金融規制当局はCOVID-19に対応して一時的な措置を導入

Michael Magrath, 2020年5月7日
Financial Regulators Introduce Temporary Measures in Response to COVID-19

コロナウイルスは、文字通り地球をひどく停止させ、国々は在宅滞在制限を解除し始め、徐々に経済を再開し始めました。うまくいけば、個人的および専門的にあなたへの影響は最小限に抑えられ、あなたとあなたの愛する人は健康を保ちます。

ちょうど一晩で、COVID-19の発生により、私たちが相互にやり取りしてビジネスを行う方法が変わりました。世界の多くの財務省と貿易省は、コロナウイルスの援助を提供し、市民が直面する財政難を緩和するための行動をとってきました。中小企業 、および金融機関(FI)の標準コンプライアンス報告要件を遅らせます。たとえば、米国では、立法者はCARES法を通過させ、個人と企業の両方に財政的支援を提供しました。

さらに、規制当局は、以下を目的としたいくつかの一時的な救済措置を導入していますビジネス継続性の維持ウイルスへの曝露を減らし、公衆衛生を維持します。このブログの投稿には、それらすべてをリストするのに十分なスペースがないので、金融サービス業界に影響を与えるいくつかを取り上げます。

コロナウイルスに反応した規制の変化

確実な本人認証

4月30日、英国の金融行動監督庁発表した強力な顧客認証ルールのリリースは、2021年3月14日から2021年9月14日までの6か月で延期されます。

現在のところ、欧州銀行庁(EBA)は、それ以上の変更を発表していません。以前に発表された電子決済を受け入れる加盟店の2020年12月31日のSCA実装期限。

非接触型決済

当局は公衆衛生を保護するために多くの対策を導入しています。Center for Disease Control and Prevention(CDC)などの規制機関による社会的距離と手洗いに関する勧告に加えて、衛生対策も金融セクターに波及しています。これには、ATMやPOS決済端末など、ウイルスを運ぶ可能性のある現金や表面に触れないようにする方法を見つけることが含まれます。

欧州では、非接触型決済が対面取引の65%以上で使用されているとされています。 BankInfoSecurity 。の欧州銀行庁(EBA)は、非接触型取引の制限をPINなしで25ユーロから50ユーロに増やすよう加盟国に推奨しています。EBAの発表を受けて、英国、オランダ、ベルギー、ドイツ、スイスを含む多くの国では、上限が50ユーロに引き上げられました。

世界中の金融機関や企業も同じことをしています。例えば、マスターカードは、アフリカ、オーストラリア、カナダ、ヨーロッパ、ラテンアメリカ、中東全体で、PINなしの取引額を増やしています。

デジタル決済サービス

2020年3月、国の中央銀行であるパキスタン国営銀行は、指示されたすべての銀行がオンラインバンキング手数料を無料にします。これは、携帯電話またはプラットフォームブラウザーを介したデジタル決済サービスを奨励し、銀行の支店に出向いたり、ATMを使用したりする必要性を軽減し、コロナウイルスに感染するリスクを軽減するためです。中央銀行はまた、金融機関に対して、「インターネットバンキングや携帯電話を使用するように顧客を教育し、紙幣の使用を制限し、支店への訪問を制限する」マルチチャネル啓発キャンペーンを開始するように指示しました。

電子署名

電子署名などのテクノロジーは、在宅勤務の従業員がリモートでパートナーや顧客との契約や取引を締結するため、採用が急増しています。にリトアニアたとえば、Telecompaperは、リトアニア共和国の通信規制当局(RRT)が電子署名された文書を70%増加させたと報告しています。

これに対応するため、世界中の政府は、従来はウェットインク署名を必要とするプロセスで電子署名を受け入れる一時的な規制措置を発表しています。例は次のとおりです。

  • カナダ: の一環としてカナダのCOVID-19経済対応計画 、カナダ歳入庁は、対面の接触を最小限に抑えるための一時的な行政措置として、所得税法の署名要件を満たすための電子署名の受け入れを発表しました。この一時的な変更は、政府機関の承認フォームT183またはT183CORPに適用されます。これらのフォームは、毎年何百万人ものカナダ人が直接に署名し、税務当局が彼らに代わって税金を申告することを承認します。

リモートデジタルID検証

2020年4月1日、金融行動特別委員会(FATF)の大統領は、ステートメント COVID-19の発生と違法な資金と戦うための措置について。声明はFATFのデジタルアイデンティティに関するガイダンス 」は、オンボーディングとトランザクションの両方でリモートで人々を識別してML / TFリスクを軽減することで、セキュリティ、プライバシー、および利便性を向上させる信頼できるデジタルIDの利点を強調しています。FATFは、各国に、必要に応じてデジタルアイデンティティの使用を検討し、金融危機を支援しながら、金融危機を管理することを求めています。」

同じ日に、 FStech 英国の金融行動監督庁(FCA)は、「金融サービス会社が自分の身元を確認するための顧客の電話写真「自分撮り」 、コロナウイルスのロックダウン時の負担を軽減するためのいくつかの対策の1つとして。」

2020年4月7日、香港通貨当局は文字 COVID-19の発生に関連するマネーロンダリングとテロ資金調達のリスクの管理について、すべての認定機関(AI)のCEOに。HKMAは、FATFのリスクベースのアプローチと「信頼できるデジタルカスタマーオンボーディングの最大限の活用」を奨励しています。金融取引に信頼を与える上でのFATF基準の役割を強調する。COVID-19に関連する金融犯罪リスクに注意を向けます。」

メキシコ国立銀行および証券委員会(CNBV)は、金融機関および信用機関がアクティブ、パッシブ、またはサービス業務を実行するクライアントの身元の確認メカニズムを確立する義務に関するコミュニケーションを発表しました。COVID-19により、2020年3月31日の時点で検証を確立する義務を遵守する準備ができていなかった金融機関は、指定された延長の下で2020年11月30日から遵守を開始できます。

米国での遠隔オンライン公証

近年、テクノロジーは米国の公証プロセスを合理化および自動化するのに役立ち、より多くの州が署名者と公証人の間のオンラインでの電子公証を容易にする法律を作成するようになっています。政府が住民に対面での接触を制限するように要請し、COVID-19により社会的距離プロトコルを課すことで、人々はどのようにして遺言、宣誓供述書、財産証書、または不動産譲渡書類を公証し続けるのでしょうか?リモートオンライン公証(RON)は、完全にデジタル化されたリモート公証プロセスをオンラインで作成するのに役立ちます。

従来の公証法では、法的に委任された公証人の立会いの下で、身元が証明された個人が文書に署名する必要があります。リモートのオンライン公証 (RON)は、ライブビデオコールを使用して、この法律を対面からインターネット経由に移行します。リモートのオンライン公証セッション中に、各署名者のIDが検証され、監査可能なドキュメントが実行されます電子署名技術

COVID-19危機の前、米国では23州がRON法を制定していた。最近、ニューヨークを始めとするいくつかの州が、経済のいくつかの側面が安全にビジネスを取引できるようにする緊急の短期的措置を発表しました。ニューヨークの大統領令202.7 特定の条件下で視聴覚技術を利用して直ちに公証される公証行為。大統領令207.7は、その月の終わりに国務長官によって明確にされ、公証人が電子署名を目撃している限り、署名者がニューヨーク電子署名および記録法に従って電子署名を使用して署名することを許可する最新のガイダンスを発行しました。

2020年3月18日、 2020年のリモートおよび電子公証法を使用した商取引の保護と有効化 (「安全法」)、として導入されました上院法案3533 。可決された場合、米国のすべての公証人が改ざん防止技術と視聴覚通信ソリューションを使用してリモートのオンライン公証を行うことを承認します。この法案はまた、遠隔公証の最低基準を定めています。

プライバシー規制

ブラジルでは、政府はCOVID-19により、一般データ保護法(LGPD)の発効日が2020年8月15日から2021年5月3日に変更されたことを発表しました。この法律はヨーロッパのGDPRに類似しており、組織の所在地に関係なく、市民から個人データを処理または収集するすべての企業に適用されます。
さらに、合法的な根拠なしに個人データを処理することはできません。それらの基盤の1つは同意です。プライバシー法を遵守するための同意ポリシーとメカニズムを評価する組織は、電子署名 –特に、個人の財務情報や医療記録などの機密個人データを処理する場合。

COVID-19の規制への影響

うまくいけば、コロナウイルスは長い間私たちと一緒にいられず、人生はすぐに新しい正常な状態に戻ります。COVID-19による規制の変更と規制緩和措置の多くは短期的であると予想されます。ただし、同時に、公証に関連する規制要件がある国では、リモートオンライン公証のようなイニシアチブが永続的で、世界中に拡大する可能性が高いと思います。

また、銀行や金融機関がデジタル変革の側面を加速し、ビジネス継続性をサポートすると同時に、これらの規制の変更によってもたらされる機会をつかむことも期待しています。ビジネスと銀行のリーダーが新しい標準をナビゲートするときに、危機と対応に関するグローバルファイナンスリーダーの洞察 、「デジタル変革は、後期の段階で大きく重要な役割を果たす危機対応の動員、安定、戦略の連続体 。」

金融サービス業界に影響を与える追加の規制更新については、企業コンプライアンスウェブページ。

SBA承認の貸し手:電子署名を使用して中小企業へのローンを加速

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中小企業は、コロナウイルス救済、救済、経済安全保障(CARES)法からの救済資金をできるだけ早く受け取る必要があります。今すぐビジネス署名者をサポートするために、電子署名を使用して実行してください。

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Michael Magrathは、OneSpanのソリューションロードマップを世界的な標準および規制要件に合わせる責任があります。FIDOアライアンスの政府展開ワーキンググループの議長を務め、電子署名および記録協会(ESRA)の理事を務めています。