が新しい電子署名技術を採用するか、現在の電子署名ソリューションを置き換えることを計画しています。」ちなみに、eSignLiveはこのCEBレポートの無料コピー 。
電子署名認証
私たちのプレゼンテーションで最も人気のあった質問の1つは、認証に関するものでした。出席者は尋ねました：
「特にミレニアル世代をオンラインで認証するための最良の方法は何ですか？
ID Analyticsの調査によると、ミレニアル世代の33％には信用履歴がありません。 [1]
身元証明はステップ1です
最初のステップは身元証明です。オンラインで認証する前に、まずジェーンが本人であることを確認する必要があります。
（リモートオンボーディングシナリオで）新しいクライアントのIDを確認する最も信頼できる方法の1つは、動的知識ベース認証を使用することです。ダイナミックKBAは、新しく未知のクライアントが本人であることを高い保証を提供します。動的KBA認証では、マーケティングデータ、信用報告書、取引履歴などのパブリックデータとプライベートデータから質問がまとめられます。
まず、基本的な識別要素（名前、住所、生年月日）をクライアントから提供する必要があります。これらは、Equifaxなどのサードパーティサービスに対してチェックされます。その後、ウォレット外の質問がリアルタイムで生成されるため、実際のユーザー以外の誰もが正しく回答することが困難になります。「ウォレット外」の情報は、通常、誰かのウォレット、ソーシャルメディアサイト、または公共料金の請求書には保持されないため、その個人になりすますことが難しくなります。たとえば、次のような以前の住所に関する質問：
次のどの街に住んだことはありませんか？
LexisNexisによれば、「ダイナミックKBAは、現在と過去の両方の情報を参照する質問の深さと幅があるため、より効果的にすることができます。これらの質問の生成に使用されるデータには、従来の信用プロファイルを持たない可能性のある顧客を獲得するために、非従来型または「代替」データを通じて生成されたソースを含める必要があります。[…]これらのデータソースは、若い人口統計の顧客など、シンクレジットの顧客と呼ばれる典型的な信用プロファイルを持たない可能性のある母集団を考慮する必要があります。
私は出席者に、彼らが今日何をしているかについて考えてもらいました。彼らはどのようにして新しいクライアント、特に電子的プレゼンスを持たないクライアントをコールセンターまたはメールで認証しますか？
この時点で、私たちのIn | Vestプレゼンテーションは本当に始まりました。
最初のオンボーディングでは、多くの場合、クライアントが政府発行の写真付き身分証明書を使用して本人であることを証明する面談が必要です。ウェルスマネージャーがクライアントに出張するか、クライアントがウェルスマネージャーのオフィスに出張します。
見込み顧客に運転免許証のコピーをFAXまたは郵送するよう依頼している場合は、スマートフォンで写真を撮ってもらい、代わりにアップロードしてもらうことができます。
また、企業が採用している非常に興味深い代替の身元確認方法も聞いた。クリエイティブソリューションのリボンの最初の場所は、見込み客が使用しているメールアドレスの時代にまでさかのぼります。これは、私たちが使用することをお勧めする認証モデルではありませんが、独創的であったと言います。
認証はステップ2です
クライアントのIDが確認されると、通常、将来のトランザクションを容易にするために、ユーザー名やパスワードなどの資格情報が与えられます。ユーザー認証は、システム（この場合は電子署名式）へのアクセスを許可する前に資格情報を検証するプロセスです。
eSignLiveを使用する場合、リモートクライアントを認証するためのいくつかのオプションがありますが、私はSMS PINをお勧めします。使い方は簡単で、テキストメッセージにも精通しています。eSignLiveは一意のPINを生成し、それを顧客の携帯電話に送信します。署名者はそれをブラウザーに入力して認証します。SMS PINと組み合わせた電子メール認証は、信頼性の高い2要素認証プロセスを提供します。また、DocuSignとは異なり、eSignLiveによるSMS認証には追加料金はかかりません。
認証の詳細については、電子署名トランザクションのユーザー認証白書。
[1] http://www.cnbc.com/2016/10/24/why-millennials-are-often-denied-credit.html
[2] http://lexisnexis.com/risk/downloads/idm/role-of-knowledge-based-authentication-in-identity-proofing.pdf