自動車ローンにおけるデジタルトランスフォーメーション：MotoNovoのストーリー
デジタルトランスフォーメーションは、バックオフィスから最前線の製品やサービスの提供に至るまで、金融サービスを席巻しています。デジタル化は、効率とコンプライアンスのメリットを提供するだけでなく、より優れた、より高速なユーザーエクスペリエンスを通じて成長を促進します。
金融サービスに関しては、お客様はスピード、使いやすさ、便利さを求めています。銀行または貸し手にとって、オンラインまたはモバイルを通じてデジタル体験を提供することは、販売することと競合他社にそれを失うことの違いを意味する場合があります。これは、消費者向け融資、小売金融、自動車金融などの分野で特に当てはまります。緊急性があり、顧客は必要なときにサービスを期待します。1週間から10日後ではありません。
多くの金融機関はまだ紙ベースのプロセスを完全なデジタルエクスペリエンスに変換していませんが、飛躍を遂げた金融機関は具体的なROIを見てきました。金融機関は、ベストプラクティスを発見するためにこれらの企業に目を向けるべきです。
英国を本拠とする消費者金融会社MotoNovoファイナンスは、そのような組織の1つです。2012年に、MotoNovoは顧客契約プロセスを OneSpanの契約自動化ソリューション （以前はDealfloと呼ばれ、2018年7月にOneSpanによって買収されました）。オートファイナンス契約を自動化することにより、MotoNovoは大幅な成長を遂げ、コンプライアンスと監査性が明らかに向上しました。今日、MotoNovoは英国で最も急成長している自動車金融会社の1つです。
このブログでは、MotoNovo FinanceのCOOであるDave Briggsが、MotoNovoのデジタル変革の旅から得た洞察を共有しています。
MotoNovo：成長の基盤となる新技術
MotoNovo Financeは、英国のカーディフに本社を置く自動車中心の消費者金融会社です。英国の中古車セクターで2番目に大きい自動車金融プロバイダーとして、MotoNovo Financeは1か月あたり1億5000万ポンド（約2億米ドル）を新規事業に書き込みます。
MotoNovoは、ディーラーと消費者が自動車金融契約プロセスを容易にする方法としてイノベーションに焦点を当てています。2012年、同社は6％の市場シェアの拡大を目指しました。野心的な成長計画は、より多くの人を雇うだけでは達成されませんでした。会社は何か変革を起こす必要がありました。
「私たちは、ビジネスのスケーラビリティ、顧客のコンプライアンスへの道のり、そして私たちとやり取りする顧客体験を改善することを目指していました。MotoNovoのCOOであるDave Briggs氏は、次のように述べています。
マニュアルから完全デジタルへ
MotoNovoは、自動車ディーラーのネットワークを通じて消費者金融を提供しています。2012年の紙ベースの金融契約プロセスは次のとおりです。
- MotoNovoはディーラーにPDF文書を電子メールで送信します
- ディーラーはお客様と一緒に印刷して確認します
- 顧客は書類にインクで署名します
- ディーラーは、署名された契約をファックスまたはメールで返信します
MotoNovoは、顧客とディーラーを苛立たせていたこのゆっくりとした手作業のプロセスが成長への障害であることを認識しました。このプロセスは非効率的であるだけでなく、顧客体験の一貫性の欠如と詐欺のリスクの増大に貢献しました。仲介者が手動の手順を実行することに依存していたため、MotoNovoは署名プロセスを制御できず、顧客が契約に署名したときに実際に何を見て何をしたかについての洞察もありませんでした。
「私たちは、多くの場合17〜18ページの長さの契約で、紙ベースの署名プロセスを通じて顧客を導くためにディーラーに依存していました。顧客が一貫した体験を得られないのではないかと懸念し、その過程でのディーラーの影響を懸念しました」とBriggsは説明しました。
MotoNovoはOneSpanと契約して、資金合意プロセスを完全にデジタル化しました。OneSpan契約自動化ソリューションを使用して、MotoNovoの顧客は完全なデジタルジャーニーを通じて自宅または販売店でモーターファイナンス契約を締結しました。これは、ディーラーの助けを借りて支援することも、顧客がセルフサービス方式で金融契約を締結する場合は支援しないこともできます。新しいビジネスの約40％が完全に自動化され、誰も見たり触れたりせずに本にアクセスしています。これに加えて、契約の80％は電子的に署名されており、契約の75％は自動決定の恩恵を受けています。
MotoNovoの自動化された金融契約プロセスは、ブラウザーベースのデジタルエクスペリエンスを通じて行われるようになりました。
- 顧客の詳細（名前、住所、DOB）は電子的に取得されます
- お客様のアプリケーションデータは、運転免許証番号チェックを使用して検証されます
- 顧客のIDは、知識ベースの認証（KBA）を使用して検証されます
- 顧客は、契約条件を読んで理解したことを確認します
- 顧客は電子署名との契約に同意します
- 署名された契約と監査証跡は安全に保管され、電子署名された契約のコピーが顧客に配布されます
本人確認の自動化
OneSpanの検証ハブは複数のID検証プロバイダーと統合されており、金融機関がデジタルIDチェックの包括的なスイートにアクセスできるようにしています。MotoNovoはディーラーに依存して顧客の身元を手動で検証するのではなく、OneSpan検証ハブを利用して、慎重に選択された一連のチェックタイプによる身元検証を自動化します。
Motonovo申請プロセスの一環として、金融商品を申請する顧客の自動IDチェックを実行するように、OneSpan検証ハブに要求が出されます。このチェックでは、申請プロセスで顧客から提供された名前、生年月日、住所を使用し、このデータを信用調査機関のデータベースと照合して、顧客が存在し、MotoNovoが取引できることを確認します。顧客がこの「顧客を知る」（KYC）チェックに合格したら、顧客は署名式に進むことができます。
次に、署名のセレモニーの一環として、さらに2つの身元確認チェックがお客様に対して実行されます。
- まず、このソリューションでは、知識ベース認証（KBA）と呼ばれるデジタルID検証チェックを実行します。IDの本物の所有者だけが知ることができる一連の多肢選択式の質問が顧客に提示されます。KBAチェックにより、MotoNovoは、署名式に従事する人物が金融商品を申請する人物と同じであることを認証できます。
- 顧客が認証されると、顧客は運転免許証番号を提供する必要があります。これは、 OneSpan検証ハブ 。運転免許証から抽出された個人の詳細は、金融商品を申請する個人の詳細と比較されます。
ディーラーの支払いを加速する
顧客の身元を即座に検証するソリューションの機能により、MotoNovoはディーラーの支払いを自動化することもできました。ディーラーは、MotoNovoの競合他社のように何時間も何日も待つことなく、署名の時点で即座に支払いを受け取るようになりました。
「ディーラーにとって、キャッシュフローは非常に重要です。ディーラーへの支払いのスピードは、プロセスから得た効率と同じくらい重要でした。私たちのディーラーの多くは、整備士、自動車購入者、広告および販売の専門家です。彼らは金融の専門家ではありませんし、彼らがそうであると期待すべきではありません。契約プロセスを自動化することで、ディーラーチームからのプレッシャーを取り除き、顧客が一貫したサービスを受けられるようにしています。」
OneSpan契約自動化プラットフォーム
貸し手、小売金融会社、および顧客と紙で取引するその他の金融機関の場合、OneSpan Agreement Automationにより、ID検証、ワークフロー、電子署名 、および電子契約の保管。