FINRAルール4512:SECが電子署名を承認

Michael Magrath, 2019年5月29日

銀行や他の金融機関がビジネスプロセスを近代化し続け、運用コストを削減し、包括的なデジタルトランスフォーメーションの一環として顧客体験を向上させるにつれて、時代遅れの規制によりいくつかのアプローチが壁にぶつかりました。 

電子署名に関するFINRAルール4512の更新

証券業界では、金融業界規制当局(FINRA) ルール4512(a)(3) (お客様アカウント情報)がその例です。裁量的な口座に関連するため、最近まで、メンバーファームは口座で裁量権を行使する権限を与えられた、指名された自然人それぞれの「濡れた」署名を取得する必要がありました。 

メンバーは、この時代遅れの要件が、投資家に意味のあるセキュリティ保護を提供せずに運用コストを引き上げたことに不満を述べました。さらに、競争の場は、顧客の署名をしばらくの間電子的にキャプチャできる投資顧問に有利に傾いており、おそらく統一電子取引法(UETA)の制定およびグローバルな電子署名と国家商取引法(ESIGN法)。 

ご想像のとおり、顧客はWebからアカウントフォームをダウンロードして準拠するか、メールで送信します。次に、フォームを印刷し、手動で署名し、スキャンしてメールで返信します。顧客がフォームを郵送する場合、会社は電子アーカイブのためにフォームをスキャンする必要があります。

メンバーファームの懸念に対処するため、FINRAは2018年11月に規則4512(a)(3)への変更案を米国証券取引委員会(SEC)に提出し、これらのアカウントフォームの電子署名を許可し、顧客にとってはマルチステップで煩わしいプロセスであり、会社の裁量的なアカウントにとっては時間がかかります。2019年4月16日、SECは規則の変更を承認しました。間違いなく、この承認はウォール街で多くの幸せな笑顔を生み出しました。

更新されたFINRA規則4512(a)(3)は2019年5月6日に発効しました。

 

パーソナルバンキング(BMO)セレントのケーススタディにおけるデジタル変換

このケーススタディは、電子署名に対するBMOの全社規模の共有サービスアプローチに対するアナリストの見解を提供します。指標とベストプラクティスが満載のこのセレントレポートは、IT、ビジネス、コンプライアンスの関係者に独自の洞察を提供します。

事例を読む

デジタルトランスフォーメーションを緩和するその他の規制:モバイル法

2018年5月、経済成長、規制緩和、および消費者保護法法律になった。法律は、大不況の後、銀行に課せられた多くの規制を撤廃した。また、モバイルバンキングや電子署名との関連性も高くなります。

法律には、モバイル法 (オンラインバンキングの開始を合法的かつ容易にする)。この規定により、顧客が支店に出向いてプロセスを完了する必要がなく、金融機関がリモートで新規顧客をオンボーディングすることが容易になります。

法律では、金融機関は次のように定義されています。

  • 保険預託機関
  • 保険付き信用組合
  • 保険付保金機関または保険付信用組合の関連会社

銀行は、運転免許証など、新しい顧客の政府発行の身分証明書のスキャンまたはデジタルコピーを検証することにより、完全にデジタルのオンボーディングプロセスを作成できるようになりました。一部の州では、銀行が身元の証明としてスキャンした運転免許証を受け入れることをすでに許可していますが、モバイル法により、全国レベルで合法化されています。そこから、お客様は必要なフォームに記入し、オンラインまたはモバイル経由でデータを入力し、電子署名を使用してドキュメントに署名してプロセスを完了することができます。

ここでのキーワードは「銀行」です。MOBILE Actは証券会社には適用されません。FINRAルール4512のハードルがクリアされたため、証券会社が同じことを行い、デジタルトランスフォーメーションをさらに進めることを可能にするための新しい法律が導入されるかどうかはまだ不明です。 

ブローカーディーラーおよびファイナンシャルアドバイザー向けの電子署名リソース

 

この記事は、グローバル規制と基準のディレクターであるマイケル・マグラスが執筆し、2019年5月6日に初めて掲載されました。 CSOオンライン 。許可を得て転載。©IDG Communications、Inc.、2018。全著作権所有。

Michael Magrathは、OneSpanのソリューションロードマップをグローバルな標準および規制要件に合わせる責任があります。 彼はFIDOAllianceのGovernmentDeployment Working Groupの共同議長であり、Electronic Signature and Records Association(ESRA)の理事会に所属しています。