デジタルオートファイナンスのグローバルトレンド：サンタンデール、BMW、その他が自動車ローンをどのように変革しているか

Sarah Dixon, 2020年4月2日

Global Trends in Digital Auto Finance: How Santander, BMW, and Others are Transforming Auto Loans

自動車金融のデジタル変革は加速しています。世界中の自動車貸し手は、身分証明書の検証、生体認証、電子署名などのテクノロジーを通じて、顧客体験をデジタル化しています。デジタル化が紙のフォームや手動のIDチェックに取って代わるため、自動車のローンやリースを申請するプロセスは（ディーラーであろうとリモートであろうと）ますます速く、より安全になっています。

による PwC 「ディーラーの91％は、強力なデジタルプレゼンスが全体的な販売戦略にとって重要であると考えていますが、83％は専用のデジタル戦略を持っていません。」オートファイナンスのローンプロセスを自動化することは、オートファイナンスの貸し手がデジタルトランスフォーメーションを採用できる1つの方法です。自動ローンプロセスは、ローンの量を増やし、運用コストを削減し、制御されたワークフロールールへのコンプライアンスを確保するのに役立ちます。

非デジタルオートファイナンスプロセスコストディーラー

世界中で7,700万人車と軽トラック 2019年に販売されました。それらのうち、米国新車販売台数は1700万台を突破¹さらに、1500万台を超える新しい乗用車が欧州連合（EU）およびEFTAの国で登録されました²。これらの大部分は出資されています。例えば、 85％米国の新車購入者のそして 91％英国では、2019年に融資を通じて支払いました。これは、年間数百万件の金融契約に相当し、数百万時間に渡って書類を手動で処理し、コンプライアンス監査を実施して、エラーを見つけて修正措置を講じることに相当します。

次の計算は、手動のオートファイナンス契約プロセスがディーラーで実行できる時間の見積もりを提供します。

手動データ入力：30分
複数部数の印刷：10分
手動による本人確認（運転免許証またはIDカードの確認）：20分
顧客を知る（KYC）検証：20分
合意の主要な条件の説明：20分
署名/同意：10分
提出/署名後の管理：15分
合計：2時間

ディーラーと営業担当者が各金融契約を完了するために平均1.5〜2.5時間を費やしているため、貴重な顧客サービスの提供に費やす時間は少なくなっています。また、手動プロセスでは、合意が一貫性があり、安全で、実施可能な方法で実行されているかどうかを確認できません。

対照的に、簡単な段階的な資金調達プロセスを提供するデジタル自動車金融プラットフォーム（ディーラー内でも自宅でも）は、顧客体験を大幅に改善し、コストを削減し、ディーラーのキャッシュフローを改善します。金融会社。

英国では、サンタンデールが自動車金融体験をデジタル化

先導者の1人は英国を本拠地としていますサンタンデール消費者金融。サンタンデールは、ヒュンダイ、起亜、ボルボ、マツダなどの主要自動車メーカーと協力して、ディーラーのネットワークを通じて資金を提供しています。

2018年、サンタンデールコンシューマーファイナンスは、電子署名とデジタルID検証を使用して、ディーラー内の自動車ファイナンスローンアプリケーションのデジタル化を検討しました。電子署名とデジタルID検証機能を単一のプラットフォームで組み合わせたOneSpanのSecure Agreement Automationは、完全にホワイトラベルのソリューションとして選択され、サンタンデールコンシューマーファイナンスのブランディングが行われました。

新しいオンライン自動融資プロセス（「i-click」として知られています）は完全にブラウザベースです。このサービスを使用すると、顧客は迅速かつ簡単に融資を申し込むことができ、ディーラーは販売の速度と量を増やすことができます。このディーラーのデモビデオは、i-clickの動作を示しています。

EUの自動車金融プロバイダーはデジタルID検証を利用

ヨーロッパでは、自動車金融プロバイダーがデジタルID検証を導入することにより、自動車金融プロセスを再発明しています。これには、次のような自動化機能が含まれます。

身分証明書のデジタル検証パスポート、運転免許証、国民IDカードなど（スマートフォンを使用して身分証明書の画像をキャプチャし、それを分析してその信頼性を判断します。）これは、販売店で申請者と、またはオンラインでリモートで行うことができます。申請者。

顔認識 （パスポートまたはIDカード上の画像と自分撮りを比較する）顧客が自宅、オフィス、またはどこからでも融資を申請しているリモートシナリオの場合。

例として、スペインのキャプティブオートファイナンスプロバイダーは最近、ディーラーのネットワーク全体に新しいデジタルID検証と契約署名プロセスを導入しました。フランスの大手自動車メーカーのオートファイナンス部門も同じことを行っていますが、オートファイナンスプロセスを遠隔地の申請者にも拡張することを計画しています。次のようなデジタルID検証方法顔の比較リモートローンアプリケーションを有効にするために使用されます。このテクノロジーは、リモート顧客が実際に彼らが主張する個人であることを確認するために使用されます。身分証明書の所有者として偽装しようとする詐欺師ではありません。

米国では、BMW Financial Servicesが電子署名で自動化

米国では、BMWディーラーの70％以上が電子署名とiPadを使用して、顧客がクレジットアプリケーション、自動車小売りの割賦契約、リース終了契約などの文書に簡単に署名できるようにしています。

電子署名の早期導入者、 BMW金融サービスは、レビュー、承認、および電子署名のために署名キャプチャパッドで顧客に文書と消費者開示を提示することにより、クレジットアプリケーションと金融契約を自動化しています。同様に、リース終了プロセスでは、顧客と担当者が共同でリース車両の最終検査を行い、iPadを使用して車両の損傷を文書化し、すぐに電子署名用の適切な書類を作成します。同社のiPadアプリとの電子署名の統合わずか2週間必要。

デジタルプロセスにより、BMWは契約サイクルを完了するまでの時間を30％短縮しました。また、デジタルプロセスにより、同日中にディーラーに資金を提供することができました。

オーストラリアでは、自動車金融プロバイダーが自動車ローンの成立までの時間を短縮

オーストラリアでは、自動車メーカーが自動車ファイナンスローンプロセスをデジタル化し、顧客が自動車ファイナンスローンのドキュメントとプライバシーに関する声明に電子署名できるように、電子署名を1,500のディーラーに展開しました。

彼らの拘束された自動車金融組織は詐欺や偽契約のリスクを排除する必要があったので、彼らのイニシアチブは包括的なデジタル監査証跡を必要としました。デジタル署名テクノロジーは、各署名の改ざんを封印することにより、追加のセキュリティを提供するだけでなく、最終的なドキュメントと視覚的な監査証跡も提供します。

新しいプロセスにより、ローンの確定にかかる時間が約1週間から2日間に短縮されました。これを達成するために、自動車金融会社 Pegaローン作成プラットフォームに電子署名を統合デジタルで自動化されたプロセスをサポートします。電子署名ワークフローは完全にホワイトラベルが付けられており、自動車メーカーのブランドの前面と中心を維持しています。

デジタルの時代は今です

新しいクラウドベースのテクノロジーと実装時間の短縮により、自動車金融プロバイダーは、ディーラーであろうと顧客の家からデジタルファイナンスにアクセスできるようであろうと、イノベーションを市場に迅速にもたらすことができます。これらのテクノロジーは、ディーラーや貸し手にセキュリティ、コンプライアンス、効率性のメリットを提供しながら、顧客のオートローンプロセスを改善します。

オートファイナンス向けのOneSpan Secure Agreement Automationで迅速に稼働する方法の詳細については、ソリューションのデモをリクエストする。