ID検証と電子署名によりデジタル口座開設を可能にする

Rahim Kaba, 2018年8月13日
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私たちは皆、新しい当座預金口座または普通預金口座を開設したか、ローンを申請しました。通常、申請プロセスを完了するために必要な手順は多数あります。多くの場合、身元、住所、収入を証明するために、さまざまな形式を掘り下げる必要があります。それは長くてイライラする経験になるかもしれません。デジタルの世界では、シームレスで安全な口座開設体験をどのように提供しますか?応募者がプロセスを放棄しないことを保証する体験ですか? 

新たな競争相手が金融サービス部門を混乱させ、顧客体験の水準を引き上げるにつれ、銀行は、新しい顧客のためのデジタルジャーニーを設計するときにゲームを強化する必要があることを知っています。今日、多くの消費者は、支店に足を踏み入れずにオンラインまたはモバイルデバイスを使用して自分のアカウントを開く機能を望んでいます(そして期待しています)。申請者とのこの最初のタッチポイントは、彼らを顧客に変える可能性だけでなく、銀行に対する継続的な認識と銀行との関係にも大きな影響を与える可能性があります。 

口座開設プロセスを最新化する

デジタルID検証と電子署名を組み合わせることで、口座開設プロセスを安全で便利なオムニチャネルエクスペリエンスに変える方法を学びます。

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歴史的に、申請者は、銀行の担当者がそれらの文書の有効性を確認してコピーを作成するために、ID文書を銀行支店に持って行く必要がありました。次に、申請者は必要な口座開設書類に「ウェット」署名を適用する必要があります。しかし、ますますテクノロジーを使用して、口座開設プロセスをデジタル化および自動化し、リモートの仲介されていないチャネルを有効にしています。例えば、文書検証ソリューションは、運転免許証やパスポートなどのID文書が有効であることを確認するのに役立ちます。顔の生体認証では、IDを提示する人物が、肖像画が文書に表示されている人物と同じ人物であることを証明できます。さらに、多くの銀行や信用組合が採用しています電子署名技術企業全体で署名用のドキュメントの安全な配信を自動化し、法的強制力のある契約を取得して、法的およびコンプライアンスの立場を強化します。

口座開設のためのモバイルの力の活用

銀行は、消費者の好みの変化に対応して、デジタル口座開設の重要性をますます高めています。ただし、新規顧客のオンボーディングには2つの主要な課題があります。 

1)適切なリスク、詐欺、およびコンプライアンス要件を満たす 

2)スムーズな顧客体験の確保 

これまでモバイルユースケースでは特に困難でした。リモートアカウントの開設には、直接のID検証が必要であり、フォームが小さい画面サイズで適切にレンダリングされなかったためです。しかし、ソフトウェアおよびハードウェアテクノロジーの最近の進歩により、競争の場が変化し、モバイルはあらゆる規模の銀行にとって新しいエンゲージメントチャネルと見なされています。 

米国では、経済成長、規制緩和、および消費者保護法は最近トランプ大統領によって法律に署名され、「モバイル法」(オンラインバンキングの開始を法的かつ容易にすること)を含みます。この形式のリモートデジタルアカウント開設は、銀行のコストを削減し、関係の最初からカスタマーエクスペリエンスを向上させます。また、Know Your Customer(KYC)の厳格なルールにも準拠しています。その結果、米国中の顧客を銀行 支店にアクセスすることなく、新しいアカウントを開くことができます。 

銀行は活用できるデジタルID検証ソリューションリアルタイムで応募者を確認します。口座開設プロセス中にKYCチェックを実行する多くの方法があります。これは多くの場合、トランザクションのタイプと関連するリスク、地域、および業界の規制によって異なります。KYCは基本的に、申請者が本人であることを保証し、違法または不正に契約を結ぼうとしているのではないことを保証します。以下は、口座開設プロセスの自動化にテクノロジーがどのように役立つかを説明するための、口座開設ワークフローの例です。

申請者のID

ステップ1: 申請者の身分証明書が正当であることを確認してください。

申請者は、モバイルデバイスを使用して、身分証明書(運転免許証など)の写真を撮ります。ドキュメント検証テクノロジーはIDをスキャンし、高度なアルゴリズムを使用して偽造を検出し、IDが本物であることを保証します。

活性検出

ステップ2: 申請者が本人であるかどうかを確認してください。

申請者は「自分撮り」をとります。このメソッドは、ID文書から抽出された画像と自分撮りを比較します。生存検出技術は、ハッカーのスプーフィング技術を無効にするために使用されます。画像が一致した場合、申請者は申請プロセスを続行できます。追加のKYC / AMLスクリーニングは、サードパーティのIDチェックを活用する構成可能なワークフローを使用して組み込むことができます。

電子署名

ステップ3: ID文書からデータを事前入力し、申請者が電子署名できるようにします。

データは、IDドキュメント(たとえば、名前、生年月日、住所など)から、またはサードパーティのデータソースから自動的に抽出され、アプリケーションフォームに事前に入力されます。これにより、申請者が必要とする前に、申請者が必要とする手動のデータ入力の量が減ります。電子署名捕獲されます。


上位のデジタル口座開設要件

ID検証や電子署名などのモバイルデバイスとデジタルテクノロジーを利用できるため、安全でありながら摩擦のないカスタマーエクスペリエンスを実現できます。

銀行が次のことを行えるようにするソリューションを探します。

  • 政府発行のID文書(運転免許証、パスポートなど)の信頼性をチェックします。
     
  • 身分証明書の写真に申請者を関連付ける生体認証(「自分撮り」)検証を使用して、申請者の身元を確認する
     
  • Know Your Customer(KYC)およびAnti-Money Laundering(AML)要件を満たすために、サードパーティの信用調査機関プロバイダーとの顧客デューデリジェンスチェックを自動化
     
  • アプリケーションフィールドに申請者の情報を事前に入力し、電子署名で同意を取得する
     
  • ID検証から署名までの包括的な監査証跡を単一の証拠パッケージにキャプチャ
     
  • すべてのデジタルチャネルで直感的なユーザーエクスペリエンスを提供  

口座開設プロセスをデジタル化することで、カスタマーエクスペリエンスが向上するだけでなく、バックオフィスの従業員の手作業による紙の処理やアプリケーションの手直しも大幅に削減できます。 

デジタルおよびモバイルの口座開設に対する満たされていないニーズは、成長の機会を提供し、長期的な顧客ロイヤルティを生み出す機会を提供します。お客様は、紙を使用したり、支店に出向いて本人確認を行ったりすることなく、いつでもどこでもあなたと関わることができます。良いニュースは、銀行には、次のようなクライアント中心のテクノロジー投資を使用して、紙ベースの複雑な口座開設とKYC / AMLプロセスをデジタル化して置き換えるために必要なツールがあることです。デジタルID検証と電子署名 。方法について学ぶ OneSpan 銀行がデジタル口座開設イニシアチブを大胆に前進させ、デジタルカスタマージャーニーのすべてのステップをシームレスで安全なものにするのに役立ちます。