銀行業を変革する4つのテクノロジー

Will LaSala, 2021年6月10日

金融サービス業界は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックによって加速された前例のないデジタル ディスラプションの波を経験しています。 世界中の人々が家に留まり、公共の場所を避けているため、銀行は重要な金融取引を継続するために、バックオフィス プロセスと顧客対応サービスの両方をデジタル化することを急いでいます。 その結果、私たちが知っている銀行業務を変革する 4 つの主要なテクノロジーが登場しました。

モバイル: 大量の新しいデータを生成

パンデミックの前に、金融サービス業界はモバイル チャネルの採用を増やすために懸命に取り組んでいました。 多くの銀行はモバイル アプリを持っていましたが、モバイル チャネルが提供するすべてをフルに活用していた銀行はほとんどありませんでした。 パンデミックが発生し、銀行がモバイルファーストの提供モデルへの迅速な移行を余儀なくされたときに、すべてが変わりました。 今日、あります1億7000万近く米国のモバイル バンキング ユーザー モバイル チャネルを最大限に活用することで、金融機関はかつてないほど多くのデータにアクセスできるようになり、サイバー攻撃や詐欺行為をリアルタイムでより適切に識別して阻止することができます。

モバイル チャネルでは、銀行は顧客や取引だけでなく、顧客の行動、環境、位置、生体認証などに関するリアルタイム データを収集できます。 電話の Bluetooth を使用して、顧客の近くにある他の接続済みデバイスを検出することもできます。 このすべてのデータにより、銀行は顧客と状況を取り巻く意味のあるコンテキストについてより深い洞察を得ることができます。 たとえば、銀行は、顧客の自宅や、外国のような疑わしい場所など、取引が行われている場所を正確に知ることができます。 銀行は、モバイルによって利用可能になった膨大な量の新しいデータを使用して、各セッションとトランザクションをリアルタイムでよりよく理解できるようになり、以前は事実上不可能であった詐欺を未然に防ぐことができます。

人工知能 (AI): ノイズからの信号の識別

最近まで、ほとんどの金融機関はユーザー データを多数のサイロ化されたデータベースに保管していたため、有意義なインテリジェンスを収集することは退屈で時間のかかるプロセスでした。 データ量の増加に伴い、銀行は AI および機械学習 (ML) テクノロジーを採用して、大規模なデータのリアルタイム分析を実行し始めています。 より多い75%の大手銀行が AI 戦略を追求しています。

これまで、銀行は不正を特定するためにトランザクション データを手動で調べることに依存していました。 データ量が膨大になった今、手作業では不可能です。 代わりに、洗練された AI および ML テクノロジ ソリューションを使用して、正確なリスク スコアによって駆動されるワークフローを完全に自動化します。 これにより、詐欺チームによる手動レビューのために脱落するケースの数が大幅に減少します。 これらのテクノロジーにより、不正チームは機敏に動き、不正をより迅速に特定できます。 銀行業務における AI と ML の真の可能性は、まだ実現され始めたばかりです。 現在、ほとんどの銀行はこれらのテクノロジーを使用して、潜在的な不正行為を特定し、リスクを評価しています。 まもなく、彼らは AI と ML を活用して、詐欺に自動的に対応して調整し、顧客の迅速な解決を実現します。   

ブロックチェーン: 自己主権のアイデンティティの実現

ブロックチェーン、つまり分散型台帳技術は、個人を特定できる情報 (PII) を管理する人を根本的に変え、金融機関 (およびオンライン取引) をより信頼できるものにする可能性があります。

ブロックチェーンは、個人の身元を証明するのに役立ち、消費者は、オンライン機関で使用できる検証済みのデジタル身元を作成できます。 公開鍵暗号を活用し、信頼できる共有ログ (分散元帳) で個人の検証済み資格情報を参照することにより、ブロックチェーンは、人々がデジタル ID 資格情報を制御できるようにします。 消費者は、自分の ID クレデンシャルを安全に保管し、銀行や他のオンライン ビジネスが ID を確認する必要があるときはいつでも、暗号化の証拠として使用できます。 また、いつでもアクセスを取り消すことができます。

インターネット全体のブロックチェーン インフラストラクチャは、デジタル チャネルで使用するポータブル ID を消費者に提供し、PII の開示を完全に制御します。 これは、不正な支払い取引を阻止するのに役立ちます。 現在、取引が詐欺として争われている場合、ビジネスがそれが合法であることを証明する方法はほとんどありません。年間数十億ドルの損失チャージバックのため。 消費者がそれぞれデジタル ID を確認し、すべてが信頼できるブロックチェーンで保護されていれば、銀行やその他の企業は、誰が取引を行ったかを証明し、チャージバックを大幅に減らすことができます。

大規模なブロックチェーン インフラストラクチャが受け入れられるまでには時間がかかりましたが、仮想通貨の人気が急速に高まるにつれて、ブロックチェーンはすぐに主流になるでしょう。 今日、 70%世界中の銀行の多くが、許可されたブロックチェーンを実験しています。

デジタル ID 検証: ID 詐欺の撲滅

驚くことに、今日のデジタル時代においても、 51%北米の銀行の多くは、今でも新しい口座を開設する際に、銀行支店に出向いて本人確認を行う必要があります。 ただ16%安全で完全にデジタル化された口座開設プロセスを可能にする新しいテクノロジーを利用する ただし、これは急速に変化しています。 今日、使って次世代の本人確認技術生体認証や顔の比較のように、個人の身元は、デジタル チャネルと対面でのやり取りの両方で確実に検証できます。 モバイル デバイスを使用することで、消費者は自分の ID をスキャンし、ライブネス検出機能を備えたビデオまたはセルフィーを撮影して、自分が ID に写っている人物であることを証明できます。

デジタル ID 検証は、金融サービスにおけるアプリケーション詐欺を終わらせると同時に、新しい口座を開設するためのより速く、より便利で、完全にデジタルな方法を可能にすることで、銀行がパンデミックの間および将来にわたって事業を継続できるようにします。

金融サービス業界は、モバイル、AI、ブロックチェーン、デジタル ID 検証のおかげで、この 1 年間でデジタル変革において大きな進歩を遂げました。 ただし、銀行がこれらのテクノロジーを活用してサービスを合理化し、競争力を高めるには、まだ多くの未開拓の機会があります。 金融サービスであれ他の業界であれ、これらのテクノロジーにより、企業はより良い顧客体験を提供し、オンライン詐欺を終わらせ、消費者が機密データをより強力に制御できるようになり、私たち全員がオンラインで個人情報を保護できるようになります。

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OneSpan のセキュリティ ソリューション担当シニア ディレクターである Will LaSala によって書かれたこのブログは、フォーブス2021 年 5 月 7 日。

Will LaSalaは、OneSpanのセキュリティソリューションのディレクターです。彼は2001年に入社し、25年以上のソフトウェアとサイバーセキュリティの経験を持っています。 OneSpanに参加して以来、ウィルは金融機関内の製品実装と市場の方向性のすべての側面に関与してきました。